Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Førtidspensionering er en drøm for mange amerikanere, men en som få er sikre på, at de vil være i stand til at nå. Faktisk har Boston College Center for Retirement Research fundet ud af, at den gennemsnitlige pensionsalder faktisk er steget til 65,7 for universitetsuddannede mænd og 62,8 for universitetsuddannede kvinder (mens den forbliver omkring 62 for gymnasieuddannede).
Så er hemmeligheden bag førtidspension at springe over college og gå på pension inden 62? Mmmm … nej. (Der er en del dynamikker, der bidrager til de forskellige gennemsnitlige pensionsalder - hovedsageligt tvungen pensionering på grund af arbejdets vanskelighed - og de afspejler ikke, om pensionisterne faktisk er forberedt på en sikker fremtid eller ej.)
Desuden kan en førtidspension for dig betyde, at du holder op med at arbejde i god tid, før du er 62. Du spørger måske endda, om du kan gå på pension i 50'erne, 40'erne eller endnu tidligere.
Hvordan kan du opnå denne drøm om et liv, hvor du styrer din tid så hurtigt som muligt? Der er mange måder at opnå førtidspension med succes på.
Uanset om du sætter lighedstegn mellem førtidspensionering og den yngste alder, kan du begynde at indsamle socialsikring (i øjeblikket 62) eller meget, meget yngre, her er 29 tips, tricks og hacks til førtidspensionering til at komme dertil så hurtigt som muligt.
At lave en økonomisk plan for en førtidspensionering kan være kompliceret, fordi den vil variere dramatisk afhængigt af, i hvilken alder du gerne vil gå på pension - og bogstaveligt talt hundredvis af andre kriterier, som kan være svære at forudsige og vil ændre sig i årenes løb.
Så find et værktøj, som NewRetirement Planner, der vil gøre dig i stand til at bygge en detaljeret plan med det, du har og dine antagelser nu, men som du også kan prøve forskellige scenarier med. Du vil også gerne være i stand til at foretage ændringer over tid.
Mange af tipsene om førtidspension nedenfor vil handle om måder at spare mere på. Men vid, at din nuværende og fremtidige indkomst, nuværende og fremtidige udgifter og hundredvis af andre økonomiske faktorer vil afgøre, hvor meget du rent faktisk har brug for, og hvornår du kan trække dig sikkert tilbage.
At gå på førtidspension handler om penge. Det er dog også på tide. Når du går på pension, er du afhængig af at tjene penge for friheden til at bruge din tid, som du vil.
Derfor er det vigtigt at vide, hvad du vil med dit liv, når du først er fri fra dit jobs lænker. Og det kan være meget motiverende at vide, hvor du skal hen.
Mange mennesker går på pension for at komme væk fra noget, og indser derefter, at de skal genopfinde sig selv og finde ud af, hvordan de skal bruge deres tid.
Du kan opleve, at du vil få en mere succesfuld førtidspension, hvis du har en plan for, hvad du vil gøre.
Gæld svækker et af dine mest kraftfulde formueopbygningsværktøjer:din indkomst. Betalinger mod gæld reducerer dit cash flow. Dette skærer ind i mængden af penge, du har til rådighed til at spare og investere for eller bruge i pension.
Så det måske mest oplagte førtidspensionstip er at komme ud af gælden, og det starter med at betale af på højforrentede kreditkort.
Lav en liste over al gæld, sorteret fra højeste til laveste rente. Prioriter at betale den højeste gæld først. I mellemtiden skal du reducere dit forbrug, så du ikke fortsætter med at øge dine gældssaldi.
Jo hurtigere du stopper med at bruge overforbrug og begynder at betale ned på eksisterende gæld, jo hurtigere kan pengene omdirigeres til opsparing til pension.
Så mange tips om førtidspension handler om opsparing, men der er kun så meget, du kan gemme væk. Og der er den gåde, at jo tidligere du går på pension, jo flere opsparinger har du brug for for at finansiere de ekstra år i pension, MEDMINDRE du har pålidelige kilder til pensionsindtægt.
Men indkomst involverer normalt arbejde, og arbejde er det, du prøver at komme væk fra.
Løsningen er "passiv indkomst." Passive indkomststrømme er indkomstkilder, som du drager fordel af uden for stor indsats – pengene strømmer bare ind.
Hvis dette lyder for godt til at være sandt, er det tid til at lære mere! Her er mere end 50 ideer til passiv indkomst. Fra ejendomsinvesteringer til sidekoncerter og mere, passiv indkomst kan være nøglen til din førtidspension.
Du kan ikke vide, om du kan gå på førtidspension, hvis du ikke rigtig ved, hvad du bruger nu.
Du har sikkert en god idé om, hvor nogle af dine penge går hen. Men resten af det kan overraske dig. For at gå på tidlig pension (sikkert) skal du spore dit nuværende forbrug lige så tæt, som en mor sporer sine børns opholdssted.
For at få styr på, hvor dine penge går nu, skal du tilmelde dig en gratis finanssporingstjeneste som Mint. Opret dit eget regneark for at spore indtægt kontra udgifter.
Hvis du ønsker at gå på førtidspension, skal du muligvis ofre dig på kort og lang sigt. Dramatisk nedskæring af udgifter gavner dig på flere måder:
Led ubønhørligt efter måder at reducere omkostningerne på, såsom udgifter til abonnementer, du ikke bruger, tjenester, du ikke har brug for, spisning, dyr underholdning eller endda dine forbrugsregninger - tag en sweater på eller tag kortere brusere.
Ud over at skære ned på små udgifter, så væn dig til med jævne mellemrum at shoppe rundt på større udgifter såsom boligreparationer, bilforsikring og mobiltelefonplaner.
Du kan lære at være sparsommelig, selvom nøjsomhed ikke er din natur.
Men hvis du har svært ved at reducere dit forbrug, vil du måske ændre din tankegang.
Nogle mennesker, der sigter efter en førtidspension, har ingen problemer med at spare og spare i alle aspekter af deres liv. Men det er ikke sandt for alle.
Hvis du ikke er sikker på, om du vil skære ned, så prøv at omsætte dit forbrug til den tilsvarende førtidspension.
Tag for eksempel det ofte nævnte kaffeeksempel. En hurtig fastfood-kop koster normalt mindre end $2, men summerer til omkring $500 om året. Hvis du forkæler dig med en specialkaffe, kan det årlige beløb nemt fordobles eller endda tredobles til $1.500.
Ja, det er mange penge, men hvad betyder det i forhold til efterlønstid? Afhængigt af dit pensionsbudget kan 1.500 USD repræsentere en hel uges pensionering!
Hvad er mere værd for dig:en uge mere med førtidspension? Eller et års ladning dobbelt is vanilje lattes? (Vent. Tænk dig godt om, og drik din hjemmebryggede morgenkop, før du svarer!)
En stor udfordring for at finde ud af, hvordan man finansierer en førtidspension, er, hvordan man kan udnytte pensionsopsparingen. Et problem er, at de fleste pensionsopsparingskøretøjer - nemlig traditionelle 401(k)-ordninger og IRA'er - håndhæver en bøde på 10 % for alle hævninger foretaget før 59,5 år.
Dette førtidspensionstip kræver, at du ser ind i din fremtid. At tænke grundigt over, hvad du har brug for og vil bruge, når du er pensioneret, kan muligvis hjælpe dig med at komme derhen tidligere.
Når alt kommer til alt, jo mindre du skal bruge i fremtiden, jo færre besparelser skal du faktisk bruge for at gå på pension.
Det er ikke godt nok at spare penge op til en førtidspension. Du skal også have en solid investeringsplan. Lad dig dog ikke narre til at tro, at du skal overliste markedet, handle hver dag eller finde et varmt aktietip.
Tværtimod har du bare brug for en strategi, der holder dig foran inflationen og ikke sætter de penge, du har brug for, på spil.
Nogle undersøgelser viser, at en førtidspension forudsiger en kortere levetid.
Grunden? At have et sted at tage hen, folk at se, en grund til at være er alt sammen afgørende for at forblive mentalt, følelsesmæssigt og fysisk sund.
Før du går på tidligt pension, skal du sørge for at have en plan for at forblive forlovet.
En af de største ulemper ved en førtidspensionering er, hvordan man finansierer sundhedspleje, før du kvalificerer dig til Medicare, normalt i en alder af 65.
Selvforsikring i 40'erne, 50'erne og 60'erne kan være uoverkommeligt dyrt. Lær mere om dine muligheder for førtidspensionsforsikring.
Ved at vedtage sunde vaner kan du hjælpe dig med at leve længere og minimere dine egne sundhedsudgifter. Spis godt, motioner, minimer stress, forbliv social og hav et formål med livet for et bedre overordnet helbred.
Boligomkostninger er normalt - langt - den største enkeltstående udgift for enhver husstand. At reducere det, du bruger på dit hjem, kan hjælpe dig med at opnå en førtidspension.
Konventionel rådgivning er at holde boligudgifterne på højst 30 % af din indkomst. Hvis du ønsker at gå på førtidspension, bør du sigte så lavt som 15 % til 20 %. Det kan betyde, at du flytter til en mere overkommelig by og undgår boliger, der er store og meget vedligeholdelseskrævende.
Nedskæring, refinansiering af dit realkreditlån eller at få et omvendt realkreditlån (hvis du ønsker at blive ved med det) er muligheder for at eliminere eller reducere dine boligudgifter og endda frigive egenkapital til brug for dine pensionsudgifter.
Måske har du brug for et hus med fire soveværelser med tre badeværelser, en garage til tre biler og selvfølgelig et lysthus. Kan ikke glemme lysthuset.
Men igen, måske gør du ikke.
Hvis dit hjem er mere, end du har brug for, kan salg og nedskalering dramatisk reducere dine leveomkostninger og hjælpe dig med at tilføje mere til pensionsopsparingen.
Nogle pensionister omfavner endda den lille boligtrend.
Hvis du er eventyrlysten, er det bedste tip til førtidspension måske at overveje at flytte til udlandet.
At bo i nogle fremmede lande kan dramatisk reducere dine udgifter og dermed mængden af opsparing, du har brug for til en sikker pension.
Her er 12 tips til, hvordan du går på pension i udlandet.
Hver gang du skærer på en udgift, får en bonus eller frigør penge i dit budget på den ene eller anden måde, skal du sørge for, at pengene omdirigeres til enten:
For mange førtidspensionister handler pension egentlig ikke om aldrig at arbejde igen. Det handler om at have tid og frihed til at dyrke hobbyer, starte en virksomhed eller rejse.
Det rigtige pensionsjob kan give en indkomststrøm og måske endda mulighed for at gøre det, du gerne vil. Kan du få løn for det, du brænder for?
Deltidsbeskæftigelse er en anden mulighed, og det er ikke kun fastfood og detailjob. Mange hjemmesider er dukket op i de sidste par år, der tilbyder at forbinde erfarne fagfolk til deltids- og fleksjob. Tjek Flexjobs.com, RetirementJobs.com og Indeed.com for arbejde, der matcher dine færdigheder og interesse.
I dine samtaler med potentielle arbejdsgivere skal du gøre det klart, præcis hvad du går efter. Vær opmærksom på, at du er på markedet for deltids- eller fleksibelt arbejde. Selvom du måske er bekymret for, at dette niveau af ærlighed vil skade dine chancer for at blive ansat, kan det faktisk hjælpe dig.
Arbejdsgivere kan være forsikrede om, at du ikke bare leder efter et job for at holde dig tilbage, indtil der kommer noget bedre. De kan også lide ideen om at få nogen med din erfaring til en lavere pris, da du kommer til at arbejde færre timer.
En anden mulighed? Start din egen virksomhed, og arbejd på dine egne præmisser.
I lang tid virkede "normen" i mere end 40 år, og tog derefter tid til at hygge dig. Men med flere mennesker, der arbejder et godt stykke ind i pensionsalderen, hvorfor så ikke finde en måde at tilføre frihed og sjov i din karriere?
Overvej at tage et sabbatår eller en karrierepause i et par måneder eller et år. Nogle virksomheder leverer formelle sabbatsprogrammer for ansatte, hvilket betyder, at afspadseringen kan være betalt eller ulønnet, men medarbejderen vil have et job at vende tilbage til. Andre arbejdsgivere tilbyder ikke formelle sabbatår.
Du kan muligvis anmode om en ulønnet orlov for at rejse eller bare prøve den arbejdsfri verden i et stykke tid.
Vælg en dato og varighed for din pause. Tænk ikke bare på "en dag". Gør det konkret. Begynd derefter at planlægge din økonomi:afdrag på gæld, reduktion af udgifter og planlægning af dækning af udgifter, mens du er på din pause.
Dernæst skal du finde ud af, hvad du vil med denne gang. Vil du rejse, arbejde frivilligt, prøve en ny karriere, skrive en roman eller arbejde på projekter rundt omkring i huset, som du startede, men aldrig havde tid til at afslutte?
Tag ikke en karrierepause uden en plan for at bruge din tid. At gøre ingenting i flere måneder vil sandsynligvis bare føre til kedsomhed og depression.
Mange mennesker tror, at det at starte Social Security så tidligt som muligt er en god måde at opnå en førtidspension på.
Men mens du får et boost i indkomsten, når du begynder at modtage dine sociale ydelser, jo tidligere du starter, jo lavere vil dit månedlige ydelsesbeløb være – for livet.
Det lavere ydelsesbeløb betyder normalt, at du vil tjene færre penge i løbet af dit liv, hvis du starter tidligt i stedet for at vente.
At få en lønforhøjelse kan være en af de mest tilfredsstillende oplevelser. Du arbejder hårdt, og et bump i løn viser, at virksomheden virkelig lægger mærke til og værdsætter din indsats.
Men hvad nu hvis du ikke havde fået forhøjelsen? Ville du pludselig være økonomisk nødlidende? Sandsynligvis ikke.
Hver gang du modtager en lønforhøjelse, skal du øge din opsparingsbidragsprocent. Det kan måske hjælpe at nulstille, hvordan du tænker på forhøjelser. Kan du ændre din tankegang til at tro, at forhøjelsen virkelig er beregnet til at hjælpe dig i fremtiden, ikke nu?
Hvis du virkelig har brug for flere penge nu, kan du så i det mindste bruge en procentdel af forhøjelsen til pensionsopsparing?
Der er forskellige tilgange til, hvordan man sparer op til pension:
Så hvad er den bedste måde at spare op til tidligere pensionering? Automatisering af din opsparing har vist sig at være den mest effektive måde at sikre, at du rent faktisk sparer. Du behøver ikke at tænke på det, det sker bare - ingen besvær, ingen undskyldninger.
Din personaleafdeling eller din bank kan hjælpe dig med at opsætte et automatiseret system.
Er der noget mere spændende end at betale en regning? Måske er det en bil, eller måske er det et kreditkort. Uanset hvad du har spændt fast og betalt fuldt ud, så flyt det betalingsbeløb til opsparing, før du vænner dig til at have det tilgængeligt at bruge.
Jack Coleman for Daily Finance kalder det livsstilskrybet. Du kom fint ud af det, mens du betalte af på gælden.
Du klarer dig fint uden at føje betalingsbeløbet tilbage til din brugbare indkomst, når først gælden er betalt.
Nogle betalinger kan gøre en kæmpe forskel.
Hvis du betaler et par hundrede dollars om måneden for et køretøj, vil din pensionsopsparing springe pænt hver måned, når du har omdirigeret beløbet til din fremtid.
Hvis du har børn, behøver jeg ikke minde dig om, at det er store udgifter!
Lige meget om du er glad eller ked af den tomme rede, bør vi alle helt sikkert bruge dette som en mulighed for at spare mere op til pensionen.
Med færre munde at mætte, er en ny tom rede et godt tidspunkt at øge mængden af penge, du bidrager med til din pensionsopsparing.
Hvis du er så heldig at få tilbagebetalt skat, er dette en glimrende mulighed for at øge din pensionsopsparing.
Selvfølgelig er der meget, du kan bruge pengene på, men hvorfor ikke investere i din fremtidige sikkerhed og lykke?
Skatter kan tilføje eller trække tusinder fra din bundlinje hvert år. Ved at reducere din skatteudgift kan du spare mere op til førtidspension.
Og planlægning af dine fremtidige skatter omhyggeligt nu, efter du går på pension, kan hjælpe dig til at føle dig mere sikker.
Et par hurtige tip om førtidspension:
Meget af planlægningen af en førtidspension involverer opsparing og investering. Men når du går på pension, er det tid til at omdanne disse aktiver til indkomst.
Dette kan være udfordrende. Ikke alene er det psykologisk svært at skifte fra opsparing til forbrug, men det er også ganske enkelt svært at vide, hvordan man investerer og trækker opsparing effektivt ud for at holde dit liv – uanset hvor lang tid det viser sig at være.
Heldigvis har du muligheder. Her er 18 pensionsindkomststrategier. Find det, der fungerer bedst for dig.
Når du har fundet ud af, hvordan du bedst kan skære ned på dine nuværende udgifter, vil du bedre kunne begynde at drage fordel af indhentning af pensionsopsparing. Indhentningsbidrag er IRS's måde at gøre det nemmere for opsparere på 50 år og op at gemme nok pensionsopsparinger.
Du ved sikkert allerede, at der er en grænse for, hvor meget du må spare på skattebegunstigede pensionskonti såsom IRA'er og 401(k)-ordninger.
Nå, når du når en alder af 50, har du lov til at yde yderligere "indhentningsbidrag" ud over disse årlige bidragsgrænser.