Det gode ved at være i live i dag er, at vi lever længere. Den dårlige del? Vi lever længere.
Den gennemsnitlige 65-årige kan forvente at leve i midten af 80'erne, ifølge føderale statistikker. Det betyder, at du skal bruge en masse penge for at se dig gennem de gyldne år.
Men hvis du laver mange - eller nogen - af følgende fejl, har du måske aldrig nok til at trække dig komfortabelt tilbage.
Vil socialsikring være din primære indtægtskilde ved pensionering? Hvis svaret er "ja", må du hellere tænke dig om to gange om at modtage ydelser, når du fylder 62 - den tidligste alder, hvor du kan gøre krav på dem.
Hvis du er født i 1960 eller senere, kan krav i en alder af 62 i stedet for at vente, indtil du når, hvad Social Security Administration anser for din fulde pensionsalder (67), betyde, at du modtager $300 mindre om måneden. På den anden side kan ventetiden til så sent som 70 år betyde en endnu større månedlig check.
Der er tidspunkter, hvor det giver mening at tage fordele tidligt. Måske har du ikke noget valg, hvis du for eksempel er for alvorligt syg til at blive ved med at arbejde. Eller måske tror du, at det er usandsynligt, at du vil leve årtier længere.
Men tænk over det. Hvis dine forældre levede længe, og det er sandsynligt, at du også gør det, betyder det, at du begynder at opkræve social sikring tidligt - når betalingen er mindst - at du kan knibe i lang tid.
For mere, tjek "Skal jeg vente med at tage socialsikring?"
At gemme pensionskontanter på en opsparingskonto eller pengemarkedskonto lyder sikkert. Og det undgår risikoen på aktiemarkedet. Men det inviterer til risiko fra en anden kilde:inflation.
Hvis priserne stiger, kan dine udgifter hurtigt oversvømme din opsparing.
Så når du nærmer dig pensionisttilværelsen - og selv efter at du faktisk har opgivet at arbejde - bør i det mindste nogle af dine penge være på aktiemarkedet eller ejendomsinvesteringer. Ellers er der en god chance for, at kontanter taber værdi.
Tjek "9 tips til fornuftige og vellykkede aktieinvesteringer" for flere ideer til at øge dine penge.
Pensionsberegnere er sjove - for nogle af os i hvert fald. De giver en følelse af kontrol over et vanskeligt problem, mens du leger med tal og kører "hvad nu hvis"-scenarier.
Men som Money Talks News-stifter Stacy Johnson har påpeget, er online-beregnere ofte salgsværktøjer, der bruges til at lokke læsere til at foretage et køb. Desuden giver de en falsk følelse af sikkerhed, medmindre du ser dem som blot ét værktøj blandt mange.
Stol for meget på disse lommeregnere, og du kan dårligt beregne, hvad dine reelle behov vil være, når du går på pension.
Så tag en mere intelligent tilgang ved at grave i og læse alt, hvad du kan om opsparing og investering til pension. Start med "7 nøgler til stressfri pensionsinvestering" for nogle grundlæggende regler om pensionsinvestering.
Hvis du ikke forstår, hvad dine månedlige udgifter vil være ved pensionering, kan du være ude for et groft chok, når du rent faktisk kommer til dine gyldne år. Faktisk vil du måske opleve, at udgifterne er meget højere end forventet – hvilket tvinger dig ud af pensionering og tilbage til arbejdsstyrken.
Så før du går på pension, opregn dine udgifter. For at gøre dette skal du lægge dine faste månedlige omkostninger sammen - inklusive husleje eller realkreditlån, forsyningsselskaber, mad og transport. Dette fortæller dig groft det minimumsbeløb, du skal bruge for at klare dig.
Find derefter din minimumsindkomst. Du kan bruge Social Security Administrations pensionsvurdering til at få en nogenlunde idé om, hvad du vil modtage hver måned i ydelser. For at få en bedre idé skal du kigge forbi vores Solutions Center og overveje at få hjælp fra Money Talks News-partneren Social Security Choices. Du kan lære mere om tjenesten i "En simpel måde at maksimere din sociale sikring."
Et økonomisk uventet – en arv, et forsikringsopgør eller udbytte fra salg af en virksomhed – kan være en gylden billet til en rigere pension. Men ikke hvis du blæser pengene.
Hvis du bruger din uventede penge på smarte biler eller både, eksotiske rejser eller bare for ofte at spise ude på smarte restauranter, kan du brænde kontanter op, som ville tjene dig bedre, hvis de var gemt væk på en pensionskonto.
Vil du have dine gyldne år til at skinne? Skær ned på ekstramateriale lige nu.
Når du går på pension, vil du måske uventet finde en stor forskel mellem de penge, du har brug for, og det, du har. Har du en plan på plads, hvis dette skulle ske? Hvis ikke, kan du blive tvunget til at vende tilbage til arbejdet.
Hvis du befinder dig i denne situation, så vær kreativ. Det er muligt, at du kan tjene nok indtægt fra sidekoncerter eller andre forehavender, så du ikke behøver at vende tilbage til fuldtidsarbejde.
For mere om måder at få indkomst på, tjek "35 smarte måder at tjene ekstra penge på."
At planlægge pensionering er ikke et sæt-det-og-glem-det slags job. Bliv ved med at køre dine beregninger og planlægge måder at strække opsparing og skære ned på udgifter i forbindelse med pensionering.
Du skal ikke konstant bekymre dig om dit investeringsafkast, eller forsøge at time markedet. Hvis du er en investeringsbekymring, er du måske bedre stillet at arbejde med en professionel. Kig forbi vores Solutions Center og find en god finansiel rådgiver .