I dag har jeg en god artikel fra Petrina Turner. Her er, hvordan hun betalte 40.000 dollars af gæld på mindre end to år. Nedenfor er hendes gældsafbetalingshistorie.
Jeg kunne ikke tro det. Jeg sad bare og kiggede ned på mit arbejdsark. Der var flere nuller bag én nummer! Hvordan kunne vi have akkumuleret så meget gæld? Ja, vi brugte kreditkort, men primært til lægeregninger og tab af et job. Men så var der vores restaurant-spuds, de kjoler, som jeg fangede på udsalg, og vi skulle på ferie, ikke?
Når vi tænker tilbage på de utallige gange, vi lige har "pisket kortet ud" for bare at købe ting, har det nu givet os muligheden for at være så lavt et sted...GÆLD! Og selvom tusindvis af dollars i gæld var lovligt baseret på behov , jeg var nødt til at erkende, at en god del af det var baseret på ønsker såvel. Så efter megen diskussion, og min mand og jeg var trætte af, at vi var her, besluttede vi igen at tage kontrol over vores økonomi, én gang for alle!
Før, da vi havde forbrugsgæld, var det kun os to, og vi betalte det af. Nu havde vi tre gange så meget gæld, og vi har børn. Vi besluttede, at vi ville bryde gældscyklussen og overlade noget andet end regninger til vores børn. Så vi lavede en plan for at begynde at bevæge os mod økonomisk frihed. Her er tre trin, vi tog for at arbejde med planen.
Her er nogle andre gode historier om gældsafbetaling:
Ifølge NerdWallet.com er den gennemsnitlige amerikanske husstands kreditkortsaldo $16.425. Og selvom vi havde meget mere kreditkortgæld end det, vidste vi, at der skulle ske noget drastisk; Derfor, da kreditkort var hovedårsagen til, at vi havde oparbejdet så meget gæld, var det kun passende, at vi afbrød det, der bidrog til vores økonomiske kaos. Vi var nødt til at klippe kortene!
Var det svært? Ja! Gjorde det ondt? Ja!
Var der dage, hvor jeg ønskede og overhovedet havde brug for at bruge det? Ja!
Men da jeg ikke lige var i stand til at swipe, stod jeg ansigt til ansigt med de følelser, jeg havde omkring at bruge det. Kredit var blevet min sikre havn. Hvis jeg var sulten, brugte jeg kortet til mad. Hvis jeg fangede et salg, brugte jeg kortet til tøj. Hvis jeg vidste, at jeg ikke havde penge i banken, var det fint, fordi jeg havde kortet. Så ved ikke at bruge dem, blev vi tvunget til at bryde dårlige forbrugsvaner og komme med en plan for at skabe nye. I stedet for afslappet vindueshopping, som ville føre til udgifter, måtte vi tage til parken. I stedet for at tage på en dyr ferie, planlagde vi en billigere ferie kun en time væk.
Ikke brug af kortet gjorde det muligt for os at blive bevidste om vores udgifter tvinger os til at blive kreative med vores udgifter . Dernæst var vi i stand til at...
Vi kiggede på, hvad der skulle ud hver måned og besluttede, hvilke udgifter vi kunne reducere eller helt fjerne. Var vi nødt til at have kabelplanen på $100? Kan vi reducere? Var jeg nødt til at få lavet mit hår hver anden uge? Kunne jeg midlertidigt gå på den lokale skønhedsskole en gang om måneden til en tiendedel af prisen?
Når vi kiggede på vores udgifter, var vi ikke kun i stand til at se, hvor vi overforbrugte , men hvor vi var unødigt forbrug! Vi købte "ting", fordi vi kunne ikke fordi vi skal .
Ved at dykke ned i vores udgifter var vi i stand til at undersøge følelserne bag vores udgifter. Jeg lærte, at jeg ikke brugte, når jeg var deprimeret, ked af det eller vred? Jeg brugte, når jeg var glad, spændt og følte mig gennemført? Så jeg begyndte at lægge mærke til disse "triggere" og adresserede det, da de udløste.
Efter at vi reducerede vores udgifter og fik styr på vores forbrugsvaner, indså vi, at den hurtigste og nemmeste måde for os at grave os ud af gælden ikke kun var at bruge "elimineringsprocessen" på vores udgifter eller at reducere antallet af indkøbsture i indkøbscenter, det var at skabe yderligere indtægter. Så jeg...
Eller i mit tilfælde var jeg nødt til at gå på fuld tid. På det tidspunkt arbejdede jeg deltid, fordi jeg havde tre unge drenge og ønskede fleksibilitet. Og selvom deltidsjobbet fungerede godt for vores families tidsplan, fungerede det ikke godt for vores økonomiske udsigter.
Vi indså, at hvis vi hurtigt ville komme ud af gælden, måtte vi midlertidigt vælge økonomi over tid. Selvom dette var svært for mig, vidste jeg, at vores familie ville være i en bedre position generelt, hvis vi var i en bedre position økonomisk. Så jeg forlod mit dejlige, fleksible deltidsjob for at arbejde fuld tid på et sted, der ikke var nær så fleksibelt, som jeg havde vænnet mig til; men når din økonomi er noget rod, gør du hvad du skal.
Så jeg gik på fuld tid, fordoblede min indkomst plus søgte sideløbende (kontrakt) muligheder (hvilket jeg altid har gjort) for at få endnu mere indkomst. Og det, vi derefter gjorde, satte gang i vores mål mod vores rejse mod at opnå økonomisk frihed.
Selvom vores nye tidsplan ikke gav os den nedetid, vi tidligere havde haft, vidste vi, at hvis vi arbejdede hårdt i de næste par år, ville vores hårde arbejde faktisk betale sig. Så i stedet for at bruge de penge, vi fik fra den nye fuldtidskoncert og sidetravlheden, besluttede vi at liste al vores gæld op og tackle en gæld ad gangen .
Nogle finansielle personligheder siger, start med at betale dine kreditkort med den højeste rente først, mens andre siger, start med at nedbetale den mindste saldo først. Jeg siger bare START, og det er præcis, hvad vi gjorde. Vi betalte minimum på hver regning, og de ekstra midler, vi havde tilbage hver måned, gik til én gæld. For os startede vi med min mands bil. Efter hans bil betalte vi af på min bil. Efter min bil begyndte vi at tage fat på et kreditkort ad gangen.
Sidebemærkning:Selvom vi var fast besluttede på at betale ned på gæld, budgetterede vi stadig med "legepenge" for hver af os. "Legepenge" var de penge, vi hver fik tildelt hver lønseddel for at gøre, hvad fanden vi vil. Hvis jeg ville bruge det som frokostpenge, kunne jeg det. Hvis jeg ville have det på min personlige opsparingskonto, kunne jeg det. Hvis jeg ville bruge det til tøj, kunne jeg! Vi havde hver især legepenge, og vi kunne bruge dem, som vi fandt passende. Dette hjalp os med at få balance, så vi kunne nyde rejsen, mens vi betalte gæld (min mand skulle lære mig dette).
Så efter 21 måneder med at skabe yderligere indkomst og sætte den i gæld, havde vi betalt $40.000 i gæld. Det føltes fantastisk! Endelig kunne vi se lyset for enden af tunnelen.
Men vi ønskede stadig at sikre, at vi havde tilstrækkelige midler til disse nødsituationer, derfor var vi i stand til at...
Brug af kreditkort til køb af en ny automatisk gearkasse eller andre uventede nødsituationer er det, der har slynget vores brug af kreditkort fra starten; Derfor ville vi sikre, at vi havde pengene til det i stedet for, for at fjerne behovet for at bruge dem til nødsituationer. Plus, vi ønskede ikke at være en del af de næsten 70 % af amerikanerne, der havde mindre end $1.000 i deres opsparing (ifølge Forbes).
Så ved at betale ned på vores gæld tog vi en del af vores ekstra indkomst og lagde den ind i vores "Rainy Day Fund". Vi vidste, at regn ville komme, fordi det havde været så mange gange tidligere, men denne gang ville vi være forberedte på det. Dette sidste trin var kritisk for os, fordi det ville eliminere behovet (og undskyldningen) for, at vi skulle komme tilbage i kreditkortgæld.
Vi har lært, og vi lærer stadig, hvordan vi håndterer penge effektivt. Efter at have betalt gæld, sparet op og skabt flere muligheder for at skaffe yderligere indtægter, har vi lært:
At spare 30 % af vores "side-hustle"-penge til skat. Det gjorde vi det første år, men da vi så, at vi kun skyldte 20 % til Uncle Sam det år, afsatte vi kun 20 % det følgende år. Stor fejltagelse! Da vi tjente meget mere det andet år, endte vi med at skylde 30 % af vores sideindkomst i skat. Da vi kun havde sparet 20 %, måtte vi stoppe med at betale ned på gælden og hurtigt spare de yderligere 10 % op til skat. Lektion lært!
Vi lærte også, at vores unikke færdigheder er værdifulde for nogen. Jeg elsker tal, data, forskning og statistik. Og jeg brugte disse evner til at "få min side travlhed på". Bestem, hvordan dine færdigheder, handel eller gaver kan opfylde et behov eller løse et problem og tjene penge på det.
Vi lærte også ikke at glemme at give. Nogle gange, når vi er på en mission for at nå personlige økonomiske mål, glemmer vi andre. Vi ønskede at sikre, at vi planlagde at give økonomisk, såvel som at give af vores tid. Jeg tror virkelig, at vores ivrige søgen efter at give åbnede så mange døre for os at modtage.
Selv om vi stadig graver os ud af gælden, glæder jeg mig over, at vi er over $40.000 tættere på økonomisk frihed og har en nødfond. Rejsen har ikke været let, men den har været umagen værd. Mens vi lærer, vokser og rejser ned ad vejen til økonomisk frihed, er den største lektie, vi har lært, at gøre det en gæld ad gangen .
Forfatterbiografi: Petrina Turner er en Financial Stewardship Coach og Blogger, der nyder at uddanne og udstyre andre familier til at opnå økonomisk frihed, mens de blogger om deres rejse. Hendes mål er at motivere familier til at komme ud af gælden, spare op til en regnvejrsdag og skabe flere indkomststrømme, så de ikke kun kan opbygge en økonomisk arv, men efterlade en.
Hvilke skridt tager du for at komme tættere på dine økonomiske mål?