I øjeblikket er et af vores hovedmål at spare op til en udbetaling til vores næste hus. På grund af dette har vi spekuleret på hvor meget vi præcist skal spare .
Med vores første hus satte vi ikke 20 % ned og skulle betale PMI (stor fejl), så vi vil helt sikkert sætte ned mindst 20 % på vores næste hus.
Vi er også selvstændige, og jeg har hørt, at de fleste selvstændige skal sætte 25-30 % ned (og nogle gange endda 35 %!), fordi bankerne ønsker at se mere på forhånd fra små virksomhedsejere.
Nu er det mange penge!
Dette har fået os til at tænke. Mens vi sigter efter 30 % eller mere, på hvilket tidspunkt skal vi stoppe med at spare op til vores udbetaling og i stedet øge vores pensionsopsparing? Ja, vi sparer stadig op til pension, men skal vi spare mere op?
I den personlige økonomiverden ser det ud til, at beslutningen er splittet . Nogle handler om at betale et realkreditlån hurtigt, mens andre ikke synes, det er en god idé. Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar, hvilket gør beslutningen lidt sværere.
Selvfølgelig er jeg klar over, at det er en god situation at være i, så jeg klager ikke. Men hvordan beslutter du dig for, hvad der er bedst for dig?
Nedenfor er positive og negative sider ved at betale dit realkreditlån tidligt eller endda købe dit hus på forhånd med kontanter.
Relateret indhold:Hvordan kan jeg betale mit 30-årige realkreditlån af på 10 år?
Det er selvfølgelig det største positive.
Dit hus vil blive betalt af, du vil være i stand til at frigøre nogle kontanter hver måned, og du behøver ikke at bekymre dig om at betale for et tag over hovedet hver måned.
Ikke at have den enorme mængde gæld hængende over hovedet ville være en vidunderlig følelse . Livet ville sandsynligvis være lidt mindre stressende, og du kan føle dig mere økonomisk uafhængig.
Selvom det kan føles fantastisk og være en stor bedrift at betale dit realkreditlån af tidligt, er renterne på realkredit lige nu lave.
Du kan gøre det bedre ved at investere dine penge på andre måder og tjene et højere afkast . Dette kan betyde investering i visse virksomheder, afdrag på højrentegæld, investering i passiv indkomst og meget mere.
På den anden side, ved at betale dit realkreditlån tidligt, kan du tjene et garanteret afkast .
Andre investeringer vil højst sandsynligt betyde, at et afkast ikke er garanteret (medmindre vi taler om at betale af på anden gæld), hvorimod når du afbetaler dit realkreditlån tidligt, vil du være sikker på, hvad dit afkast er.
Dette er en stor grund til, at jeg ikke er sikker på, om det er en god idé at betale dit realkreditlån tidligt. Hvis du har andre investeringer og er på vej til pensionering, så gå i hvert fald efter at betale dit realkreditlån tidligt.
Men hvis du ikke har meget opsparet, så er det måske ikke en god idé at have alt, hvad du ejer ét sted.
Da alle dine penge er bundet til dit hus, kan det også være svært at få penge, hvis du ender med at få brug for dem . At have mindst nogle likvide penge er en god idé.
Hvis du har penge nok, kan du måske springe hele processen med at få et realkreditlån over.
At springe et realkreditlån over kan være positivt af mange årsager. Sælgere elsker kontantkøbere , da det gør købsprocessen nemmere for dem, da de ikke skal vente på, at et realkreditlån går igennem. Det betyder, at du kan få rabat, hvis du køber 100 % kontant, eller dit tilbud kan blive valgt frem for andre.
Også, hvis du er selvstændig, kan det være en god ting at springe realkreditprocessen over. Jeg har hørt historier om selvstændige, der forsøger at få et realkreditlån, og det lyder som om, det er en meget svær ting at gøre.
Ønsker du at betale dit realkreditlån tidligt? Hvorfor eller hvorfor ikke?