Du bruger måske årtier på at drømme om din pension, men hvis du ikke laver dit hjemmearbejde, kan du få en ubehagelig overraskelse.
Nogle mennesker køber ind i myter om pension - såsom hvor meget de vil bruge, og hvor de vil bo - uden at indse, at virkeligheden kan være meget anderledes. Når de opdager sandheden, kan det være for sent at foretage justeringer af deres pensionsordning.
Bliv ikke overrumplet. Sørg for, at du ikke falder for disse almindelige pensionsmyter.
Det er ikke usædvanligt, at folk tror, at de simpelthen kan udskyde pensionen eller arbejde på deltid, hvis de har ringe opsparing. Faktisk tror 72 % af arbejderne, at de vil fortsætte med at arbejde for løn, efter at de går på pension, ifølge 2021 Retirement Confidence Survey fra nonprofit Employee Benefit Research Institute.
Virkeligheden: Mens de fleste arbejdere tror, at de stadig vil tjene en lønseddel efter pensionering, er sandheden kun 30 % af pensionisterne, der rent faktisk har arbejdet for løn, ifølge EBRI-undersøgelsen. Desuden viste undersøgelsen, at næsten halvdelen af pensionisterne forlod arbejdspladsen tidligere end forventet.
Nogle mennesker går måske tidligt på pension, fordi de er økonomisk i stand til det, men helbredsproblemer, fyringer eller familiebehov kan skubbe andre ud af arbejdsstyrken, før de havde forventet.
EBRI-undersøgelsen viste, at 87 % af arbejderne og 92 % af pensionisterne forventer, at social sikring er en indtægtskilde ved pensionering. Blandt babyboomere siger 69 %, at social sikring vil være deres primære indkomst, ifølge forskning fra Transamerica Center for Retirement Studies.
Virkeligheden: Bestemt, mange arbejdere er afhængige af social sikring til at betale de fleste eller alle deres regninger. Men hvis du planlægger at gøre det, skal din livsstil muligvis nedprioriteres. Social Security Administration siger, at disse ydelser aldrig var beregnet til fuldt ud at erstatte din førtidspensionsindkomst.
Hvis du starter ydelser ved din fulde pensionsalder i 2021, vil socialsikring kun dække omkring 28 % af din førtidspensionsindkomst, hvis du er højtlønnet. Den procentdel er 42 % for mellemlønnede og 78 % for meget lavtlønnede, ifølge regeringen.
Når du forlader arbejdsstyrken, kan du antage, at store skatteregninger vil være fortid. Når alt kommer til alt, behøver du ikke at bekymre dig om, at onkel Sam tager penge fra en lønseddel, vel? Problemet er, at mange pensionister overser de skattemæssige forpligtelser, der kan følge med deres øvrige pensionsindkomst.
Virkeligheden: Hvis du har en traditionel - i modsætning til en Roth - IRA eller en 401(k) konto, skal du betale indkomstskat af alle dine udbetalinger. Du kan heller ikke undgå skatten ved at udskyde hævninger på ubestemt tid, da regeringsmandater krævede minimumsudlodninger fra 72 år.
Derudover kan dine sociale ydelser beskattes, hvis du tjener for meget fra forskellige indkomstkilder. Som vi rapporterede sidste år, betaler halvdelen af pensionisterne nu indkomstskat af mindst en del af deres sociale sikringsydelser.
For at se, hvordan du kan mindske byrden, kan du læse "5 måder, pensionister kan sænke deres indkomstskat på."
Pensionering betyder ikke mere pendling, forretningstøj eller arbejdsfrokoster. I midten af 60'erne kan du også forvente at eje det meste af det, du har brug for, og få betalt gæld. Men selvom alle disse ting er sande, betyder det ikke, at dit forbrug vil falde væsentligt.
Virkeligheden: I gennemsnit brugte folk i alderen 65-74 år $52.356 sidste år ifølge 2020 Consumer Expenditure Survey fra Bureau of Labor Statistics. Det er stadig et stort forbrug, og sandsynligvis mere end mange mennesker havde forventet før pensioneringen.
Aldring på plads er den foretrukne måde for mange mennesker at udleve deres gyldne år. Udtrykket refererer til folk, der bliver i deres hjem, når de bliver ældre, i stedet for at flytte til et pensionistsamfund, plejehjem eller plejehjem.
Næsten 90 % af amerikanerne på 50 år eller ældre ønsker at ældes på plads, ifølge en undersøgelse fra 2021 fra Capital Caring Health, en nonprofit udbyder af ældrepleje.
Virkeligheden: Folk vil måske gerne ældes på plads, men det er ikke altid en mulighed. Nonprofitorganisationen United Disabilities Services Foundation siger, at kun 1% af husene i USA er befordrende for aldring på plads. Måske er det en af grundene til, at 37 % af seniorerne modtager pleje på en institution, ifølge den føderale administration for aldring.
Hvis du undlader at planlægge sundhedsudgifter, kan det afspore din pension. Medicare yder værdifuld sygeforsikringsdækning til millioner af amerikanere på 65 år og ældre, men det kan ikke regne med, at det dækker alle dine omkostninger.
Virkeligheden: Afhængigt af din Medicare-plan har du muligvis ikke dækning for tand- og synspleje eller høreapparater. Plus, ingen Medicare-plan vil betale for løbende langtidspleje. Alt i alt forudsiger Fidelity Health Care Cost Estimate, at et par, der går på pension i en alder af 65 i 2021, vil have brug for cirka 300.000 USD for at betale for medicinske udgifter i pensionering - og det inkluderer ikke penge til langtidspleje.