Hey alle sammen! Glædelig fredag. I dag har jeg endnu et af mine “korte” spørgsmålsindlæg om, hvorvidt man skal have en nødfond eller betale af på gæld, primært fordi jeg er ekstremt næsvis. Jeg går ud fra, at I også alle er nysgerrige.
En af grundene til, at det tager os lidt længere tid at betale mine $38.000 i studielån, er fordi jeg nægter at røre ved vores nødfond. Jeg er ekstremt bekymret og er altid bange for, at der kan ske noget. Vi har omkring 5 måneders udgifter i vores nødfond (kan holde meget længere, hvis vi skærer tingene ud af vores budget), og jeg vil gerne beholde det sådan.
Heldigvis vil mine studielån være væk i denne måned, så jeg behøver ikke rigtig bekymre mig om dette spørgsmål længere, men jeg ved, at andre har stillet spørgsmålstegn ved, hvad de skal gøre.
Nu, hvorfor vil jeg ikke røre ved vores EF? Nå, vores EF dækker mange, mange ting. Selvom jeg ikke tror, at et jobtab ville dræbe os, ville en kombination af mange ting, der sker. Mit job er stabilt, men hvad nu hvis al min freelancering gik ned i tanken, der var et jobtab, der skete noget slemt med huset OG der skete noget med hundene?
Nå, det er her vores nødfond kommer på plads. Nogle af jer tænker måske "åh, alt det ville ikke ske på en måned." Men hvad nu hvis det gør det? Vores EF giver os ro i sindet! Når én ting går galt, ser det altid ud til, at alt andet, der muligvis kan gå galt, også går galt.
Nogle anbefaler, at mens du afbetaler gæld, at du kun holder det absolutte minimum, såsom $1.000 i din nødfond. Andre foreslår, at du FØRST opbygger din nødfond og derefter betaler din gæld af.