Skattesæsonen er nu i gang. Men som i de forløbne år går millioner af skatteydere sandsynligvis stadig glip af chancen for at skære ned på deres skatteregning med så meget som $2.000, simpelthen fordi de overser en lidet kendt føderal skattefradrag.
Det kaldes pensionsopsparingsindskudskredit, eller opsparerens kredit.
Hvis du er berettiget til det, er denne kredit værd 10% til 50% af dine pensionskontobidrag. Kredittens maksimale beløb i dollar er 1.000 USD – eller 2.000 USD for gifte, der indgiver fælles selvangivelse.
Og alligevel er kun 48 % af fuldtids- og deltidsansatte opmærksomme på denne kredit, ifølge en ny undersøgelse fra Transamerica Institute, en nonprofit-afdeling af Transamerica Life Insurance Co.
Medlemmer af den generation, der er tættest på pensionering, er de mindst tilbøjelige til at vide om opsparerens kredit, hvor kun 26% af babyboomerne rapporterer bevidsthed om det. Medlemmer af generation X og Z (begge 46 %) og millennials (63 %) var mere tilbøjelige til at kende til æren.
Din berettigelse til opsparerens kredit afhænger i høj grad af din indkomst.
For at være berettiget til kreditten i løbet af skatteåret 2021 - det år, som dit afkast forfalder til i april 2022 - skal du:
Den procentdel af dine pensionsbidrag, der er berettiget til opsparerens kredit, afhænger også af din indkomst og skatteansøgningsstatus. Besøg IRS' opsparers kreditwebside for at få en oversigt.
Bidrag til følgende typer pensionsordninger er berettiget til opsparerens kredit:
Fra 2018 gør bidrag til en Achieving a Better Life-konto desuden kontoens udpegede modtager berettiget til opsparerens kredit. ABLE-konti er en type skattefordelte opsparingskonto for mennesker med handicap (de udpegede modtagere).