Hej! I dag har jeg en fantastisk gældsafbetalingshistorie fra Heather O'Donnell fra HappyHumbleHome.com. God fornøjelse!
I disse dage er jeg en nøjsom levende blogger hos Happy Humble Home, og jeg giver råd og opmuntring til pengebesparelser til andre.
Men der var et tidspunkt i mit liv, for ikke så længe siden, hvor jeg troede, at jeg ville være i gæld for evigt.
Da min mand og jeg blev gift i august 2015, havde vi 105.000 USD i gæld. Siden da har vi arbejdet meget hårdt mod vores mål om at blive gældfri, og vi har knust $95.000 af vores gæld.
Undervejs har vi brugt 2 forskellige gældsafbetalingsstrategier, og vi har lært 3 essentielle vaner, der har hjulpet os med at få succes undervejs. I dette indlæg vil jeg give dig et indblik i, hvordan jeg overvandt mit gigantiske bjerg af gæld, fordi jeg uden tvivl ved, at hvis jeg kan gøre dette, kan du absolut også.
Flere historier om gældsafbetaling:
Min mand var gældfri bortset fra hans bilbetaling. Jeg havde et kæmpe studielån og min egen bilbetaling. Her er en oversigt over præcis, hvordan vores gæld så ud:
Hvis du undrer dig over disse tal, så lad mig give dig en hurtig historie.
Mit kæmpe studielån blev konsolideret fra mine bachelor- og mastergrader. Jeg gik i skole for at være folkeskolelærer og arbejdede som børnehavelærer i en indre by, da vi blev gift. Det er klart, at dette ikke var et meget højt betalende karrierevalg.
Det var bare ren uheld, at min mand og jeg skulle købe biler på samme tid.
Få måneder før vores bryllup begyndte hans gamle bil at få problemer, og det ville have været dyrt at reparere. Vi besluttede sammen, at i stedet for at reparere hans gamle bil, ville det give mere mening at bytte den ind og få en ny. Så det gjorde han.
Vi forventede, at den lille Honda Civic, som jeg kørte på det tidspunkt, ville holde os i mindst 5 år mere, og vi troede ikke, at hans ene bilbetaling ville være så slem.
Men blot et par uger efter, at min mand købte sin nye bil, blev min bil totalskadet i en påkørselsulykke. Heldigvis kom jeg ikke til skade. Til gengæld blev min stakkels lille bil ødelagt.
Det er klart, at jeg skulle bruge en ny. Og selvfølgelig kunne jeg have købt noget brugt og overkommeligt. Men i stedet lavede jeg en forhastet måned med research og besluttede at investere i en ny bil, der ville holde os i 10 år, undtagen endnu en forfærdelig ulykke.
Så det var sådan, vi endte med 2 bilbetalinger på samme tid oven i mit studielån.
Vi betalte vores bryllup fuldt ud med kontanter, som vi havde sparet op under vores 18 måneders forlovelse. Men det betød også, at vi kun betalte minimumskravene på vores gæld i denne tid.
Følelsesmæssigt var det svært at være den, der bragte så meget gæld ind i mit ægteskab. Jeg følte mig virkelig skyldig over det, og det tog flere lange samtaler med min mand, før jeg var klar til at tackle eller gældsætte sammen.
Vi startede med at lære alt, hvad vi kunne om strategier til afbetaling af gæld.
Vi besluttede, at fordi vi allerede var meget motiverede, skulle vi bruge gældsskreden og fokusere på at betale mit studielån først, da det havde en meget højere rente.
I de næste 18 måneder brugte vi hver eneste ekstra dollar, vi kunne, på at betale mit studielån. Vi betalte $38.000 af $68.000 i alt i løbet af den tid.
Gældsskreden tjente os godt. Vi havde betalt mere end halvdelen af vores største og højeste rentegæld. Men vores livssituation var ved at ændre sig. Jeg var gravid og planlagde at forlade mit arbejde for at blive hjemme med vores baby. Vi vidste, at dette ville reducere vores indkomst drastisk og påvirke vores gældsafbetaling.
Efter at have set på vores gæld besluttede vi, at det bedste for os ville være at fjerne vores højeste månedlige betaling. Det ville frigøre flere penge hver måned og ville gøre livet lettere, når jeg ikke arbejdede.
Min mands billån var vores mindste gæld med vores mindste rente, men det var vores højeste månedlige betaling på 505 USD.
Vi fokuserede på det lille billån og begyndte at bruge alle de ekstra penge, der var gået til mit studielån hver måned, til billånet i stedet for.
Vi fik hans bil betalt af på 6 måneder.
Dette gav meget mere pusterum i vores månedlige budget.
Så rettede vi vores opmærksomhed mod min bilbetaling. Den mindste månedlige betaling for min bil var kun $297, men det var et meget mindre samlet beløb end mit studielån, og vi ønskede også at fjerne den månedlige betaling.
Vi satte alt, hvad vi kunne, på at betale af på min bil, inklusive vores selvangivelse for 2017, og vi fik den betalt 7 måneder senere.
På dette tidspunkt var vores søn her, og jeg havde forladt mit job. Vores indkomst var meget mindre, end da vi begge arbejdede, og vores udgifter var lidt højere, da vi havde en anden person i vores familie.
Så vores gældsudbetaling blev langsommere.
Der var flere måneder, hvor vi kun kunne betale den mindste månedlige betaling til studielånet.
Når vi havde lidt ekstra, ville vi betale mere.
Selv om vores fremskridt var aftaget, var vores motivation stadig høj. Vi havde opbygget så meget momentum, da vi afbetalte vores gæld hurtigt, og det bar os gennem de sværere måneder.
Siden jeg forlod mit job i august 2017, har vi betalt $21.000 af mit studielån på én indkomst.
Så på det tidspunkt, hvor jeg skriver dette, har vi stadig omkring $10.000 i gæld tilbage. Jeg har denne nye, livsændrende evne til at se lyset for enden af tunnelen. Jeg ved, at vi snart vil være gældfrie, og når vi først er det, vender vi aldrig tilbage.
Jeg vil gerne dele 3 vigtige vaner med dig, som vi har brugt til at betale vores gæld på $95.000 indtil videre.
Disse strategier virkede for mig, selv som en, der var forfærdelig med penge i begyndelsen. Og de har holdt mig motiveret gennem de hårde tider, hvor jeg havde lyst til at give op. Jeg ved, at disse strategier også kan fungere for dig.
Hver måned i den sidste weekend i måneden bruger min mand og jeg en time på at planlægge vores budget for den kommende måned og tjekke vores fremskridt med gældsafbetalingen.
Vi taler om, hvor meget gæld vi har betalt af, og hvor meget vi har tilbage at gå.
Nogle gange spiller vi med en online gældsberegner på Unbury.us. Lommeregneren fortæller os, hvornår vores gæld bliver betalt af, baseret på hvor meget ekstra vi kan betale hver måned. Hvis vi f.eks. betaler 600 USD ekstra om måneden, får vi betalt vores gæld af i februar 2020. Det giver os bare en nogenlunde idé om, hvor tæt vi er på vej.
At tale om det er stærkt gør os begejstrede og motiverer os til at fortsætte.
Vi gjorde alt, hvad vi kunne finde på, for at sænke vores udgifter, så vi ville have flere penge at afsætte til at betale af på vores gæld. Det var ikke sjovt at tænke på i starten, men det var sjovt at se alle de ekstra penge gå til at betale gæld.
Her er nogle af de udgifter, vi skærer ned for at frigøre penge til ekstra gældsbetalinger.
Vi holdt helt op med at gå ud og spise på restauranter. I løbet af de 3,5 år, vi har været gift og arbejdet på vores gæld, har min mand og jeg kun været på restaurant på vores jubilæum eller fødselsdage.
Vi holdt også op med at få take-away mad på de travle (eller dovne) nætter, hvor vi ikke havde lyst til at lave mad. I stedet havde vi nogle forsyninger ved hånden til super simple måltider, som vi begge kunne lide, og som ville være nemme at tilberede, når vi ikke ville lave mad. Disse var for det meste ting som tun, kartoner med suppe eller frossen kylling stegt ris.
Jeg gjorde en indsats for at planlægge mad, og da jeg lærte et system, der fungerede for mig, arbejdede jeg på at strække de samme ingredienser ud til flere forskellige middage på en uge. For eksempel ville revet oksekød fungere til oksekød og broccoli, oksekødstacos og gryderet.
Så begyndte jeg at blive seriøs med at spare penge på dagligvarer. Jeg begyndte at lede efter salg, sammenligne priser, bruge nogle kuponer og handle med et købmandsbudget. Jeg var i stand til at sænke vores dagligvareomkostninger med $40 om ugen med bare en lille smule arbejde og tænke fremad.
Efter at vi havde fået styr på vores madudgifter, fokuserede vi vores opmærksomhed på vores husholdningsomkostninger.
Vi skærer seriøst ned på vores elregning blot ved at trække stikket ud og bevidst slukke for det, vi ikke brugte.
Vi forhandlede vores mobiltelefonregning og sparede $15 om måneden.
Vi gjorde en indsats for at bruge lidt mindre af det hele – mindre papirhåndklæder, mindre rengøringsmiddel, mindre shampoo.
Vi har endda prøvet at lave nogle simple reparationer i hjemmet selv uden at ringe til (og betale) en professionel. Min mand var i stand til at reparere ismaskinen i vores fryser, udskifte vores dørklokke og endda lave en simpel reparation på vores toilet.
Det var nemmere, end jeg troede, det ville være.
Jeg forventede, at det ville være en opslidende proces at skære i vores udgifter, men det var så meget nemmere, end jeg nogensinde havde forventet. Vi ville bare prøve noget, og hvis det virkede, ville vi blive rigtig glade for de penge, vi sparede.
Min succes med at reducere vores udgifter er en af hovedårsagerne til, at jeg ville starte min blog, Happy Humble Home. Jeg var spændt på at dele enkle, praktiske ideer, som andre mennesker kunne bruge i deres eget liv, med deres egen familie, for at spare penge.
Den største ændring, der hjalp mig, mens jeg betalte gæld, var faktisk et tankesæt.
Jeg holdt op med at tænke på, hvad jeg ville lige nu, og begyndte i stedet at fokusere på det, jeg vil på længere sigt.
Jeg vidste, at jeg ikke ville stadig betale af på mit studielån, da mine børn gik på college. Og i de tider, hvor jeg kæmpede, var det, hvad jeg ville minde mig selv om.
Og min mand og jeg taler altid om, hvor mange flere penge vi vil have, når vi ikke skal betale gæld. Vi vil faktisk være i stand til at spare penge til ting, som vi virkelig ønsker, som at ombygge vores badeværelser.
Dette er ikke en nem tankegang at foretage.
Der var så mange gange, at jeg ville have den øjeblikkelige tilfredsstillelse, der kom fra take-away mad eller gå ud med venner eller købe et sødt nyt outfit.
Jeg var nødt til at minde mig selv om, at om 5 år ville jeg ikke huske det måltid, begivenheden eller outfittet. Men hvis jeg traf de rigtige valg, kunne jeg om 5 år være gældfri. Og det ville have en dyb indvirkning på min familie for altid.
Med øvelse blev de svære valg nemmere at træffe.
Og nu hvor jeg er så tæt på at være gældfri, er det meget nemt at afvise fristelsen.
Det er lidt skræmmende at lægge alle mine virkelige numre ud i verden. Men det er ret fantastisk at træde et skridt tilbage og tænke på, hvor langt jeg er nået. Og det er endnu mere fantastisk at tænke på, hvor tæt jeg er på målstregen.
Min mand og jeg forventer at være 100 % gældfri ved udgangen af 2019. Og når vi først er det, går vi aldrig tilbage. Desuden vil der være fest.
I mellemtiden vil jeg blive ved med at dele mine pengesparetips og gældsindsigt på min blog, Happy Humble Home. Jeg gør mit bedste for at styrke alle, jeg kan nå, til at rette op på deres økonomiske situation, ligesom jeg har gjort. Jeg ville være beæret over at være en del af din økonomiske rejse. Du kan slutte dig til mig her for at få adgang til alle mine bedste pengebesparelsestip og værktøjer (inklusive en udskrivbar sporing af gældsafbetaling!)
Hvis din gæld føles overvældende, som min engang gjorde, vil jeg gerne have, at du skal vide, at dette ikke er umuligt. Med lidt forsæt, nogle smarte valg og sunde pengevaner kan du betale din gæld og ændre din fremtid. Jeg ved, at hvis jeg kan gøre dette, kan du også.
Har du gæld? Hvad gør du for at betale din gæld?