"Jeg har læst modstridende svar på dette i de finansielle medier:Min kone og jeg indsamler hver især social sikring baseret på hinandens individuelle indtjeningskvartaler. Hvis en af ​​os passerer, vil den overlevende så samle den andens andel ud over deres egen andel?

Jeg modtager $2.155 om måneden i sociale ydelser. Min kone modtager $1.380 om måneden. Og hypotetisk, hvad sker der for andre læsere, hvis den ene ægtefælle opkræver den anden ægtefælles indtjening?"

Forvirring om efterladteydelser

Edward, jeg kan altid ikke lide at være bærer af dårlige nyheder, men du ser ud til at være noget forvirret over reglerne for efterladteydelser. Du foreslår følgende:

1. Hvis din kone dør først, vil du modtage 3.535 USD om måneden (2.155 USD + 1.380 USD)
2. Hvis du dør først, vil din kone ligeledes modtage 3.535 USD om måneden (hendes ydelse plus din ydelse)

Ovenstående giver en forkert fremstilling af, hvordan efterladteydelser fungerer.

Når den ene ægtefælle dør, kan den efterlevende ægtefælle skifte fra egen ydelse til efterladteydelse, hvis det skifte hæver deres månedlige ydelse. En konsekvens af denne regel er, at ægtefællen med den højere ydelse aldrig ville skifte til efterladteydelser.

For eksempel, i dit tilfælde er din fordel 2.155 USD. Så du ville ikke skifte fra dette beløb til $1.380. I modsætning hertil, hvis du dør først, ville din kone skifte fra sin ydelse på $1.380 til en efterladteydelse på $2.155.

Edward, du spørger også om, hvad der sker, hvis den ene ægtefælle opkræver den anden ægtefælles indtjening. Som en illustration, antag, at din kones pensionsydelse var $500 i stedet for $1.380. Antag, at dette er hendes fulde pensionsalder. Da hun gjorde krav på sin fulde pensionsalder, er hun berettiget til et ægtefælletillæg, der ville bringe hendes samlede ydelse op til halvdelen af ​​din ydelse.

Det vil sige, at hun ville modtage $500 i pensionsydelser plus et ægtefælletillæg på $578, hvilket bringer hendes samlede ydelse op på $1.078. Hvis du dør først, skifter hun simpelthen til din fordel på $2.155. Eller, hvis hun dør først, skifter du ikke; du fortsætter med at modtage dit større beløb på $2.155.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål til "Social Security Q&A"-serien gratis. Bare tryk på "svar" til Money Talks News-nyhedsbrevet og e-mail dit spørgsmål. (Hvis du ikke allerede modtager nyhedsbrevet, kan du også tilmelde dig gratis:Klik her, og tilmeldingsboksen dukker op.)

Du kan også finde alle tidligere svar fra denne serie på "Social Security Q&A"-websiden.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.