Vil du lære hvordan man sparer op til pension ?
At lære at spare op til pension er, hvordan du begynder at forberede din fremtid. Det er nødvendigt, hvis du ikke vil arbejde resten af dit liv, eller hvis du vil gøre fantastiske ting, efter du er holdt op med at arbejde, som at rejse eller prøve nye hobbyer.
Jeg har ikke tænkt mig at gå på pension foreløbigt, men det er noget, jeg har brugt meget tid på at tænke over og planlægge for. Der er mange grunde til, hvorfor du også bør, såsom:
Men mange mennesker er forvirrede eller overvældede, når det kommer til pensionsopsparing og investering.
Der er forskellige slags pensionskonti, privatøkonomiske vilkår, du måske ikke kender til, og du føler måske, at du ikke har penge nok til at begynde at spare.
Men du skal huske, at alle er nye til dette på et tidspunkt. Alle, der allerede er begyndt at spare op til pension, startede, hvor du er i dag - med mange spørgsmål om, hvordan man sparer til pension.
Du har måske endda en masse spørgsmål, som du er for flov til at stille nogen. Du skal dog ikke være flov eller have det dårligt over ikke at vide, hvordan du begynder at spare op til pension.
Privatøkonomiske bloggere og pensionseksperter startede alle på samme tidspunkt som dig. Ingen blev født ved at vide hvordan!
I dag vil jeg prøve at tage stresset ud af at lære at spare op til pension. Jeg vil forklare nogle almindelige pensions- og investeringsvilkår - som hvad renters rente er, forskellen i IRA'er, og hvad en 401(k) er.
Jeg skal også svare på nogle af de mest almindelige spørgsmål om pensionsopsparing. Disse omfatter emner som, hvor meget du skal spare, og om du skal spare op til pension eller hjælpe dine børn med at betale for college.
Hvis du er bekymret for, at du ikke har nok til at begynde at spare op til pension, har jeg nogle gode tips til at komme i gang.
At lære svarene på disse spørgsmål nu er så vigtigt, fordi det kan hjælpe dig med at leve et bedre liv i fremtiden. Ved at forberede dig nu kan du forhindre fremtidig økonomisk stress, du kan nå dine mål og forfølge dine passioner.
Og husk, det er aldrig for sent at lære at spare op til pension, og det er meget vigtigt at gøre, hvis du ikke vil arbejde resten af dit liv.
Relateret indhold om, hvordan man sparer til pension:
En 401(k) er en type pensionskonto, som du får gennem en arbejdsgiver.
Det giver dig mulighed for at investere en del af din lønseddel, før skat udtages, og beløbet i din 401(k) kan vokse skattefrit, indtil du hæver. Når du når pensionering og tager penge ud af din 401(k), beskattes det beløb, du hæver fra denne konto.
Din 401(k) er en konto, der indeholder investeringer, svarende til hvordan din bankkonto opbevarer dine penge. Du kan vælge at placere investeringer såsom aktier, investeringsforeninger og mere i din 401(k).
Du har sikkert hørt udtrykket "arbejdsgivermatch" eller "firmamatch." Men hvad betyder de?
Et firma- eller arbejdsgivermatch er, når din arbejdsgiver bidrager til din 401(k).
For eksempel kan en arbejdsgiver matche 100 % af dit bidrag, op til 5 % af din løn. Så hvis du bidrager med 5 % af din løn til din 401(k), vil din arbejdsgiver også matche og lægge 5 % ind.
Dette er grundlæggende gratis penge, der vil hjælpe dig med at øge din pensionsopsparing, og du bør drage fordel af dem, hvis du kan!
En IRA (Individual Retirement Account) er en type pensionskonto, som alle kan åbne uden en arbejdsgiver.
Hvis du ikke arbejder for en anden, eller hvis den virksomhed, du arbejder for, ikke har en 401(k), så kan en IRA være en god mulighed for dig.
Dette er et forvirrende udtryk og emne for folk, der ønsker at lære at spare op til pension, fordi der er forskellige typer IRA'er, herunder:
En måde, folk vælger mellem en Roth og en traditionel IRA, er ved, hvordan deres skattesats (dette er baseret på din indkomst) vil være under pensionering. Hvis du vil have en højere skattesats, kan du vælge en Roth IRA. Hvis du vil være til en lavere sats, kan en traditionel IRA være bedre.
Dette er et meget vigtigt spørgsmål at dække, fordi det er noget, der kan motivere dig til at begynde at spare så mange penge, som du kan lige nu!
At lære at spare op til pension så hurtigt som muligt er en stor ting, og en af grundene er på grund af renters rente.
Så hvad er renters rente?
Rentesammensat er, når din rente forrentes. Dette kan gøre det beløb, du har sparet, til et meget større beløb år senere.
Rentesammensat er en skør ting, fordi 100 dollars i dag ikke vil være 100 dollars værd i fremtiden, hvis du bare lader den sidde under en madras eller på en almindelig checkkonto med lav rente. Men hvis du investerer via din pensionskonto, kan du muligvis forvandle dine $100 til noget mere.
Når du investerer, arbejder dine penge for dig og øger din opsparing, og det er på grund af renters rente.
For eksempel:Hvis du sætter $1.000 ind på en pensionskonto med et årligt afkast på 8%, vil du 40 år senere have $21.724. Hvis du startede med de samme $1.000 og satte en ekstra $1.000 i det i de næste 40 år med et årligt afkast på 8%, ville det blive til $301.505. Hvis du startede med $10.000 og lagde en ekstra $10.000 i det i de næste 40 år med et årligt afkast på 8%, ville det vokse til $3.015.055.
At finde ud af, hvor meget man skal spare til pension, er ikke et let spørgsmål at besvare, da dette vil variere fra person til person. Det afhænger af dine mål, hvornår du vil gå på pension, og hvad pension betyder for dig.
Men mange mennesker sparer ikke nok op til pension. Ifølge U.S. Bureau of Economic Analysis har den personlige opsparing i gennemsnit ligget på omkring 5 % i det seneste år og i gennemsnit 8,33 % fra 1959 til 2016.
Jeg har talt med mange mennesker, der mener, at det er nok at spare mellem 1 % og 5 % af deres indkomst til at være på vej til pensionering.
Desværre betyder det at spare 5 %, at det kan tage dig meget lang tid at gå på pension.
For den gennemsnitlige person anbefaler jeg at spare mindst 20 % af din indkomst.
Der er dog ingen perfekt procentdel.
Hvis du har en høj indkomst, så skal du nok spare mere af din indkomst, så du ikke spilder dine penge.
På den anden side, hvis 20% bare virker som en vanvittig høj procentdel for dig at spare, så start bare et sted, hvor som helst! At gemme noget er bedre end at gemme ingenting.
Og alle har forskellige økonomiske mål. Hvis du ønsker at gå på førtidspension, så skal du højst sandsynligt spare mere end 20 % af din indkomst.
Mange unge mennesker, der lærer at spare op til pension, stiller mig dette spørgsmål.
Nogle rådgivere anbefaler, at du har et beløb svarende til din årsløn opsparet med 30, og andre siger, at du skal have halvdelen af din årsløn opsparet med 30.
Jeg synes, de beløb er gode at spare op til 30, men problemet med de retningslinjer er, at hvis du ikke er begyndt at spare op eller er meget ældre, kan du nemt føle, at du aldrig vil være i stand til at gå på pension.
Disse anbefalinger kan være meget svære for mange mennesker at følge. Du skal være realistisk med dig selv, og starte med små mål, som du kan bygge over tid. Ethvert beløb hjælper, og det er aldrig for sent at begynde at spare!
Du tænker måske "Hvor mange penge skal jeg spare, hvis jeg ikke har mange penge?!"
At tænke på ovenstående anbefalinger kan være frustrerende, hvis du allerede har svært ved at betale dine regninger og/eller leve løn til lønseddel.
Jeg anbefaler dog, at du sparer så mange penge, som du realistisk kan. Dette er måske ikke i nærheden af 20% i starten, for pokker, det er måske ikke engang 5%, men en lille smule vil hjælpe. Hvis du ikke er i stand til at spare så meget, skal du bare spare noget! Start med $25 om måneden, hvis du er nødt til det – seriøst, hver lille smule hjælper.
Selvom det kun er 1 USD om dagen, skal du sætte det beløb til side og begynde at gemme det.
Du vil måske kigge ind i Acorns, som er en mobiltelefon-app, der samler dine kreditkort- og betalingskortkøb, og derefter investerer din reservepenge. Acorns investerer automatisk for dig, og du kan komme i gang på under 5 minutter. Denne app er fantastisk!
Så uanset hvordan du har det lige nu, skal du bare starte med noget, uanset hvor lille. Arbejd dig derefter op, indtil du sparer en procentdel af din indkomst, som du er tilfreds med.
Start i det små, og arbejd dig mod dit sparemål. Og hvis du i øjeblikket afdrager gæld, skal du huske på, at det også tæller! Når din gæld er betalt af, kan du bruge det beløb til din pensionsopsparing.
Bare fortsæt med at bevæge dig i en positiv retning og fortsæt med at komme tættere og tættere på at nå dine økonomiske mål.
Jeg forstår, at nogle mennesker har økonomiske situationer, hvor de måske ikke er i stand til at spare så mange penge, som de gerne vil. At leve lønseddel til lønseddel, have masser af lægegæld eller have en større uventet udgift kan ødelægge en persons økonomiske situation og deres mål, og det forstår jeg.
Det bliver du dog nødt til at finde en vej ud af, hvis du vil lære at spare op til pension. For at finde en vej ud, vil du måske finde måder at skære ned på dit forbrug, tjene flere penge (lære måder at tjene ekstra penge på) og meget mere. Du bliver nødt til at udfordre dig selv, og det er måske ikke nemt. Det vil dog være det hele værd, når du når dine økonomiske mål!
Ved at bruge færre penge, vil du mindske det beløb, du har brug for i fremtiden, inklusive penge til nødfonde, pensionering og mere.
Tænk lige over det:Hvis du i øjeblikket lever en sparsommelig livsstil, så vil du være vant til at leve for mindre i fremtiden. Det betyder, at dit opsparede pensionsbeløb ikke behøver at være så stort, hvilket betyder, at det kan være nemmere at nå det opsparingsmål.
Nu kommer vi ind på spørgsmål om, hvordan man sparer til pension, der fokuserer på nogle specifikke investeringsspørgsmål. Og der er to hovedmåder at begynde at investere dine penge på.
Enten investere dine penge selv, f.eks. gennem et online mæglerhus, eller find en ekspert til at administrere din investeringsportefølje.
En del af at lære, hvordan man begynder at investere, inkluderer at bestemme den virksomhed, platform eller person, du vil bruge til at investere din første dollar.
Der er mange online mæglere, som du kan vælge imellem. Mine foretrukne måder at spare op til pension omfatter:
Også, hvis din arbejdsgiver har en pensionsordning, så vil du helt sikkert også undersøge det. Hvis din virksomhed tilbyder en pensionsordning, så er det her, du vil starte, da deres pensionsmatch stort set er gratis penge, som diskuteret tidligere!
Når du har åbnet din mæglerkonto, vil du gerne bestemme, hvordan du præcist vil investere dine penge.
Jeg tror, at dette kan være en af de største forhindringer for dem, der spekulerer på, hvordan man begynder at investere. Der er mange hvad hvis-er i investeringsverdenen, og en god mægler eller ekspert vil hjælpe dig med at navigere, mens du beslutter, hvor du skal lægge dine penge, mens du lærer at spare op til pension.
Grundlæggende afhænger hvor du investerer dine penge meget af det risikoniveau, du er villig til at tage, og den tid du har til at se dine midler modnes. En simpel måde at forklare dette på er, at mere tid er lig med mere risiko og mindre tid er lig med mindre risiko.
For eksempel:Hvis du er i 20'erne, har du måske mange, mange års investering foran dig. Du vil sandsynligvis være i stand til at foretage nogle mere risikable investeringer velvidende, at markedet vil hoppe op og ned over tid. Hvis du er tættere på pensionering, vil du måske have dine midler i noget, som du er sikker på vil give små, men konstante gevinster.
At vælge de aktier, du investerer i, er ikke den nemmeste ting, fordi ingen ved, hvad der vil ske i fremtiden. Det er derfor, det er vigtigt at have en mangfoldig portefølje.
Når du først lærer, hvordan du sparer til pension, vil du måske konsultere en ekspert for at hjælpe dig med at bestemme dine mål, dit risikoniveau, og hvordan du kan diversificere dine investeringer på en måde, der vil gavne dig.
Selvom du har en professionel til at hjælpe dig, er det altid vigtigt at lave din egen research om de tilgængelige typer investeringer, og hvilke der interesserer dig.
Husk venligst, at jeg ikke er investeringsprofessionel, og at du bør lave din research, når du skal vælge, hvem/hvad du skal investere i.
Når du er begyndt at investere, vil du gerne regelmæssigt spore dine investeringer. Dette er vigtigt, fordi du måske i sidste ende bliver nødt til at ændre, hvor dine penge er investeret, sætte flere penge på dine investeringer og så videre.
Nu er nøglen her ikke at blive skør. At tjekke din portefølje kan være en spændende ting, når du først begynder at investere. Men du ønsker ikke at blive en person, der tjekker deres investeringer hver time på dagen. Det hjælper dig overhovedet ikke. Dine investeringer vil foretage små ændringer i løbet af dagen, og disse vil sandsynligvis ikke betyde noget for dig, især hvis du investerer for din langsigtede fremtid.
Du ønsker dog lejlighedsvis at tjekke dine fremskridt, da tingene kan ændre sig på markedet, dine investeringsinteresser kan ændre sig, og du kan endda ændre dine pensions- og/eller investeringsmål.
Et gratis værktøj, som jeg anbefaler at bruge til at overvåge dine investeringer, er personlig kapital.
Du kan se din investeringsportefølje på ét sted, så du nemt kan spore din præstation, se dine investeringsallokeringer og nemt analysere alt relateret til dine investeringer. Personal Capital Retirement Planner vil også fortælle dig, om du har sparet nok op til pensionering, hvilket er fantastisk, når du lærer at spare op til pension.
Hvis du i øjeblikket ikke sparer nok penge op til pensionering, og du er i fare for ikke at gå på pension, så anbefaler jeg ikke, at du risikerer din pension for at hjælpe dine børn med at betale for college.
Jeg har personligt hørt for mange historier fra det virkelige liv om forældre, der har $200.000 i studielånsgæld til deres børn. Disse forældre har opdaget, at denne gæld får dem til at kæmpe økonomisk, og at de ikke er i stand til at nå deres pensionsmål.
Disse forældre ønsker ærligt at hjælpe deres børn med at komme igennem college, men de ender med at drukne i gæld. Hvad de dog ikke er klar over, er, at der er andre måder at hjælpe dine børn med at opgradere fra college.
Jeg anbefaler at lære mere hos forældre, der betaler for college – er det en god idé?
Der er mange gode investerings- og pensionsbøger, hvis du vil have endnu mere om, hvordan du sparer op til pension. Disse bøger kan afklare alle andre spørgsmål, du har, samt dykke dybere ned i de mange forskellige måder at gå på pension.
Her er nogle af de investerings- og pensionsbøger, som jeg anbefaler:
Der er mange flere derude, men det er gode bøger at starte med. Jeg har læst hver af dem, og de er alle meget hjælpsomme.
Der er mange forskellige måder at spare penge til pensionering på.
Det kan faktisk være svært at komme i gang, så i dette afsnit ville jeg liste trinene ud, så du kan lære præcis, hvordan du sparer til pension.
Som du kan se på listen ovenfor, er det muligt at spare op til pension, og du kan gøre det!
Hvad vil du ellers lære om, hvordan du sparer op til pension? Hvornår tror du, du går på pension?