At komme på pension med et fedt redeæg er en stor bedrift:Alle de år med slid og opsparing betaler sig endelig.
Hvis du er overordentlig heldig og planlægger at give en stor arv videre til dine børn eller en velgørende organisation, har du stadig en stor pensionsplanlægningsmission tilbage:at beskytte en del af din rigdom mod at forsvinde ind i stats- og føderale regerings kasser.
Afhængigt af hvor du bor, kan det være svært eller relativt nemt at nå det mål. Faktisk har 33 stater ingen ejendoms- eller arveafgifter.
Men 12 stater og District of Columbia opkræver ejendomsskatter og seks opkræver arveafgifter - selvom en stat er i gang med at ophæve sin arveskat.
Og skam de fattige indbyggere i den påståede "fristat" - Maryland opkræver begge typer skatter.
Den fulde liste over sådanne stater og District of Columbia i hver kategori er som følger:
Dit bo beskattes ud fra den samlede værdi af alt, hvad du ejer på tidspunktet for din død, minus fradrag. Dette er kendt som dit "bruttogods". Ifølge Nolo:
"Bruttoboet inkluderer alle de åbenlyse aktiver, såsom din fast ejendom og bankkonti, plus nogle, der ikke er så indlysende - for eksempel provenuet fra en livsforsikring, som den afdøde ejede."
Derimod afhænger arveafgifter af hvem arver dine aktiver. F.eks. skal der muligvis ikke betales skat, hvis din ægtefælle arver dine aktiver, men der skal muligvis betales skat, hvis aktiverne går til dine børn eller en person, der er mere beslægtet med dig.
Hvis du bor i en af staterne på de to lister ovenfor, skal du ikke gå i panik. Ejendomsskatter vurderes typisk kun, hvis dine aktiver overstiger et vist niveau, såsom $ 1 million. Og nogle stater har meget højere tærskler.
Hvad angår arveafgifter, er satserne typisk beskedne, hvis du overlader dine aktiver til nære slægtninge. Nolo siger f.eks., at nære slægtninge i Nebraska, der arver 40.000 USD eller mindre, ikke skal betale skat, og kun 1 % bliver opkrævet på aktiver over det beløb, der er tilbage til disse familiemedlemmer.
Dog skal der betales skat på 13 % i Nebraska på beløb over 15.000 USD, der overlades til fjernere slægtninge, og 18 % skal betales på beløb over 10.000 USD, som du overlader til andre, såsom ikke-slægtninge eller organisationer.
De højere fritagelsesniveauer, der er forbundet med de fleste staters ejendoms- og arveskattesystemer, er ikke megen trøst for folk med meget store godser, som håber at give deres kontanter videre.
Så hvad kan du gøre, hvis du er i den heldige situation? Du kan flytte til en ny stat eller acceptere din skæbne, mens du finder trøst i viden om, at den føderale skattelovgivning fra 2017 hævede fritagelsesniveauerne for føderale ejendomsskatter markant.
For skatteåret 2021 vil føderale ejendomsskatter ikke gælde for din ejendom, medmindre dine aktiver overstiger 11,7 millioner USD – så gælder skatten kun for beløbet over 11,7 millioner USD.
Bare vær opmærksom på, at der på det seneste har været snak blandt politikere om at reducere det fritagelsesniveau kraftigt, hvilket kan resultere i en meget større skatteregning for nogle.
Oprettelse af en tillid er en anden mulighed for dem, der er bekymrede over en skattebid. Trusts bruges ofte til at omgå ejendomsskatter, som Money Talks News-stifter Stacy Johnson udtaler i "Spørg Stacy:I'm Afraid to Leave an Inheritance for My Kids - What Should I Do?"
For flere tips til at beskytte dine aktiver mod skatter, tjek "8 dokumenter, der er afgørende for at planlægge din ejendom." Og hvis du leder efter et godt tilbud på de bodokumenter, du har brug for, så gå over til webstedet for Money Talks News-partneren Rocket Lawyer.