Jeg blev ikke rigtig besat af privatøkonomi, før efter jeg havde dimitteret fra universitetet (specifikt da mine studielån forfaldt), men eftergymnasial uddannelse kom ikke uden sine egne økonomiske lektioner. Jeg gik på universitetet og vidste lige så meget om pengestyring, som jeg gjorde om avanceret statistik, men jeg kom ud med at vide mere, end jeg gerne ville om begge dele.
Mit lynkursus i privatøkonomi fandt sted i mit første år. Som studerende, der gik i skole uden (håbte jeg) nogen form for økonomisk bistand fra forældrene, var jeg afhængig af studielån for at få mig igennem. Jeg blev i boligen og havde en madplan, der var forudbetalt, så mit første års økonomistyring var begrænset til at finde ud af, hvordan jeg skulle være i stand til at købe øl eller gå i biografen i weekenden.
Jeg var lige ved at komme mig over traumet fra min første eksamensperiode, da jeg indså, at jeg var ved at løbe tør for penge. Jeg havde aldrig budgetteret før, så jeg brugte bare, som jeg havde brug for. Hvilket som førsteårsstuderende var en opskrift på katastrofe. Så jeg tog et knæk i budgetlægningen. Mit allerførste budget var sjovt. Dybest set vidste jeg, at jeg havde X dollars af studielånspenge, der ikke blev taget af min undervisning, bøger eller opholdsgebyrer, og fire måneder tilbage af skolen. Så jeg dividerede det tal med fire og prøvede ikke at løbe tør for penge, før jeg løb tør for måned. Jeg er virkelig heldig, jeg havde en madplan, jeg kunne stole på, jeg hører, at det er svært at overleve ved at spise luft.
Da jeg kom gennem universitetet, lettede jeg ind i verden af personlig økonomi, for det meste af nødvendighed. Jeg havde studielån, og jeg skulle på en meget dyr skole i en dyr by. Der var bare ikke penge nok til at ignorere min økonomi. Efter at jeg flyttede fra bopæl og ind i min egen lejlighed, blev jeg mere sofistikeret med min budgetstrategi.
Mit budget begyndte at fylde sig selv ud, flere linjeposter blev tilføjet til leje, forsyningsselskaber og særlige begivenheder. Det var stadig et rudimentært system, men jeg kom mindre og mindre til kort i slutningen af måneden.
Jeg fik mit første kreditkort i januar i mit andet år, og jeg husker stadig følelsen af begejstring, som mit splinternye grænsekort på $500 gav mig. Åh, mulighederne! Jeg husker stadig det allerførste, jeg satte på mit kort:Et par helt nye gummistøvler, der holder mine fødder tørre, mens jeg susede frem og tilbage til mit samarbejdsjob nede i byen. Jeg tror, jeg havde maxet det på en måned.
Dette kreditkort, med dets utrolig høje rente, gav mig førstehåndserfaring i, hvor meget det sviner at betale renter på køb. Efter at have brugt et par måneder på at trampe vand på betalingerne og derefter endnu flere måneder med hårdt tjent, lavtlønsindkomst på at betale det lort, forviste jeg mit kreditkort til området "kun til nødstilfælde".
Det, der er det mest ironiske ved min økonomiske uddannelse på universitetet, var, at absolut intet af det kom fra min handelsuddannelse. Jeg udviklede dybest set al min viden gennem forsøg og fejl, og nødvendigheden ansporede udviklingen af mine færdigheder. Mens jeg svedte det ud og prøvede at huske formlerne til at beregne renters rente og lære at forudsige aktiekurser, rodede jeg mig også igennem mine første budgetter og hadede mit højrentede kreditkort. Jeg skabte aldrig forbindelsen mellem det, jeg lærte i skolen, og det, jeg kæmpede med fra dag til dag. Vi vil kalde det en fiasko i læseplanen for at forbinde abstrakte begreber med applikationer fra den virkelige verden og lade det være ved det.
Jeg kom ud af universitetet med $26.000 i studiegæld. Det tal virker højt, men jeg er virkelig taknemmelig for, at det ikke var højere. Når det kom til penge på universitetet, var knaphed for mig opfindelsens moder. Jeg havde ikke adgang til meget kredit, og jeg forsøgte så meget som muligt at undgå at bede mine forældre om hjælp. Jeg havde det bare ikke, så jeg skulle passe på med mine skillinger.
Så jeg budgeterede, og jeg er så glad for, at jeg gjorde det. Selvom $26.000 i gæld helt sikkert virker som meget, kunne det have været meget, meget værre, hvis jeg ikke var blevet tvunget til at lære om privatøkonomi eller havde fået nem adgang til kredit.
Jeg har allerede betalt $10.000 af den gæld, siden jeg begyndte at betale på mine lån for ti måneder siden. Jeg skylder meget af min evne til at være sparsommelig og disciplineret med min indkomst til det, jeg lærte om personlig økonomi på universitetet – uanset om jeg ville det eller ej.
Jordann er en deltidsløber, yogi, lokal madelsker og personlig finanselsker, og en fuldtids marketingmedarbejder, der bor og arbejder i Atlantic Canada. Hun skriver om sit liv på sin blog, My Alternate Life.
Michelles kommentar: Jeg tror ikke, jeg kan sige tak nok Jordann for at skrive for mig. Hendes blog er en af mine favoritter, bare så alle ved det. Tillykke med at have betalt $10K allerede. Jeg skylder omkring $30.000 og planlægger at få det betalt tilbage i begyndelsen af næste år. Det vil kræve en masse sparsommelighed, men jeg ved, at jeg kan gøre det. Kan ikke vente, til det er væk!