Ønsker du at fjerne PMI fra dit realkreditlån?
Ifølge National Association of Realtors er medianlisteprisen for boliger $232.000. Hvis du har PMI på 1 %, betyder det, at du vil have en årlig privat realkreditforsikring (PMI) på 2.320 USD eller 193 USD pr. måned .
Det er mange penge!
Flere mennesker burde overveje at fjerne PMI, da disse penge kunne bruges på en pensionskonto, finansiere en nødfond, afdrag på gæld og mere.
Hvis bare jeg kunne spole tilbage de sidste syv år og lytte til mine egne råd!
I 2009 købte jeg og min mand et hus, men havde ikke 20% ned. Vi udnyttede de lave boligpriser og førstegangsboligkøbernes skattefradrag.
En ting, vi ikke tænkte så meget over, var realkreditforsikring, og hvor meget det ville påvirke os.
Ja, vi er mennesker, og vi lavede en fejl. Selvom vi ikke længere ejer det hjem (vi er fuldtids-RVers nu), ville vi ønske, at vi havde fundet en måde at ikke betale realkreditforsikring på.
Virkeligheden er, at mange mennesker begår denne fejl, når de får et realkreditlån.
PMI kan være dårligt fordi:
Første ting først. Vi skal nok gennemgå, hvad PMI er.
PMI er realkreditforsikring på dit boliglån, men det beskytter dig ikke. I stedet beskytter PMI långiveren i tilfælde af, at låntager holder op med at betale deres månedlige afdrag på realkreditlån.
PMI er ofte påkrævet af realkreditinstitutter, hvis du nedsætter mindre end 20 % af boligens købspris . Så hvis dit hjem er $200.000, og du ikke sætter ned $40.000, vil du højst sandsynligt betale PMI på dit realkreditlån.
Dette gælder også for refinansiering. Hvis du refinansierer, og du ikke har betalt mere end 20 % af dit hjems værdi til dit lån, skal du muligvis betale PMI.
For at fjerne PMI skal du have mindst 20 % egenkapital på dit hjem. Når din realkreditsaldo falder til 78 %, og du har nået en bestemt dato udpeget af dit realkreditinstitut din långiver, på et konventionelt lån, er derefter forpligtet til at eliminere PMI, så længe du er opdateret på betalinger.
Du kan dog muligvis fjerne PMI tidligere. I nogle tilfælde kan du muligvis få en ny boligvurdering, hvis din bolig er steget i værdi, og du tror, at du vil have mere end 20 % egenkapital i din bolig.
Ifølge Consumer Financial Protection Bureau:
Loven om boligejerbeskyttelse giver dig ret til at anmode om, at din långiver annullerer PMI, når du har nået den dato, hvor hovedsaldoen på dit realkreditlån er planlagt til at falde til 80 % af din boligs oprindelige værdi. Denne dato skulle have været givet til dig skriftligt på en PMI-oplysningsformular, da du modtog dit realkreditlån. Hvis du ikke kan finde oplysningsformularen, skal du kontakte din långiver. Du kan også fremsætte denne anmodning tidligere, hvis du har foretaget yderligere betalinger for at reducere hovedstolen på dit realkreditlån til 80 % af den oprindelige værdi af dit hjem.
At fjerne PMI fra dit realkreditlån er ikke så simpelt som bare at give din realkreditinstitut det beløb, der er nødvendigt for at eliminere de ekstra omkostninger.
Nogle gange bliver du nødt til skriftligt at bede din långiver om at fjerne PMI fra dit realkreditlån. Du skal bevise, at du er i stand til at betale dine regninger og betaling af realkreditlån, og du skal muligvis få en vurdering for at bevise, at din ejendoms værdi ikke er faldet til under, hvor den var, da du første gang modtog dit realkreditlån.
Forskellige långivere har forskellige regler, så det er bedst at finde ud af dette så hurtigt som muligt, så du kan begynde at tage de nødvendige handlinger for at fjerne PMI.
Hvis du har et FHA-lån og sætter mindre end 20% ned, så har du en realkreditforsikringspræmie (MIP). Dette minder meget om PMI, bortset fra at det gælder FHA-lån.
Hvis du har et FHA-lån, lukket for dit hjem efter 2. juni 2013 og havde en udbetaling på mindre end 10 %, kan du ikke fjerne MIP fra dit realkreditlån. Men hvis du lukkede dit hjem før denne dato og har en 15-årig periode, kan du fjerne MIP, når du skylder mindre end 78 % på dit hjem.
Du kan muligvis også slippe af med MIP på dit realkreditlån, hvis du refinansierer til et konventionelt lån og har mere end 20 % egenkapital.
I sidste ende er det bedst at undersøge dine individuelle muligheder, kontakte din långiver og se, hvilke skridt du skal tage for at fjerne realkreditforsikring fra dit boliglån. Dette vil så give dig mulighed for at bruge pengene på noget vigtigere!
Har du PMI på dit realkreditlån? Forsøger du at fjerne PMI?