Du har arbejdet hårdt for pensionsydelser fra social sikring, og du vil sandsynligvis have hver eneste krone, du er berettiget til at modtage.
Desværre er den triste virkelighed, at der er grunde til, at dine sociale sikringsbetalinger kan falde. Mange er i din kontrol, men nogle er ikke.
Fortsæt med at læse for at finde ud af, hvordan din månedlige check kan blive snavset for alt fra dårlig timing fra din side til dårlig planlægning i regeringens ende.
Sociale ydelser er baseret på din livstidsindtjening. Hvis regeringen ikke har de korrekte lønoplysninger til dig, kan resultatet blive en mindre socialsikringskontrol.
For at sikre, at regeringen har de rigtige oplysninger om din løn, skal du tilmelde dig din egen konto på Social Security Administration (SSA) hjemmeside. Du kan blandt andet bruge kontoen til at gennemgå din indtjeningshistorik.
For mere om socialsikringskonti og indtjeningshistorier, se "9 vilkår for social sikring, som alle bør kende."
Nogle arbejdstagere er muligvis ikke berettiget til social sikring som følge af arten af deres ansættelse. Som vi rapporterer i "6 grupper, der ikke kan stole på sociale sikringsydelser":
"Ikke alle arbejdere betaler til socialsikringssystemet. I visse stater er offentligt ansatte ikke dækket af social sikring på grund af at modtage pension. Sådanne arbejdere kan omfatte ansatte i statslige og lokale myndigheder, herunder skolesystemer, gymnasier og universiteter. I nogle stater kan de også omfatte politibetjente og brandmænd.”
Mens den fulde pensionsalder for social sikring langsomt har ændret sig, er alderen for Medicare-berettigelse forblevet den samme. Det betyder, at selvom du ikke ansøger om social sikring, før du er 66 år eller senere, skal du ansøge om Medicare i en alder af 65.
Hvis du ikke gør det, kan det medføre bøder for sen tilmelding. For eksempel er Medicare Part B-præmier 10 % højere for hver 12-måneders periode, en person undlader at tilmelde sig Medicare-dækning, når de er berettiget. Fordi Medicare-betalinger generelt tages fra din socialsikringsydelse, kan dette sænke din sociale sikringsydelse hver måned.
Selvom du ansøger om Medicare til tiden, kan du opleve, at dine sociale sikringsbetalinger bliver ramt af stigende Medicare-præmier. Det skyldes, at Medicare-præmier generelt trækkes fra socialsikringsbetalinger.
I 2012 betalte folk $99,90 om måneden for Medicare Part B, som dækker ambulante tjenester. For 2021 er denne præmie $148,50 for de fleste mennesker, hvor højtlønnede betaler mere - mellem $207,90 og $504,90, afhængigt af deres indkomst.
At kræve dine sociale sikringsydelser tidligere end din fulde pensionsalder (en alder fastsat af SSA) vil resultere i en mindre check fremover. Selvom regeringen med glæde begynder at sende dig månedlige checks i en alder af 62, vil det reducere din potentielle månedlige betaling - muligvis med op til en tredjedel eller mere.
Reduktionen er permanent, så forvent ikke at se en stor bump i fordele, når du når din fulde pensionsalder.
Du tror måske, at du gør alt rigtigt ved at ansøge om socialsikringsydelser i en alder af 65, men indgivelse i den alder vil også reducere dine betalinger. Selvom 65 længe blev betragtet som den fulde pensionsalder, har regeringen langsomt flyttet målstolperne.
Hvis du er født mellem 1943 og 1954, er din fulde pensionsalder 66 år. Antallet stiger med to måneder hvert år (f.eks. 66 og 6 måneder for dem, der er født i 1957), indtil du når en fuld pensionsalder på 67 år for dem, der er født i eller efter 1960.
Hvis du beslutter dig for at gå førtidspensioneringsvejen, bør du tænke dig om to gange om at fortsætte med at arbejde, mens du modtager sociale ydelser. I 2022, hvis du er yngre end din fulde pensionsalder, men gammel nok til at være begyndt at tage socialsikring, kan du kun tjene op til $19.560, før en del af dine ydelser tilbageholdes. I den situation reducerer regeringen de månedlige ydelser med 1 USD for hver 2 USD optjent over dette beløb.
Hvis du når din fulde pensionsalder i 2022, kan du tjene op til $51.960 i månederne op til din fødselsdag. Overskridelse af dette beløb betyder, at Social Security Administration vil tage $1 for hver $3, du tjener over grænsen.
Heldigvis er disse ikke permanente reduktioner i dine ydelser. Og fra den måned, du når fuld pensionsalder, er der ingen grænse for, hvor meget du kan tjene. Derudover vil alle ydelser, der tilbageholdes på grund af din indtjening, blive tilføjet tilbage til dine ydelser hver måned fra din fulde pensionsalder.
Regeringen kan også tage penge fra den sociale sikring til at betale efterskat eller børnebidrag.
Skat er begrænset til 15 % af dine månedlige ydelser. Men hvis du skylder børnebidrag, skal du være klar til, at regeringen tager så meget som 65 % af dine ydelser til at betale for denne forpligtelse.
Takket være en regel fra det amerikanske finansministerium kan inkassatorer til kreditkort og andre forbrugerkonti ikke pynte på dine sociale sikringsydelser. Denne beskyttelse omfatter dog ikke gæld til den føderale regering. Hvis du har misligholdt føderale studielån til dig selv eller lån, du har optaget til et barn, kan nogle af dine sociale sikringsydelser tilbageholdes for at betale af på gælden.
Dine sociale sikringsydelser kan blive ramt, hvis du overlever programmets trustfond. Ifølge 2021 Trustees-rapporten vil Old-Age and Survivors Insurance Trust Fund – som udbetaler pensionsydelser fra social sikring – løbe tør for kontanter i 2033.
Pensionering af den største generation i amerikansk historie, babyboomer-generationen, udfordrer systemet, da omkostningerne ved disse arbejdstagerydelser vokser hurtigere end befolkningen i den arbejdsdygtige alder, der betaler til systemet.
Efter 2033 vil programmet kun have tilstrækkelig indkomst fra beskæftigede arbejdere til at betale 76 % af socialsikringsydelserne, bemærker rapporten.