Pensionister vil se deres sociale sikringsbetalinger stige med 5,9 % i 2022 på grund af inflation. Alligevel kan denne seneste årlige justering af leveomkostninger ende med at koste nogle pensionister.

For dem, der i øjeblikket ikke betaler føderal indkomstskat af deres sociale ydelser, kan den beskedne stigning i socialsikringsindkomsten få deres ydelser til at blive skattepligtige i 2022. For pensionister, der allerede betaler skat af deres ydelser, kan den ekstra indkomst forårsage deres ydelser skal beskattes med en højere sats.

Det hele kommer ned til, hvordan justeringen af ​​leveomkostningerne på 5,9% påvirker det, den føderale regering kalder din "sammenlagte indkomst."

Sådan beskattes sociale ydelser

Hvorvidt onkel Sam kan beskatte dine sociale ydelser - og i hvilket omfang det kan gøres - er delvist baseret på størrelsen af ​​din samlede indkomst. Dette beløb er defineret som summen af:

1. Din justerede bruttoindkomst (AGI)
2. Enhver ikke-skattepligtig rente, du tjener
3. Halvdelen af ​​dine sociale ydelser

Ifølge Social Security Administration kan du skylde skat af op til 50 % af dine ydelser, hvis:

• Du indgiver en føderal selvangivelse som enkeltperson, og din samlede indkomst er mellem 25.000 USD og 34.000 USD.
• Du indgiver en fælles opgørelse, og din husstands samlede indkomst er mellem $32.000 og $44.000.

Du kan skylde skat af op til 85 % af dine ydelser, hvis:

• Du indsender en individuel indberetning, og din samlede indkomst er mere end 34.000 USD.
• Du indgiver en fælles opgørelse, og din husstands samlede indkomst er mere end 44.000 USD.

Bemærk, at IRS Publication 915 indeholder arbejdsark til at hjælpe dig med at bestemme dine skattepligtige fordele nøjagtigt.

Hvorfor så mange pensionister skylder skat på deres sociale sikring

Omkring halvdelen af ​​pensionisthusstande skylder skat af en del af deres sociale sikringsydelser, ifølge en Senior Citizens League-undersøgelse. Og organisationen hævder, at den procentdel er meget højere, end den burde være.

Husk beløbet af din samlede indkomst er ikke den eneste faktor, der bestemmer, om eller i hvilket omfang, dine sociale sikringsydelser er skattepligtige.

En anden faktor er tærsklerne for kombineret indkomst anført ovenfor - såsom $ 25.000 for individuelle selvangivelsesindgivere og $ 32.000 for fælles indgivere. Disse tærskler er ikke blevet justeret for at tage højde for inflation, siden den føderale indkomstskat på sociale sikringsydelser startede i 1984.

Som følge af, at tærsklerne aldrig ændres, rammer afgiften flere pensionister end oprindeligt tiltænkt. Som vi bemærkede i "Hvorfor halvdelen af ​​pensionister nu skylder skat på social sikring":