Medicare Advantage-planer er fortsat med at vokse i popularitet, siden de blev etableret i 1997:42 % af alle Medicare-tilmeldte - omkring 26 millioner mennesker - valgte en af ​​disse planer for 2021 i stedet for traditionel Medicare (som blev etableret i 1965).

Omkostningerne er en stor del af lodtrækningen, da Medicare Advantage-planer ikke kun ofte koster mindre, men også ofte dækker flere fordele end traditionelle Medicare-sygeforsikringer.

Syn, hørelse og tandpleje er blandt de mest eftertragtede af disse "ekstraudstyr". De er også blandt de mest almindelige, og hver af dem tilbydes af langt over 90 % af Medicare Advantage-planerne, der er tilgængelige for 2022.

De private sygeforsikringsselskaber, der tilbyder Medicare Advantage-planer, reklamerer også stærkt for disse tre typer frynsegoder, ifølge nonprofit Kaiser Family Foundation (KFF).

Men bare fordi en plan tilbyder en bestemt fordel, betyder det ikke, at du vil kvalificere dig til fordelen, eller at forsikringsselskabet vil dække alle dine omkostninger forbundet med fordelen, selvom du er kvalificeret til det.

En nylig KFF-analyse viste, at selvom seniorer på Medicare Advantage-planer typisk bruger færre penge på lommen på syn, hørelse og tandlægetjenester sammenlignet med dem på traditionel Medicare, bruger den førstnævnte gruppe stadig et betragteligt beløb på disse tjenester.

Blandt Medicare-tilmeldte, der brugte følgende tjenester i 2018, var deres egne udgifter på hver tjeneste det år i gennemsnit:

• Vision :$194 for Medicare Advantage-tilmeldte mod $242 for traditionelle Medicare-tilmeldte
• Hørelse :$763 for Medicare Advantage mod $985 for traditionel Medicare
• Tandlæge :$766 for Medicare Advantage mod $992 for traditionel Medicare

Medicare Advantage-dækningsgrænser

Medicare Advantage-tilmeldte står over for egne omkostninger for ekstra fordele på grund af dækningsgrænser. Med andre ord begrænser de forsikringsselskaber, der tilbyder disse planer, ofte det samlede dollarbeløb, de vil dække årligt, eller hvor mange gange en tilmeldt kan bruge en fordel hvert år - eller begge dele.

Tag for eksempel høreapparatdækning. Kaiser Family Foundation-analysen fandt, at stort set alle Medicare Advantage-tilmeldte med denne type dækning er i en plan med en dollar-beløbsgrænse eller frekvensgrænse eller begge dele. Den gennemsnitlige grænse for dollarbeløb er $960 om året, og den mest almindelige frekvensgrænse er et par høreapparater om året.

For så vidt angår andre høreydelser samt syn- og tandpleje, fandt KFF også ud af, at et stort flertal af Medicare Advantage-tilmeldte med hver type ydelse har mindst én type dækningsgrænse.

Hvorfor Medicare Advantage-planer har grænser

Medicare Advantage-planer er administrerede sundhedsplaner, hvor langt de fleste er sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er) eller foretrukne udbyderorganisationer (PPO'er). Sådanne planer har tendens til at være mere overkommelige end traditionel Medicare, også kendt som Original Medicare, fordi de begrænser deres tilmeldtes muligheder på måder, som Original Medicare ikke gør.

For eksempel begrænser mange Medicare Advantage-planer tilmeldte til et bestemt netværk af sundhedsudbydere - og dækker mindre eller ingen af ​​omkostningerne, når tilmeldte søger pleje hos en udbyder uden for netværket.

Nogle gange kræver planer henvisninger og forhåndsgodkendelse til en bestemt tjeneste, og de nægter derefter at dække omkostningerne, hvis en tilmeldt modtager denne service uden først at have fået en henvisning eller forhåndsgodkendelse.

Så dollar-beløbsgrænser og frekvensgrænser for "ekstra" fordele er blot to eksempler på, hvordan Medicare Advantage-planer begrænser deres tilmeldtes muligheder som en måde for de private forsikringsselskaber, der tilbyder disse planer, til at styre deres omkostninger. Sådanne begrænsninger gør det til gengæld muligt for disse forsikringsselskaber at holde deres planer relativt overkommelige.

Begrænsninger varierer dog fra en Medicare Advantage-plan til en anden. Derfor er det især vigtigt, at seniorer, der er på eller planlægger at skifte til en sådan plan, laver deres lektier i åbne tilmeldingsperioder.

Og stol bestemt ikke på tv-reklamer eller annoncer på sociale medier, når du undersøger de planer, der er tilgængelige for dig.

Som Jenny Chumbley Hogue, en forsikringsmægler i nærheden af ​​Dallas og en analytiker hos medicaresources.org, fortalte Kaiser Family Foundation om nogle af hendes kunder: