Dagens indlæg er af min fantastiske personaleskribent Jordann. God fornøjelse!
En af de bedste ting ved privatøkonomi er, at den er så personlig. Alle har deres egen strategi, skræddersyet til deres egen specifikke personlighed. Jeg tror, det er grunden til, at der kan være så mange personlige finansblogs derude, men alligevel formår vi alle på en eller anden måde stadig at komme med unikt og interessant indhold dag ud og dag ind.
Hvis du er noget som mig, er det de personlige historier, der får mig til at vende tilbage, ikke de generiske indlæg om at opretholde en nødfond af en rimelig størrelse.
En af de ting, jeg elsker at læse om, er risikotolerance. Det er så interessant, hvordan denne personlige tærskel er så forskellig for hver enkelt person. Selv er jeg ikke en risikotager. I stedet for at investere min indkomst, vælger jeg at tage et garanteret, men beskedent afkast på 5,5 % ved at betale mine studielån af. Derefter vil jeg afbetale mit lavrentebillån og øge min nødfond, indtil den når 3-6 måneders udgifter, og spare op til en udbetaling på 20 % i huset.
Jeg kan ikke lide at være i gæld, og jeg vil hellere bruge mine penge på at begrænse min sårbarhed end at investere for et meget højere potentielt afkast. For pokker, selv ideen om at købe et hus, og bundet til sådan et enormt bjerg af gæld, får mig til at vride, selvom det ville være et aktiv.
Jeg er den ene ende af spektret. I den anden ende finder du mennesker, der er meget mere vovede end mig, og som som følge heraf sandsynligvis vil ende med at blive meget mere velhavende end mig. Disse mennesker er komfortable med at opretholde gæld til fordel for at investere deres pengestrømme for højere afkast. Disse mennesker bærer flere realkreditlån til lejeindtægter og er villige til at tage risici med deres kapital for muligheden for højere afkast. Mange af disse mennesker er iværksættere, hvilket efter min mening er en af de største risici, en person kan tage.
Ingen af enderne af dette spektrum er nødvendigvis det bedste sted at være, og der er et væld af gråt mellemrum. Det er vigtigt at vide, hvor du falder på risikotoleranceskalaen, og det kan have stor indflydelse på dine økonomiske vaner. Fra størrelsen af dit realkreditlån til det forventede afkast på din pensionsopsparing, bør bestemmelsen af dit risikotoleranceniveau, når det kommer til din økonomi, styre næsten alle økonomiske valg, du træffer.
Jeg vil ikke gå ind i, hvordan man finder ud af, hvad dit risikotoleranceniveau er, en hurtig google-søgning giver en masse gode artikler og quizzer om at finde ud af det. Jeg vil sige, at det er vigtigt at tage din risikotolerance i betragtning, når du træffer økonomiske valg.
Tænk, hvis jeg pludselig besluttede, at jeg skulle følge en formel for, hvordan jeg skulle træffe mine økonomiske beslutninger, uden at tænke over mine personlige præferencer for risiko. Ifølge konventionel visdom betaler jeg måske stadig af på mine studielån, men jeg gider måske ikke betale ned på mit billån eller købe forsikring og i stedet begynde at spare mere aggressivt på pension. Jeg kan også sætte 5-10 % ned på et hus i stedet for 20 % for at drage fordel af historisk lave renter.
Selvom dette kan lyde som en helt rimelig plan for nogen midt i risikotolerancespektret og positivt kedeligt for verdens risikotagere, er denne plan for mig en opskrift på søvnløse nætter og bekymringer. Ved ikke at medregne min risikotolerance, ville jeg fra starten indstille mig selv til fiasko.
Personlig økonomi er personlig. Dette må være et af de foretrukne ordsprog i privatøkonomisk samfund, normalt for at retfærdiggøre et dårligt køb af en eller anden art. I dette tilfælde er det dog sandt.
Kend dit risikotoleranceniveau, eje det, føl dig ikke skyldig over det, hvis du er ligesom mig og hader risiko, og Ignorer AKKURAT ikke dit risikotoleranceniveau, når det kommer til at træffe økonomiske beslutninger!