Vil du lære hvordan man opbygger kredit ?
Selvom du måske bliver skræmt, behøver det ikke at være svært!
Jeg lærte at opbygge kredit som 18-årig ved at åbne et kreditkorttilbud, der kom med posten. Mit første kreditkort havde en lille grænse omkring $300.
Jeg maxede det aldrig, og der var virkelig ingen fordele. Men det havde ikke et månedligt gebyr, og det hjalp mig med at lære at opbygge kredit hurtigt.
Min kreditscore er nu over 800 og anses for fremragende.
Jeg stoler ikke på min kreditscore og kredithistorik, men jeg ved, at det påvirker mit liv på mange forskellige områder - fra forsikring, til lån, til min mobiltelefonregning.
Uanset om du vil tro det eller ej, kan din kreditscore spille en stor rolle i din families liv.
Selvom du ikke bør gå amok og være helt besat af at lære, hvordan du forbedrer din kreditscore, er det vigtigt at lære, hvad du kan om din kreditscore og den indflydelse, den kan have på dit liv.
Din kreditscore kan påvirke den rente, du modtager på et lån eller dit realkreditlån, finde et lejebolig, opnå bestemte job, dine forsikringssatser og meget mere.
På grund af dette tror jeg, at en kreditscore kan bruges til en persons fordel.
Selvom din kreditscore kan påvirke dit liv i stor grad, betyder det ikke, at det er svært at opbygge din kredithistorik og kreditscore. Ja, det kan være nemt at ødelægge din score, men det er nemt at lære, hvordan du bygger din kreditscore op igen.
Tjek din kreditscore med Credit Sesame gratis!
Før vi begynder, vil jeg tale mere om, hvad en kreditscore er. Hvis du vil lære, hvordan du opbygger en kreditscore fra bunden, så er det nøglen til at forstå, hvad du arbejder med at starte her.
En kreditscore er et trecifret tal, der viser andre din kreditværdighed og bruges ofte som en indikator for at vise, hvor risikabel du er.
Der er tre hovedkreditbureauer, hvorfor du nogle gange kan se forskellige tal. De tre vigtigste (Equifax, TransUnion og Experian) beregner score afhængigt af de oplysninger, de har om dig, så din historie og score kan være lidt anderledes for hver af dem.
Relateret:Hvordan fungerer kreditkort?
Långivere og folk, der tjekker din kreditscore, har normalt forskellige meninger om, hvad en god kreditscore er.
Generelt er en god kreditvurdering dog normalt 720+. Jo højere dit tal, jo bedre din kredit score.
En kreditscore på 600 er under gennemsnittet. Men fortvivl ikke. Der er måder at øge din kreditscore på.
At lære at opbygge kredit og forbedre din kreditscore tager normalt mere arbejde og tid, end det gør at skade din kreditscore.
Du kan skade din kreditscore, hvis:
Ja, helt sikkert!
Dette er en stor grund til, at det er så vigtigt at lære at opbygge kredit. Din kreditscore kan påvirke:
Læs mere på Hvordan din kreditscore påvirker din boligkøbsproces.
Der er mange tilfælde, hvor din kreditvurdering og/eller kreditrapport kan blive set på, og nogle gange har det intet at gøre med et lån. Det er derfor, det er vigtigt at arbejde på at opbygge din kreditscore, fordi du aldrig ved, hvornår du får brug for det.
Derudover er det noget, du personligt kan kontrollere, så hvorfor ikke lære at opbygge kredit og begynde at arbejde på at forbedre det?
Bolig- og bilforsikring - Hvis du har husejere eller bilforsikringer, kan din sats beregnes på en faktor, du ikke vidste om - din kreditscore. Hvis din kreditvurdering ikke er god, så betaler du muligvis mere, fordi virksomheder anser dig for at være mere risikabel.
Arbejdsgiver – Det kan være chokerende at høre, men der er nogle arbejdsgivere derude, som vil tjekke din kreditrapport (med din tilladelse). Industrier, der ofte tjekker din kreditrapport, omfatter dem, der beskæftiger sig med finansielle tjenesteydelser, kemikalier og forsvar. Jeg læste for nylig en statistik om, at omkring 30 % af virksomhederne vil tjekke en potentiel nyansættelses kreditrapport, før de træffer en ansættelsesbeslutning.
Leje af bolig – Hvis du har besluttet, at du ikke vil eje et hjem, skal du muligvis stadig tjekke din kredithistorik. Faktisk vil din udlejer højst sandsynligt tjekke din kredithistorik. De vil gerne vide, om du betaler dine regninger til tiden, eller om du nogensinde har sprunget en betaling helt over. Dette vil sige meget om dig som lejer, uanset om du vil tro det eller ej. Hvis din kredithistorik ikke lever op til deres standarder, kan du blive nægtet lejen helt, du kan blive bedt om at betale flere måneders husleje på forhånd, eller du kan blive bedt om at finde en medunderskriver, hvis du undlader at betale din husleje .
Kreditkort - Hvis du er ligeglad med kredit, vil du sandsynligvis være ligeglad med denne. Men hvis du vil have et kreditkort, især et med et godt belønningssystem på plads, så vil du gerne arbejde på at forbedre din kreditscore. Kreditkortene med de bedste belønningstilbud er normalt kun tilgængelige for dem med gode eller fremragende kreditscore.
Lån (bolig, bil osv.) – Hvis du ansøger om et lån, vil din kreditscore og kredithistorik helt sikkert blive tjekket. Inden du bliver godkendt til et lån af nogen art, vil låneinstituttet tjekke din økonomiske historie grundigt, så de ikke ender med at tabe penge på dit lån.
Den rentesats, du modtager – En god kreditscore betyder normalt, at du vil kvalificere dig til lavere renter, mens en dårlig kreditscore betyder højere renter. Jeg har talt med en person med en rente på 24 % på et billån, alt sammen fordi de havde en meget lav kreditscore. En højere rente betyder at betale flere hundrede eller tusinder af dollars ekstra i renter, og det er derfor, det er så vigtigt at lære, hvordan man opbygger kredit
Der er fem kategorier, der udgør din kreditscore. Din betalingshistorik og skyldige beløb svarer til 65 % af din kredithistorik, men glem ikke de andre faktorer!
Hvis du vil arbejde på at opbygge din kreditscore, er her følgende faktorer, der indgår i din score:
Tjek din kreditscore med Credit Sesame gratis!
Efter at have læst alt ovenstående, er jeg sikker på, at du undrer dig over, hvordan du kan opbygge din kreditscore hurtigt, især hvis du har en lav kreditscore eller slet ingen kredit.
At øge din score og lære at etablere kredit er ikke ekstremt svært. Når du er klar over, hvad der påvirker din kreditscore, kan du lave relativt nemme ændringer, som vil begynde at forbedre den.
Nedenfor er mine generelle tips til at opbygge din kreditscore.
Okay, okay, nogle af jer græder måske ved dette tip. Kreditkort er ikke for alle, MEN hvis du ved, at du kan være smart omkring det, er åbning af et kreditkort en måde at opbygge din kredithistorie på. Det kan en dag føre til, at du kan bruge din kreditscore og kredithistorik til din fordel.
Selvom dit første kreditkort sandsynligvis vil have en lav grænse og en høj rente, kan det hjælpe dig med at lære, hvordan du opbygger kredit.
Hvis du leder efter muligheder, anbefaler jeg at læse Bedste belønninger kreditkort | Hvad du behøver at vide.
Og jeg anbefaler at læse Top 5 kreditkortfejl og hvordan man undgår dem, før du får et kreditkort.
Nu er der andre måder at lære at opbygge kredit uden et kreditkort. Fortsæt med at læse nedenfor.
Ifølge FICO bestemmes 35% af din kreditscore af din betalingshistorik. En eller to forsinkede betalinger vil højst sandsynligt ikke forhindre dig i at få en god kreditscore. Men det vil sandsynligvis fortsætte med at gå glip af betalinger.
Uanset hvad regningen er, skal du altid betale den til tiden. At betale en regning for sent kan føre til renter, gebyrer for sent og et fald i din kreditscore.
Ja, virksomheder kan indberette forsinkede betalinger til kreditbureauer. Hvis du ved et uheld kommer til at betale en regning for sent, skal du dog ikke gå i panik. Hvis du er hurtig nok, kan du ringe til virksomheden og bede om en vis lempelse, så de ikke rapporterer det.
Jeg har engang underbetalt mit månedlige realkreditlån med $10. Jeg må have klikket på det forkerte nummer, for jeg er stadig ikke engang sikker på, hvordan det skete. Heldigvis fangede jeg det hurtigt nok, og mit realkreditselskab indså, at det må have været en fejl. De gav afkald på eventuelle forsinkelsesgebyrer og rapporterede det heller ikke til nogen.
Andre relaterede tip til, hvordan du opbygger din kreditscore fra bunden: Betal din kreditkortregning, før din saldo rapporteres. Selvom du betaler dine kreditkort fuldt ud hver måned, bliver dine saldi stadig stadig rapporteret. Nogle mennesker undgår dette ved at betale deres kreditkortregninger to gange om måneden for at holde deres udnyttelsesgrad lav.
Det er vigtigt at tjekke din kreditrapport regelmæssigt, fordi den kan indeholde fejl, der påvirker din kreditvurdering negativt. Jo før du retter disse fejl, jo hurtigere kan du forbedre din score.
Mit yndlingssted til at tjekke min kreditscore er Credit Sesame. Credit Sesame gør det ekstremt nemt at tjekke din score, og både mig og min mand har aktive konti.
Du kan også modtage én årlig gratis kreditrapport fra de tre vigtigste kreditbureauer nævnt ovenfor. Ja, det betyder, at du får én fra HVER, så tre om året. Jeg anbefaler at placere dem, så du kan få en hver fjerde måned. Du kan læse mere om dette her.
Hvis du har et kreditkort, så har du en kreditgrænse. Men bare fordi du får denne grænse, betyder det ikke, at du skal prøve at nå den.
Jeg anbefaler, at du bruger mindre end 20 % af din tilgængelige kredit.
Faktisk bør du altid forsøge at ligge under 30 % af din kreditgrænse, hvis du vil have en god kreditscore. Så hvis din kreditgrænse er $1.000, ønsker du ikke at bruge mere end $300. Mere end det vil påvirke din kreditscore.
Det er også vigtigt at bemærke, at selvom du betaler hele din saldo hver måned, kan det stadig påvirke dig negativt at gå over 30 % af din kreditgrænse. Dette skyldes, at din saldo indberettes på månedsbasis til kreditbureauerne. I dette tilfælde er det bedst at betale din saldo eller i det mindste noget af den, før dit næste kreditkortudtog vises. Hvis du betaler hele eller en del af din saldo, før resten af den forfalder, vil du holde din udnyttelsesgrad lav.
Hvis din kreditgrænse er lav, vil du måske endda anmode om en forhøjelse. Gør selvfølgelig kun dette, hvis du stoler på, at du ikke vil bruge mere. Nøglen her er at ikke det hele!
At holde kreditkort åbne kan forlænge din kredithistorie, og det kan forbedre din kreditscore. Gør dog kun dette, hvis det giver mening for dig. Hvis du tror, du vil stifte gæld, eller hvis de årlige følere ikke er det værd, kan du overveje at lukke dine kort i stedet.
Ifølge FICO er 15 % af din kreditscore fra længden af din kredithistorie. Jo længere din kredithistorik er, jo højere kan din score være.
Hvis du vil lære at opbygge kredit, når du ikke har nogen, og du har gamle kreditkort, der ikke bærer nogen årlige gebyrer, kan du tænke dig om to gange, før du annullerer dem . Ja, at lukke dem kan hjælpe dig med at forenkle dit liv, men et gammelt kreditkort kan forlænge din kredithistorik og dermed forbedre din kreditscore.
Som sagt har jeg stadig det kreditkort, jeg åbnede, da jeg fyldte 18. Kreditkortet stinker og giver stort set ingen fordele. Det er dog det kort, jeg har haft længst. For at holde den aktiv køber jeg bare én ting om året (såsom tyggegummi)!
Sidebemærkning:Der er dog mange grunde til, at du måske ønsker at annullere dine kreditkort. Hvis det at have kreditkort fører til kreditkortgæld (ikke at være i stand til at betale hele din saldo hver måned), så kan det være den bedste idé at annullere dem.
Vidste du, at betaling af din husleje kan hjælpe dig med at forbedre din kreditvurdering?
Hvis du har lidt eller ingen kredit eller kæmper med dårlig eller dårlig kredit, ved at bruge ExtraCredit, kan du rapportere din husleje og forsyningsselskaber til TransUnion® &Equifax®, så du kan få betalingshistorik for regninger, du allerede betaler! Lejerapportering kan hjælpe dig med at tilføje mere kredithistorik og hjælpe dig med at arbejde dig frem til en stærk kreditprofil.
Du kan lære mere på Hvad er ExtraCredit? Her er 4 grunde til at du skal læse denne ekstrakreditanmeldelse.
Som en opsummering af ovenstående kan du lære, hvordan du opbygger din kreditscore ved at:
Som personlig finansblogger hører jeg nogle gange folk sige, at du ikke skal bekymre dig om din kreditscore, fordi kreditkort er forfærdelige. Det er jeg dog ikke helt enig i.
Kreditkort er farlige for nogle mennesker, men det er ikke tilfældet for alle.
At lære, hvordan du begynder at opbygge kredit og forbedre din score, kan ende med at spare dig for mange penge. Det kan føre til lavere renter, lavere udbetalinger og føre til flere muligheder.
At have en god kreditvurdering betyder heller ikke, at du bruger kreditkort hele tiden, det betyder, at du har fulgt tipsene i denne artikel og har vist långivere, arbejdsgivere og andre, at de kan stole på dig.
Tjek din kreditscore med Credit Sesame gratis!
Ved du, hvad din kreditscore er? Synes du, at det er vigtigt at lære at opbygge kredit?