Hej! I dag har jeg en fantastisk gældsafbetalingshistorie fra en læser, Ashlee Binderim. Sådan betalte hun 162.000 dollars af i gæld. God fornøjelse!
Når du bliver gift, er det meningen, at du skal ride ud i solnedgangen og leve lykkeligt til deres dages ende, ikke?
Nå, ikke for os. Denne "bryllupsrejsefase" gik skrigende i stå, da vi hurtigt indså, at vores økonomiske situation ikke var ideel (mildt sagt). 
Lad mig sætte scenen for dig – vi var i begyndelsen af tyverne, gik stadig på fuld tid på college og arbejdede på deltidsjob, da vi sagde "det gør jeg".
Vi fik næsten ikke enderne til at mødes, og pengene var virkelig knappe.
Vi vidste, at vi gik ind i dette ægteskab med gæld, men vi vidste faktisk ikke, hvordan det ville påvirke vores økonomiske fremtid.
Min mand var i det søde sted, hvor hans forældre tjente for få penge til at sende ham på college, men for mange penge til at kvalificere sig til økonomisk støtte. Dette resulterede i, at han optog 150.000 dollars i studielån.
I løbet af hans studietid påløb hans studielån $15.000 i renter. Det bringer hans samlede samlede op på $175.000 i studielån.
Jeg tog mig selv gennem college og var i stand til at kvalificere mig til økonomisk støtte, og jeg modtog også nogle stipendier, men det dækkede ikke alt. Jeg optog $11.000 i private lån og $20.000 i studielån. Jeg arbejdede på deltid og var i stand til at betale omkring 10.000 $ tilbage, mens jeg var på college, hvilket efterlod 21.000 $, som jeg bragte ind i vores ægteskab.
Til sidst besluttede vi at købe en helt ny bil til $29.000.
Det bringer totalen op på:$225.000 i gæld.
Vi var knap gamle nok til lovligt at drikke og havde $225.000 i gæld.
Med en indkomst på mindre end $3.100 om måneden i starten, føltes vores gæld, som om vi flåede væk ved Mount Everest med en hakke.
Disse lån holdt os tilbage på næsten alle områder af livet. Vi betalte allerede et realkreditlån for et studielån, så vi vidste, at vi ikke havde råd til at købe et hus.
Vi forsøgte at betale gælden af så hurtigt som muligt, hvilket betød, at investeringerne kom tilbage.
Vi måtte sige nej til stort set alt, hvad vi ville gøre eller købe. Især i det første år af vores ægteskab, fordi vi knap havde råd til at spise.
Så hvordan afbetalte vi $162.000 i gæld på 6 år? Jeg vil lede dig gennem vores indkomst år for år og cirka hvor meget vi sætter i gæld hvert år.
Relateret indhold:
2016 – Jeg tjente omkring 25.000 $ det år, og min mand tjente 35.000 $. Vi indbragte 3.100 dollars om måneden – samlet. Med husleje på en lille etværelses lejlighed til $1.050, som er det billigste sted, vi kunne finde. Det efterlod os med $2.050 til resten af vores basale fornødenheder. Min mand og jeg gik stadig på college, så vi havde endnu ikke betalt studielån. Vi vidste, at vi ønskede at betale gæld af så hurtigt som muligt, så vi satte al vores ekstra indkomst (som ikke var meget) til gæld. Det første år var vi i stand til at betale $13.800 af i studielån.
2017 – Jeg dimitterede college og fik et fuldtidsjob som instruktionsdesigner, hvor jeg tjente $51.000 om året. Min mand arbejdede på deltid og gik på fuld tid på college. Han tjente omkring 35.000 dollars om året. Hvilket bragte vores kollektive indkomst til $86.000 om året eller $5.100 hjem om måneden.
I 2017 flyttede vi også fra vores lejlighed til en større lejlighed. Nå, lejlighed er måske ikke det rigtige ord, det var den ombyggede høloft i en lade. Vi havde en aftale med vores udlejer om, at vi skulle lave ting omkring ejendommen, såsom havearbejde, vedligeholdelse og andre diverse ting. Denne aftale betød, at vi kun betalte $760 for husleje og forsyningsselskaber.
Vi var nødt til at sætte vores økonomiske mål på pause i et par måneder i løbet af 2017, fordi min mand oplevede tab af synet, hvilket resulterede i snesevis af lægeaftaler og specialister for at diagnosticere en sjælden medicinsk tilstand. Heldigvis havde vi en forsikring med en lav selvrisiko, så vi skulle kun betale et meget lille beløb ud af lommen og eventuelle rejseudgifter.
Det år brugte vi 22.100 USD på at betale af på gæld og spare op for at betale min mands studielån.
2018 – Min mand dimitterede college og blev ansat på fuld tid som projektleder for et byggefirma med en startløn på $71.000. Med mine 51.000 $ tjente vi en samlet indkomst på 122.000 $. Efter sygeforsikring, skatter og pensionering var vores månedlige hjemrejse omkring 7.500 USD.
Vi refinansierede min mands studielån fra hans forældres navn til hans, fordi det var den mundtlige aftale, de havde om, at han skulle på college.
Hurtig bemærkning fra Michelle:Virksomheder, såsom Credible, hjælper dig med at refinansiere dine studielån. Med refinansiering kan den gennemsnitlige person spare tusindvis af dollars på deres lån, og det er utroligt! Du kan spare mange penge med refinansiering af studielån, f.eks. med Credible, især hvis du har føderale eller private lån med høj rente.
Den bedste rente, vi kunne få, var 6,5% på $175.000 – hvilket betød, at over halvdelen af den månedlige betaling på $1.315 gik til renter. Ifølge vores studielånsudbyder skulle vi have været i gæld i 15 år, men vidste, at vi var nødt til at komme ud af gælden så hurtigt som muligt. Efter at have lavet regnestykket, kiggede vi på at betale over $135.000 i renter alene i løbet af lånenes levetid. Dette ville have bragt det samlede lånebeløb til $310.000 - hvilket vi, som du kan forestille dig, ikke var ok med.
Så i 2019 spændte vi virkelig sammen og slog armene sammen for at foretage store ændringer i vores økonomi og satse alt, hvad vi havde, på at betale af på gæld, hvilket også betød at tage nogle svære beslutninger.
Vi satte 24.229 USD ekstra i gæld i 2018 oven i vores månedlige betalinger på 1.315 USD, hvilket bringer den samlede gæld til 40.009 USD (men husk, kun halvdelen af vores betaling gik faktisk til hovedstolen).
2019 – I år blev vi virkelig seriøse med at betale af på gæld. Vi tjente flest penge, vi nogensinde havde tjent, og vi var ærlig talt virkelig trætte af at sige nej til alt. Vi vidste, at det ville tage nogle svære beslutninger, og vi var nødt til at omfokusere vores prioriteter, men vi vidste, at det ville være det værd i sidste ende.
Min mand og jeg modtog begge en lønforhøjelse og tjente nu samlet $139.000 om året. Månedlig take home var omkring $7.900.
Vi skar ned meget af vores udgifter på mange områder, herunder forsikringer, månedlige streamingtjenester, og vi tog en af de sværeste økonomiske beslutninger – vi solgte vores bil tilbage til forhandleren.
Det var en virkelig ydmygende oplevelse. Bilsælgeren var ret overrasket over, at vi ville sælge vores helt nye bil tilbage, men på bare et par timer betalte vi $21.393 af og gik ud af forhandleren med en betalt bil, der kørte fint til $1.500. Det havde ikke alle de smarte klokker og fløjter, men det drev og betød, at vi var i stand til at nå vores økonomiske mål hurtigere. Jeg kører stadig med denne bil i dag og elsker den!
Igen oplevede vi endnu et økonomisk tilbageslag på grund af helbredsproblemer. Jeg modtog en diagnose, der krævede flere specialiserede behandlinger, som vores forsikring ikke dækkede. På trods af dette tilbageslag var vi stadig i stand til at lægge vores gæld ned.
Vi satte 57.820 USD i gæld alene i 2019 (en stor del af det var bilen, som vi solgte tilbage til forhandleren).
Gennem vores gældsrejse lærte jeg, at jeg virkelig har en passion for at hjælpe andre mennesker med at nå deres økonomiske mål og besluttede at forfølge et finansielt coachingcertifikat og begyndte at opbygge en finansiel coachingvirksomhed.
Fordi vi afbetalte gæld til venstre og højre, steg vores kreditscore dramatisk, og vi besluttede at refinansiere vores studielån til en lavere rente på 4 %, men holdt vores månedlige betalinger på det samme.
Refinansiering til en rente, der kun var 2 % mindre, ændrede drastisk, hvor mange penge der gik til princippet. Vi gik fra at betale omkring $600 om måneden i renter til $250 fra et 20 minutters telefonopkald med vores studielånsudbyder.
2020 – Jeg sagde mit job op i februar for at fortsætte med at arbejde fuld tid på min finansielle coaching-virksomhed – vores indkomst fik et kæmpe hit, da verdensbegivenheder ramte USA i marts 2020, og jeg fokuserede på at hjælpe folk gratis i denne tumultariske tid. Selvom vi ikke betalte af så meget gæld, som vi gerne ville, vidste jeg, at jeg hjalp folk med at få et blik af sikkerhed i en hidtil uset tid, og det var værd at vores økonomiske mål blev sat lidt i bagsædet.
I november var vi under $100.000 i gæld, og for første gang føltes vores gæld endelig mere håndgribelig, og som om vi gjorde seriøse fremskridt med at blive gældfri!
Det år bragte vi $106.000 ind, og vores månedlige hjem var omkring $6.000. Vi modtog adskillige stimuluschecks, som vi også satte til gæld, hvilket virkelig hjalp, og min mand modtog også en firmabil, som næsten fuldstændig skar ned på vores månedlige forsikringsudbetalinger og gasbudget.
I 2020 satte vi omkring 33.488 USD til gæld i en tid uden fortilfælde, som vi var meget taknemmelige for at have gjort fremskridt hen imod vores mål, fordi vi vidste, at det ikke var tilfældet for mange familier derude.
2021 – I dag er vores indkomst omkring $112.000 med en månedlig hjembetaling på $6.400. Nu hvor vi er i hjemmet - gør vi alt, hvad vi kan for at betale resten af gælden. I år har vi solgt en rejsetrailer, lille fiskerbåd, ekstra køretøj og mange andre forskellige ting rundt omkring i huset. Jeg startede også en kunstmalervirksomhed for at sælge nogle malerier, som jeg har lavet gennem årene.
Vi har lige refinansieret vores studielån igen for at få en alle tiders lave rente på 2,25 %, hvilket vil spare os for omkring 1.500 USD om året, som vil gå direkte til hovedstolen i stedet for renter!
Bogstaveligt talt alt, hvad vi kan gøre for at betale denne gæld af - vi gør det!
Ved udgangen af dette år ser vi på omkring $42.000 i gæld, og vi har et mål om at blive gældfri i september 2022!
Som du kan se, var der en masse ting, der dukkede op under betaling af gæld. Men jeg ville gerne give dig et virkelig klart og ærligt billede af, hvordan vores udbetalingshistorie så ud!
Jeg føler, at der er mange historier derude, der ikke viser dig de svære dele af at betale gæld - hvilket for os var der flere øjeblikke, hvor vi følte, at vi var gået i stå og ikke fik noget fremadrettet momentum.
Men hver eneste måned, vi sætter penge på gæld, føler vi os bare lettere, mere sikre i vores fremtid og meget tættere på at nå vores mål. På trods af tilbageslagene er det stadig det værd.
Lad os dykke ned i de tre specifikke ting, vi gjorde for at betale $162.000 i gæld på 6 år og ikke miste vores mål af syne.
Dette er et af de vigtigste skridt, du kan tage, hvis du er gift eller i et forpligtende forhold.
Hvis du ikke er på samme side med økonomi, vil du trække i modsatte retninger og gøre små fremskridt.
Men når I begge er enige om at arbejde sammen og i samme retning, vil I hurtigere få momentum og også holde hinanden ansvarlige for at nå jeres økonomiske mål.
For at komme på samme side anbefaler jeg, at du sætter dig ned i starten af måneden for at lave et budget og har det budget let tilgængeligt at se på.
Hæng den på køleskabet, hvis du har brug for det.
På denne måde er det en konstant påmindelse om, hvad du arbejder hen imod, og det vil holde dig fremad sammen med momentum.
Du kan ikke nå alt på et år, så sæt dine top 3 økonomiske prioriteter, som du vil fokusere på i det givne år og kun fokusere på de tre ting.
Lad os f.eks. sige, at du tjener $65.000 om året, og dine prioriteter er at betale $15.000 i gæld, tage en $4.000 ferie og spare $3.000 i en nødfond.
Du kan dog ikke maksimalt ud af din pension, Roth IRA, tage 3 luksuriøse ferier, spare $100.000 til en udbetaling på et hus og gøre alt det andet, som jeg nævnte ovenfor.
Det er bare ikke muligt.
Ikke kun det, men du ville indstille dig selv til fiasko, fordi dine mål ikke er realistiske og sandsynligvis ville føles meget overvældende og begrænse dig i at tage skridt fremad.
Ved at fokusere på vores top tre prioriteter hjalp det os med at sige nej til ting, der ikke passede ind i vores prioriteter, og holdt os på vej til at nå vores økonomiske mål.
Som finansiel coach har jeg lavet et væld af forskning i menneskelig psykologi omkring penge. Jeg har lært, at din hjernes eneste opgave er at holde dig sikker - for din hjerne betyder det det samme.
Fordi alt andet end det, du laver, er skræmmende, ubehageligt og måske endda en smule smertefuldt, og din hjerne vil gøre alt for at sikre, at du ikke føler disse følelser for at holde dig sikker.
Så lad os sige, at du har et mål om at betale $50.000 af i de næste 2 år.
For at gøre det bliver du sandsynligvis nødt til at gøre et par ting:bede om lønforhøjelse, skære ned på dit forbrug, sælge ting rundt om i huset, du ikke bruger længere, eller købe et sidejob.
Alle disse ting er uden for din normale rutine, hvilket betyder, at hjernen går i alarmberedskab, og du kan føle dig stresset.
Når du føler dig stresset over noget, vil din hjerne forsøge at holde dig fra at føle disse ubehagelige følelser, så den får dig til at fokusere på noget andet i stedet for.
Når du føler dig stresset, vil din hjerne få dig til at gøre noget andet, der bringer dig lykke eller i det mindste udsætte fra de følelser, du føler – som at scrolle på sociale medier, binging Netflix, spise den halvliter is osv. Så du føler stress over, at du ikke gjorde nogen fremskridt, og du skyller og gentager.
At nå dine økonomiske mål behøver ikke at være så svært, når du hjælper din hjerne med at forstå fordelene ved at nå dette mål.
For at omgå menneskelig psykologi er det vigtigt, at du stadig har det sjovt, mens du går efter dine økonomiske mål. Jeg taler ikke om at holde en luksuriøs ferie hver måned.
Men jeg siger, at du skal sætte lidt penge til side for at have det sjovt! Dette vil faktisk hjælpe din hjerne med at tilpasse sig nye vaner og hjælpe dig med at nå det økonomiske mål hurtigere, fordi du ikke kæmper mod din hjerne.
Det hjælper også at vide, at det bliver et maraton, ikke en sprint.
Økonomiske mål, især store, kommer til at tage noget tid. Medmindre du vinder i lotto (som du sandsynligvis ikke engang spiller), vil det tage længere tid at nå dine mål, og det er en god ting!
Langsigtede økonomiske mål kan lære os vigtigheden af tålmodighed, forsinket tilfredsstillelse og at finde glæde i de små ting.
Dette kan oversættes til hverdagen. Du lærer at sige nej til de små ting, fordi du er så fokuseret på det langsigtede mål.
Fordi min mand og jeg har betalt over $162.000 i gæld, ved vi, at vi kan tackle ethvert økonomisk mål, vi sætter for os selv, og vi er faktisk stærkere og et bedre hold på grund af det!
Der er flere områder, hvor vi har sparet penge, som måske også kan hjælpe dig –
Da vi først refinansierede vores studielån, var den bedste rente, vi kunne få, 6,5 %, hvilket betyder, at omkring $600 om måneden kun gik til renter og ikke engang rørte ved princippet. Da vi refinansierede vores studielån igen et år eller deromkring senere, var vi i stand til at spare omkring 350 USD om måneden!
Som du kan se, var vores rejse med at betale $162.000 i gæld ikke en klar vej.
Den havde bump på vejen, der dukkede ting op, som vi ikke kunne forudse, og det er okay. Sådan er livet! Men du bør ikke lade disse bump fuldstændig standse dine fremskridt.
Vi oversteg aldrig 140.000 $ om året i vores indkomst og var stadig i stand til at betale vores gæld af på halvdelen af tiden. Jeg siger ikke, at det er nemt, men det er muligt. Vi kom på samme side, fokuserede på vores hovedprioriteter og havde det stadig sjovt i processen.
Vi har rejst til Texas, Montana, Oregon, Utah, Colorado, Nevada, Washington og Californien, mens vi har betalt gæld af.
Jeg håber, at læsningen af vores rejse til at betale $162.000 i gæld har været inspirerende og givet dig håb.
Hvis du vil se vores rejse for at blive økonomisk fri i september 2022 og betale $63.000 i gæld, kan du følge os på Instagram, hvor vi vil give regelmæssige opdateringer!
Forfatterbiografi: Ashlee og hendes mand startede deres ægteskab med over $225.000 i gæld. De arbejdede begge deltid, gik på fuld tid på college og fik knap nok enderne til at mødes. Efter mange års kamp fandt de endelig ud af, hvordan de kunne knytte våben og tackle økonomiske mål sammen. Nuværende gældsafbetaling:$162.000 til dato! Nu er hun en certificeret finansiel coach og på en mission for at hjælpe andre par med at nå deres mål ved at komme på samme side med deres økonomi, så de kan skabe en sikker fremtid. Du kan finde hende på hendes hjemmeside Beyond Millions samt på Instagram.
Har du gæld? Forsøger du at betale det?