Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på The Penny Hoarder.

De fleste af os ser aldrig de første 6,2 % af vores lønsedler. Disse penge går direkte til social sikring med det primære mål at give dig en månedlig pensionsydelse en dag.

Men hvad hvis du pludselig dør i morgen? Hvad sker der med alle de penge, du har indbetalt i systemet?

Lad os først tage fat på en almindelig misforståelse:Social sikring sætter ikke penge til side på en konto til dig. Din lønsumsafgift finansierer socialsikringsfonden. Når du er berettiget, modtager du fordele fra trusten. Men Social Security Administration har ikke en pot penge med dit navn på.

Når du dør, stopper dine sociale sikringsbetalinger. Hvis du dør, før du starter ydelserne, får du ikke de penge, du har indbetalt.

Men nogle gange kan en anden modtage sociale ydelser baseret på din rekord. Det er tilfældet med ægtefælleydelser, tidligere ægtefælleydelser og efterladteydelser. En anden person kan muligvis modtage en socialsikringsydelse baseret på din ydelse - men de modtager ikke din sociale sikring.

Hvis du har en ægtefælle, tidligere ægtefælle eller pårørende, kan de muligvis bruge din journal til at kvalificere dig til efterladteydelser, når du dør. Her er, hvem der får hvad.

Hvis du aldrig har været gift og ikke har pårørende

Ingen vil modtage efterladteydelser baseret på din fortegnelse, hvis du aldrig har giftet dig, og du ikke har børn eller andre pårørende.

De penge, du har indbetalt, er simpelthen en del af Social Security-tilliden. Det vil blive brugt til at betale socialsikringens øvrige forpligtelser.

Hvis du er gift

Din ægtefælle vil være berettiget til efterladteydelser, når de fylder 60 år (eller 50 år, hvis de er handicappede), hvis du har været gift i mindst ni måneder, og de ikke er blevet gift igen.

De modtager dog kun efterladteydelsen, hvis den er højere end deres egen socialsikringsydelse. Med andre ord vil social sikring give dem den største af de to fordele, men ikke begge.

Deres fordel afhænger af:

• Om du havde startet ydelser på tidspunktet for din død: Hvis du døde før start af ydelser, vil din ægtefælles ydelse være baseret på dit primære forsikringsbeløb. Det er den ydelse, du er berettiget til ved fuld pensionsalder. Men hvis du dør efter at have startet din socialsikring, er din ægtefælles ydelse baseret på din ydelse. For eksempel, hvis du gjorde krav på social sikring ved 62, men din fulde pensionsalder var 67, ville dine månedlige checks være en tredjedel lavere. Din ægtefælles ydelse vil være baseret på det lavere beløb.
• Hvor længe din ægtefælle venter: Hvis din ægtefælle kræver efterladteydelser før deres fulde pensionsalder, modtager de mellem 71,5 % og 99 % af din ydelse – dit primære forsikringsbeløb, hvis du ikke var begyndt endnu, eller din faktiske ydelse, hvis du havde.

Hvis du efterlader en ægtefælle, der passer dit barn, der er 16 år eller yngre eller handicappet, modtager de 75 % af din ydelse, uanset deres alder.

Hvis du er skilt

Tidligere ægtefæller er generelt berettiget til de samme efterladteydelser som nuværende ægtefæller, forudsat at du var gift i mindst 10 år og har været skilt i to år.

Hvis du er blevet gift igen, og din tidligere ægtefælle kræver efterladteydelser baseret på din fortegnelse, vil det ikke påvirke din nuværende ægtefælles ydelse.

Hvis du har mindreårige børn

Alle børn på 18 år eller derunder (eller under 19 år, hvis de stadig går i gymnasiet) er berettiget til 75 % af din ydelse, forudsat at de ikke er gift. Det er oven i de 75 %, din nuværende eller tidligere ægtefælle kan modtage for at passe dit barn.

Social sikring har dog en maksimal familieydelse på 150 % til 180 % af dit primære forsikringsbeløb.

Så hvis du dør i morgen, og du bliver overlevet af din ægtefælle og fire børn under 16 år, vil de stadig kun få 150 % til 180 % af din ydelse.

Hvis du har voksne børn

Dine børn, der er over 18 (eller 19, hvis de stadig går i gymnasiet) vil ikke kvalificere sig til efterladteydelser. Undtagelsen:Hvis de er mindst 22, ugifte og har et handicap, der startede før de var 18, kan de modtage 75 % af din ydelse.

Hvis dine forældre er dine pårørende

Hvis en forælder er din forsørger, hvilket betyder, at du yder mindst halvdelen af ​​deres støtte, kan de kvalificere sig til efterladteydelser. De er kun berettigede, hvis du er 62 år eller ældre, når du dør. De kan få op til 75 % af dit ydelsesbeløb - men kun hvis efterladteydelsen er større end deres egen ydelse.

Er efterladtefordele nok?

Efterladteydelser kan helt sikkert hjælpe dine kære efter din død, men de er ikke nok til at beskytte din familie, især hvis du har små børn. En Value Penguin-undersøgelse viste, at efterladteydelser ville efterlade en enke-ægtefælle til at passe to børn med et gennemsnitligt månedligt underskud på $2.695.

Hvis du har kære, der er afhængige af dig, er livsforsikring et must. En almindelig retningslinje er at købe nok livsforsikring til at dække 10 gange din årlige indkomst. Dette er dog muligvis ikke nok, hvis du har børn, hvis universitetsuddannelse du vil betale for, eller hvis du og din ægtefælle har betydelig gæld.

Det er også vigtigt at have et testamente og holde det opdateret. Hvis du har en 401(k) plan eller individuel pensionskonto (IRA), skal du sørge for at gennemgå dine anførte modtagere mindst en gang om året. Den eller de anførte personer vil modtage pengene, uanset dit testamentes instruktioner.

De penge, du har indbetalt til socialsikring, kan hjælpe dine kære, hvis du dør i morgen. Men vær realistisk. Hvis du har pårørende, vil efterladteydelser alene sandsynligvis ikke være nok.