For nylig besluttede jeg at starte en ny serie, hvor jeg interviewer mennesker, der gør ekstraordinære ting med deres liv. Først ud var JP Livingston, som trak sig tilbage med en nettoværdi på over 2.000.000 USD i en alder af 28. Dagens indlæg handler om Aja McClanahan, der ofrede store ofre for at betale 120.000 USD i gæld!
I dette interview lærer du:
Hendes artikel, Hood Rich- How Living in the Hood reddede vores økonomi, fik mig til at blive hooked. I den siger hun "Vi bor i 'Da 'Hood'. Hjørnebutikker, børn ude sent om aftenen, skud, gydemekanikere og al den herlighed, som 'hættelivet' indebærer. Ja, det er her vores hjem ligger. Et hjem på den næste blok sælges for $2.500.”
Ja, hun betalte over $120.000 i gæld, og ingen af deres gæld var endda fra et realkreditlån, og hun gjorde det hele med en familie at tage sig af.
Efter at have læst om hendes historie, tænkte jeg, at hun ville være fantastisk at interviewe til min serie. At betale den mængde gæld af og være gældfri er ingen lille bedrift.
Relateret indhold:
Jeg spurgte jer, mine læsere, hvilke spørgsmål jeg skulle stille Aja, så nedenfor er jeres spørgsmål (og nogle af mine) om afdrag på gæld. Sørg for at du følger mig på Facebook, så du har mulighed for at stille dine egne spørgsmål til næste interview.
Her er hvordan Aja betalte $120.000 i gæld og er nu gældfri. Du kan følge hende på hendes blog Principles of Increase.
Jeg er opvokset i Chicagos forstæder og giftede mig med min high school-kæreste i en alder af 24. Vi gjorde det bedste, vi kunne, for at opgøre al vores gæld for at have et etableret budget, før vi blev gift. Det eneste problem var, at vi undervurderede studielånsgælden med omkring 20.000 USD.
Da vi var gift, begyndte vi at få opkald og breve om udestående gæld, som vi gjorde vores bedste for at betale ned på én indkomst. Kort efter vi blev gift, fik vi vores første barn. Jeg vidste, at jeg ville blive hjemme hos hende. Den eneste måde, jeg kunne få tallene til at fungere, var at 1) betale gæld og 2) øge vores indkomst (men jeg skulle gøre noget fleksibelt eller hjemmefra).
Da vi lagde alt sammen, fandt vi ud af, at vi havde $60.000 i studielån mellem os to. Senere ville vi få et lån på 30.000 dollars til en luksus-SUV, og så løb jeg op med omkring 30.000 dollars i gæld for mit første knæk i fuldtidsvirksomhed. I alt var vi 120.000 dollars i gæld. Vi ejede engang et hjem!
Vi besluttede på et tidspunkt, at vi ville betale af på al vores gæld, uanset hvad der skulle til. Gennem en kombination af at tjene flere penge og skære ned på udgifterne blev vi til sidst fuldstændig gældfrie i 2013.
På et tidspunkt blev min mands lønseddel garneret til omkring 700 dollars om måneden. Gælden dikterede næsten alt, hvad vi kunne eller ikke kunne gøre. Der var ingen penge til at rejse, have det sjovt med vores børn eller investere i at opbygge rigdom til fremtidige generationer. Gæld var bogstaveligt talt vores chef og vores herre.
Vi vidste, at den type liv ikke var noget for os.
Fødslen af vores første barn ændrede vores syn på penge og gæld. Vi vidste, at det ville være svært at opdrage vores børn, som vi gerne ville, hvis vi begge skulle arbejde så hårdt bare for at betale gæld.
Den vision, vi havde for vores familie, var at opdrage børn, der ville modtage så meget af vores opmærksomhed som muligt, så de kunne være produktive samfundsborgere. Vi ønskede at træne dem til at være penge-kyndige, kreative, venlige og flittige. Når vi begge arbejder på fuld tid, ville det være meget svært at gøre det i den grad, vi havde forestillet os.
Dette er altid et svært spørgsmål at besvare. Der var tidspunkter, hvor vi gjorde store fremskridt i vores gæld for blot at påtage os mere. Det skete ikke meget, men det var en del af vores historie. Omkring 2008 blev vi virkelig seriøse omkring vores gæld og begyndte at betale hovedparten af den ned på det tidspunkt. På det tidspunkt havde vi sandsynligvis $100.000 af de $120.000 tilbage at betale.
I december 2013 betalte vi den sidste skilling af vores gæld, som var min mands studielån. Det var den mest opmuntrende følelse nogensinde!
Det var noget af det sværeste, vi nogensinde har gjort. Jeg så mine venner og familie bevæge sig fremad, have det sjovt og gøre tingene på deres præmisser. På ydersiden virkede det, som om vi bevægede os baglæns:flyttede ind hos mor, kørte gamle biler og måtte afslå noget så simpelt som en fødselsdagsinvitation (det var bare ikke i budgettet).
En ting, der hjalp mig, var at holde vores familiesyn foran mig. Jeg er stor fan af vision boards, og jeg ville lave en ny hvert år for at minde mig om vores mål:gældsfrihed, familierejser, eje investeringsejendomme osv. Jeg holdt altid mine vision boards tæt på for at minde mig om hvad vi "kæmpede" for, især når jeg blev modløs eller træt af at leve så nøjsomt.
Den anden ting, jeg gjorde, var at finde andre, der var på samme vej eller endda havde afsluttet deres rejse med gældsfrihed. Jeg lyttede til Dave Ramsey-podcasten, da jeg arbejdede hjemmefra, i stedet for at tage en lur, som jeg virkelig gerne ville. At lytte til de gældfrie skrig på podcasten ville opmuntre mig hver gang. Det hjalp mig også med at logge flere timer for at gøre flere fremskridt på vores gæld.
Dette var også en svær beslutning for os. Jeg tror, hvilken retning du vil tage, afhænger af din situation. For os fik vi stor ro i sindet ved, at vi ikke havde gæld. Jeg ville ønske, at vi havde sparet mere, fordi tid =penge. Det kan være svært at få de penge, du tabte, fra det tidspunkt, hvor dine investeringer ville være vokset på grund af renters rente.
For os værdsatte vi mere den ro i sindet, som gældsfrihed ville bringe. Vi har stadig tid til at investere og spare, og det er præcis det, vi gør. Det ville have været rart at få det afkast, vi gik glip af, mens vi var i gæld i de første 9 eller 10 år af vores ægteskab, men vi arbejder meget hårdt på at indhente den tabte tid lige nu.
Jeg vil sige, at det hele afhænger af din risikotolerance. At leve på halvanden indkomst med små opsparinger gav os en meget tynd margin til at leve og være forberedt på nødsituationer, så at komme ud af gælden var en måde at reducere risikoen for økonomisk katastrofe for vores familie.
Find først og fremmest dit "hvorfor". Jeg hader at lyde klicheagtig eller corny, men det vil hjælpe dig i de hårde tider. Hvis du ikke tager dig tid til at finde dit hvorfor, vil det være svært at udvikle værdier, der binder dig til dit mål. Hvis du skal på en 5,7 eller 9-årig rejse for at komme ud af gælden, så skab nogle mål og endda en velformuleret vision om, hvorfor du skal nå dit mål.
Herfra har du brug for en plan for at sikkerhedskopiere din vision. For os var Total Money Makeover bogen, der lagde alt ud og hjalp os med at skabe en skræddersyet gældsnedlæggelsesplan. Det eneste, vi skulle gøre, var at holde os til planen. Vi var ikke perfekte i det hele, men vi holdt aldrig op.
For at opsummere det, find dit formål med at opnå gældsfrihed, og lav derefter en handlingsplan for at nå det sted.
Vi ofrede penge, men også andre ofre. Hvad angår penge, begrænsede vi vores forbrug og skar ting ud som kabel, spiste meget ude og rejser. En gang fik vi ikke engang repareret vores klimaanlæg, der var blevet udsat for hærværk (under en rekordstor hedebølge). Vi besluttede at blive ved med at betale gæld i stedet for! Der var tidspunkter, hvor jeg måtte afslå invitationer til destinationsbryllup, fødselsdagsudflugter eller gøre ting, der ville koste flere penge, end vi havde råd til. Til tider kan dette være meget isolerende.
Andre ofre var følelsesmæssige. Der var tidspunkter, hvor vi alvorligt stillede spørgsmålstegn ved, om vi gjorde det rigtige. Alle havde kreditkort. Hvem havde ikke en bilseddel? Hele verden var tryg ved et 30-årigt realkreditlån. Det virkede sindssygt overhovedet at skyde efter dette mål, når alle i verden så ud til at have det fint med at forblive i gæld.
Så var der folk, der troede, at vi udsatte vores børn for fare ved at flytte ind i den indre by. Vi er blevet kaldt alt fra idiotiske til andre ekstremt stødende ord.
Det var svært at forklare, hvad vi lavede, fordi vi virkelig ikke kendte andre mennesker, der havde de samme mål eller var på samme vej. Det har ændret sig, siden jeg er blevet mere involveret i det finansielle mediesamfund, men i begyndelsen følte vi os meget alene.
Det var skræmmende. Den første nat i vores hjem bemærkede vi, at støjniveauet var så meget mere udtalt end vores forstadsomgivelser, vi var vant til. Der var hunde, der gøede, sirener og endda folk, der råbte i gyderne. Min mand og jeg kiggede på hinanden og spurgte:"Hvad har vi gjort?"
På det tidspunkt var vi for langt inde:vi flyttede vores ting ind og havde brugt penge på genoptræningen. Vi stak det ud ved at tilslutte os fællesskabet. I stedet for, "Dette er kun et middel til et mål", begyndte vi at engagere os i fællesskabet og finde venner i vores naboer.
Det var en god beslutning, fordi vi ikke kun var i stand til at komme ud af gælden, men vi har fået gode venner og har været involveret i nogle fantastiske formål, der har hjulpet med at løfte samfundet. Tingene er meget bedre, siden vi først flyttede ind for 7 år siden, og de bliver ved med at blive bedre i vores nabolag.
Hvis du har mulighed for at skære ned på dine største udgifter, så gør det. Det kan betyde at flytte ind hos en slægtning eller at "hakke et hus" ved at ansætte værelseskammerater eller bo hos en ven. Nogle af verdens største hjerner frigjorde deres penge ved at leve for billigt og spare deres penge til ting, der virkelig ville betyde:investering, oprettelse af en nystartet virksomhed osv. Det bliver ikke nemt, men det vil være det værd.
Se også på dine øvrige udgifter. Vær ærlig med hvad der er ønsker kontra behov. Kan du skære ned på ting, der ikke er nødvendige? Du skal muligvis også overveje at tilføje mere indkomst til ligningen. For os var det en game changer at tilføje flere indtægter. Med en kombination af flere indtægter og færre udgifter burde du være i stand til at gøre fremskridt på din gæld.
Nederste linje:du bliver nødt til at være kreativ. Du bliver nødt til at ofre dig. Men du skal vide, at det kan lade sig gøre. Så begynd at gøre det!
Jeg startede meget simpelt:at sælge ting på Craigslist. Engang prøvede jeg at bestille legetøj engros og derefter videresælge på eBay, men det var en buste. Jeg havde også en virksomhed, som jeg havde stiftet, da jeg var 24 år gammel. Jeg brugte det firma til at lave sideopgaver som spanskundervisning samt salgs- og marketingrådgivning. Jeg leverede endda oversættelsestjenester til hospitalsdokumenter.
Jeg prøvede et par ting og til sidst landede jeg på databaserådgivning på grund af min forretningsmæssige og tekniske baggrund.
Jeg var i stand til at drive den forretning hjemmefra og havde 3-4 personer som underleverandører til at hjælpe med min arbejdsbyrde. På højden af den forretning tjente jeg 10.000 USD om måneden hjemmefra. Det var fantastisk og gjorde det muligt for os virkelig at gøre fremskridt i retning af at betale af på vores gæld.
Hvis du leder efter en side-jag, skal du bare starte med noget. Det kan være at levere pizzaer. Men, det er ok. Når du først starter, vil du opdage, at din stressmuskel er vækket, og du vil se muligheder overalt. Det vil bare være et spørgsmål om tid, før du lander på noget, der vil være unikt egnet til dig.
Min yngste datter deltog engang i et gratis baseball-program. Min ældste har også deltaget i flere musikprogrammer. I øjeblikket er mine børn tilmeldt et gratis STEM/iværksætterprogram, hvor de studerer krydsfeltet mellem videnskab, teknologi, teknik og matematik med erhvervslivet.
Hvis de deltager i betalte programmer eller aktiviteter, hjælper de faktisk med at dække det. Fordi vi er en gældfri familie, kan jeg bruge mere tid sammen med mine børn. Jeg får dem hjemmeundervist og støtter deres karrierer inden for underholdning. Begge mine børn er blevet betalt for at optræde på tv og lave voice over arbejde til radioreklamer. Dette giver dem mulighed for at tjene ekstra penge til at dække ting som aktiviteter, skoleundervisning til deres onlinekurser, snacks og underholdning.
For det første ville jeg ikke have fået så meget gæld. På college arbejdede jeg faktisk så meget, at jeg nok kunne have betalt for min undervisning. Ikke en eneste gang faldt det mig ind at betale de penge tilbage, som jeg fik via økonomisk støtte og lån. Selvom jeg havde pengene, valgte jeg at gøre andre ting med dem.
Jeg ville også have uddannet mig selv mere i, hvordan man forhandler med kreditorer. Der var mange regninger, vi betalte direkte, fordi vi ikke vidste om at forhandle en bedre aftale. En regning, vi faktisk forhandlede ned fra omkring $12.000 til $3.700, men jeg fandt senere ud af, at forældelsesfristen var overstået, og vi teknisk set ikke behøvede at betale regningen!
Jeg lærte, at gæld, hvis den bruges omhyggeligt, kan være et værktøj til at opbygge rigdom. Problemet er, at vi som samfund har brugt gæld til at finansiere en forbrugerdrevet livsstil. Denne brug af gæld kan få os til at misbruge og misbruge kredit og gæld, hvilket er, hvad vi gjorde i starten.
I lang tid havde vi ingen kreditkort og var virkelig bange for at bruge kredit, efter at vi havde betalt alle vores regninger. Vi har for nylig fået et par kreditkort og betaler restbeløbet hver måned for ikke at komme i gæld. Så det er muligt at bruge kredit ansvarligt, hvis du ved bedre.
Du kan helt sikkert bruge kredit og ikke gå i gæld, men hvis du ikke har demonstreret evnen til at gøre det, så lad være med at friste dig selv. Klip dine kort op, hvis du skal. Tag en pause og forpligt dig til at komme dig ud af gælden én gang for alle.
Husk, at de samme ting du får med gæld, kan du spare op og betale kontant for. Det bedste er, at du giver afkald på at betale renter og kommer til at beholde flere af dine hårdt tjente penge. Gæld betyder, at du opererer på långivers vilkår, ikke dine egne. Vi foretrækker frihed, så vi holder os ude af gæld af netop den grund.
Indtil videre har det været en meget stressfri livsstil. Vi betaler kontant for ting som biler, renoveringer, ferier og andre store billetter. Det er virkelig en velsignelse, og jeg ville ikke leve på en anden måde!
Bare start. Du er måske ikke i stand til at foretage store betalinger i starten, men det betyder ikke noget. Betal noget ekstra på din gæld, uanset hvad. Hvis det er $15, så start der. Du vil blive overrasket over, hvor afhængig af fremskridt du bliver.
Men det vil ikke ske uden at tage de første skridt og begynde på vejen til økonomisk frihed ved at gøre noget . Hvad er dit noget? Trækker det dine kreditrapporter? Er det at købe en kopi af Dave Ramseys Total Money Makeover? Er det at søge et deltidsjob? Leder den efter en værelseskammerat? Er det at skære de kreditkort op? Uanset hvad det er, bare gør det!
Hvilke andre spørgsmål har du til hende om, hvordan man bliver gældfri? Er du interesseret i en gældfri bolig?
Hvordan denne familie betalte $110.000 i gæld på 26 måneder
Den fejl, jeg lavede, mens jeg betalte $15.000 i kreditkortgæld - og hvordan man undgår det
Hvordan vi betalte $162.000 i gæld
Hvordan jeg betalte $38.000 i studielånsgæld på 7 måneder
Hvordan jeg betalte af over $100.000 i gæld ved hjælp af eBay og garagesalg - og hvordan kan du også!