Hej! I dag har jeg en fantastisk gældsafbetalingshistorie at dele fra Steffa Mantilla. Hun betalte $40.000 i gæld, så hun kunne være hjemmegående mor og starte en virksomhed. God fornøjelse!
Min mand CJ og jeg har været gift i over et årti. Man skulle tro, at med al den tid ville gifte komme visdom, men det var først i år 10 af vores ægteskab, før vi virkelig gjorde status over vores økonomiske liv.
Som de fleste andre kom vi ind i en rutine og satte ikke spørgsmålstegn ved, hvad vi troede virkede. Vi havde omgivet os med andre par, der levede på samme måde som vi.
Der var ingen drivkraft til forandring, fordi vi havde skabt et behageligt ekkokammer med en "Keeping up with the Jones' mentality."
Spol frem til i dag, og vi har betalt $100.000 i gæld og er på vej til at betale af på vores realkreditlån inden for de næste 3 år.
Selvom der ikke er nogen "let knap" på gældsafbetaling, håber jeg, at vores historie kan hjælpe andre med at se, hvad der er muligt, og de skridt, vi tog for at nå dertil.
Flere historier om gældsafbetaling:
I 2016 var min mand og jeg tæt på $200.000 i gæld. Omkring 165.000 USD var vores realkreditlån, 12.000 USD i studielån og 30.000 USD i forbrugslån. Vi var et par med dobbelt indkomst uden børn og levede, som om pengene var uendelige. De fleste af vores venner havde en lignende livsstil og så ud til at have råd til det.
Problemet var, at vi satte hele vores liv på betalinger, fordi vi havde den fejlagtige tro på, at vi "fortjente det" på en eller anden måde. Betalinger for allerede erfarne fancy ferier, nye biler og møbler spiste størstedelen af vores lønsedler.
Udefra virkede vi som om, vi var godt stillet, da vi i virkeligheden var en forpasset lønseddel fra ikke at kunne betale minimumsbetalingerne på vores regninger.
Da 2016 rullede rundt, havde vi været gift i 11 år og var klar til at stifte familie. Jeg havde også været i min zoologiske havekarriere lige så længe.
Jeg havde arbejdet mig op fra en fuglepraktikant hele vejen op gennem mit ultimative mål som Senior Keeper for Carnivores. Mens jeg havde elsket at være dyrepasser i alle de år, havde jeg nået grænsen for opadgående mobilitet. Alle højere stillinger var tilsynsførende og arbejdede ikke længere direkte med dyrene.
Da vi diskuterede vores fremtidige familieplaner, blev det tydeligt for mig, at min karriere ikke ville passe godt sammen med min idé om moderskab. Dyrepassere arbejder mange timer, ofte fra kl. 06.00 for at gøre udstillingerne klar, når gæsterne ankommer. De arbejder også hver weekend, aften særlige begivenheder, og hver ferie.
Jeg fik også et loft over lønnen.
På trods af at jeg arbejdede et årti inden for dette felt, havde avancerede efteruddannelsescertificeringer og de nødvendige grader, tjente jeg kun $16 i timen (ca. $30.000/år). De lange, anstrengende timer efterlod mig udbrændt og ønskede en forandring.
En dag satte min mand og jeg os ned for at lave vores budgetplanlægning for en baby. Efter at have set på alle omkostningerne, inklusive børnepasning, hvis jeg fortsatte med at arbejde i det samme job, ville jeg tjene negative dollars .
Dette, kombineret med sjældent at kunne holde weekender eller ferier fri med min familie, var en deal-breaker. Jeg ville i bund og grund gå glip af hele mit barns barndom, hvis jeg blev i dette job.
Jeg kom med tanken om at blive hjemmegående mor, og vi lagde en plan.
For at jeg kunne blive hjemmegående mor, skulle vores familiebudget ændres drastisk. Heldigvis, mens det var akavet at tale om økonomi i begyndelsen, tilsidesatte vi hurtigt enhver forlegenhed eller skyldfølelse, vi havde.
Åben kommunikation uden dømmekraft, fingerpegning eller bebrejdelse var den eneste måde, vi var i stand til at lave en reel plan, som vi kunne holde os til. Selvom det var stressende, da vi i det væsentlige var brudte trods begge indtægter, brugte vi dette i stedet til at komme sammen og styrke vores ægteskab i stedet for at trække os fra hinanden.
Til sidst kom vi til den konklusion, at der skulle ske et par ting:
I bryllupsgave havde vi fået bogen The Total Money Makeover. Ingen af os havde hørt om Dave Ramsey før og havde ikke rigtig interesse i at lære om ham. Således har denne bog stået i vores bogreol i 10 år uåbnet.
Det er lidt interessant at tænke tilbage på, hvordan vi havde værktøjerne til økonomisk succes lige foran vores ansigter i bogstaveligt talt 10 år uden nogensinde at bruge dem. Men vi var ikke mentalt åbne for forandringer på det tidspunkt.
Jeg tror, at ordsproget om, at "du kan hjælpe nogen, der ikke vil hjælpe sig selv", især gælder, når man taler om penge. Penge er et personligt emne, som mange mennesker har problemer med. I vores tilfælde vidste jeg, at investering var godt, så vi gjorde det, men havde aldrig rigtig problemer med gæld. Jeg gik ud fra, at alle havde gæld, og det bekræftede alle mine venner.
For CJ voksede han op i en husstand, hvor man ikke talte om penge. Det var altid en kilde til stress, fordi der aldrig var nok. Da han så blev voksen og fik sit første voksenjob, lød der et lettelsens suk. Alle restriktioner var væk, og han kunne bruge, som han ville, i stedet for konstant at være i en knaphedstankegang.
Selvom vi kom fra meget forskellige pengebaggrunde, manglede vi begge solid økonomisk viden. Ingen af os var blevet undervist i at opbygge rigdom eller leve en gældfri livsstil.
Dette var et kæmpe paradigmeskifte, som vi hver især skulle overvinde for virkelig at komme på samme side og arbejde sammen.
Jeg elsker at læse, så jeg slugte hurtigt The Total Money Makeover på én dag. Men uanset hvad, kunne jeg ikke overbevise CJ om at læse bogen. Han opfattede det som "arbejde", og han ville hellere læse for at slappe af.
Så jeg brugte min træning i operant konditionering til subtilt at efterlade hints og ledetråde om. CJ og jeg spøger nu med, hvordan jeg "klikketrænede" ham til at komme om bord.
Under bilture sammen lyttede vi til Dave Ramsey Podcast. Jeg talte om, hvor pænt det var at høre andres gældfrie skrig, og så ville vi diskutere, hvad vi ville gøre, hvis det var os. Kunne vi nogensinde opnå det? Hvordan er disse mennesker i stand til at gøre dette, og vi kan ikke, når vi tjener flere penge end dem?
Den bedste overtalelse var at lære om andre, der opnåede deres økonomiske drømme. At drømme sammen og lægge planer for vores økonomiske fremtid var medvirkende til at give os et opnåeligt mål.
Nu var det ikke bare en eller anden vag idé; vi havde konkrete planer for, hvordan vi ønskede, at de næste 20 år skulle gå. Vi kunne eliminere økonomisk stress og virkelig leve et liv, vi aldrig troede var muligt.
Så tilbage til gælden. Vi havde omkring 42.000 $, der skulle betales, før jeg kunne blive hjemmegående mor. Vi var ikke et helt nyt par, så vi havde nogle opsparinger og investeringer. Alt var dog usammenhængende og ikke godt organiseret.
Efter at have set på vores nuværende økonomiske tilstand, så vi, at en stor del af gælden kunne udslettes ret hurtigt med de penge, vi havde forskellige steder.
Her er hvor vi tog penge fra:
Det var de øjeblikkelige hurtige sejre, vi kunne opnå. Vi havde nu $23.000 tilbage i gæld at tackle.
Ved at omorganisere vores budget fandt vi vores største konsekvente månedlige besparelse. Efter at have fulgt vores udgifter i et par måneder, så vi, at vi brugte vanvittige $800 om måneden på at spise ude og til underholdningsformål. Dette var oven i de 600 $, vi allerede brugte på dagligvarer til to personer.
Selvom vi bor i en by, hvor tingene koster mere, var det ikke nok til at retfærdiggøre hundredvis af dollars hver måned. Vi skulle ud til middag eller drinks med venner, når vi blev inviteret. Vi sagde aldrig "nej", og vores bankkonto græd.
Jeg begyndte også at tage alt overarbejde, der blev tilbudt. Jeg kom enten for at arbejde på mine fridage, når der var behov for dækning, eller jeg ville frivilligt arbejde ekstra aften særlige begivenheder. Dette gjorde det også nemmere at spare, fordi meget af min fritid blev brugt op, så jeg ikke kunne gå ud med venner.
Efter at have omorganiseret vores budget og tilføjet overtidsbetaling, var vi i stand til at frigøre omkring $1800/måned til at gå direkte til gæld. Det tog 12 måneder for os at betale den resterende gæld af. I løbet af denne tid blev jeg gravid og skulle nu finde ud af, hvad jeg skulle gøre ved min snart eliminerede indkomst.
Spol frem til at jeg får barn og er ude på barsel. I løbet af denne tid blev jeg stadig betalt, da jeg havde akkumuleret sygedage fra de sidste 5 år. Jeg arbejdede sammen med min chef for at prøve at se, om der kunne oprettes en deltidsstilling eller et par dage om ugen.
I sidste ende, selvom de var villige til at arbejde lidt med mig, ville det stadig ikke have været økonomisk levedygtigt på grund af udgifterne til børnepasning.
Efter at have skiftet gear, begyndte jeg at tale med andre dyrepassere, der lavede kæledyrspasning som et bijob. De lavede hovedsageligt weekend kæledyrssitting eller drop-ins før og efter arbejde. Jeg tog deres hjerner lidt og besluttede så at tilbyde mine tjenester på Rover.
Grunden til at jeg valgte Rover var, at der allerede var en indbygget kundebase. Jeg vidste, at jeg kunne få kunder ved at fremhæve min erfaring med dyr. Hvem ville ikke stole på deres hund med en, der arbejdede med geparder og løver? Ved at bruge Rover behøvede jeg ikke at lave nogen ekstern markedsføring og endte med at have en kundeventeliste.
Jeg gjorde det også klart, at jeg ville tage min baby med til alle hundeture eller kattepas, så jeg tog kun imod små eller ældre hunde og katte. Jeg mødte alle kunder på forhånd for at lave adfærdsobservationer og test af barnevogne for at sikre, at det ville være sikkert.
Til sidst tog jeg på mig 2 hundegang-klienter midt på dagen og adskillige kattepasningsklienter. Vores budget skulle være 500 $ kort, når min barselsløn sluttede, men med disse kæledyrspasserende kunder tjente jeg 500 $ om måneden som minimum. Og jeg behøvede ikke at bekymre mig om børnepasning.
Da jeg fik fat i mors liv, og mit barn blev ældre, begyndte jeg at se på at skabe min egen virksomhed. Jeg var nu en selvlært personlig finansentusiast og Certified Financial Education Instructor (CFEI), så jeg startede min blog Money Tamer. Jeg var i stand til at skrive blogindlæg under min søns lur og lærte så meget, som jeg kunne, om online-forretning.
Min blog er nu indtægtsført, og den indtægt, jeg tager fra den, går direkte til vores realkreditprincip. Eventuelle ekstra penge, som CJ tjener, går også til at betale vores hus tidligt. Vi har solgt ting, vi ikke længere ønsker eller har brug for, til konsignationsbutikker eller brugte online markedspladser.
I løbet af de seneste tre år har vi været i stand til at bruge tæt på 55.000 USD til at betale ned på vores hjem, hvilket gør vores samlede gældsudbetaling tæt på 100.000 USD.
Vores næste mål er at få vores hus betalt af om yderligere 3 år eller deromkring.
Det er muligt at komme ud af gælden, selv når du føler dig fortabt. Så mange mennesker vokser op i husstande, hvor penge er tabu, og mange skoler næsten ikke berører emnet. Selvom du synes, du er for langt væk, er jeg her for at fortælle dig, at det aldrig er for sent.
Vi havde været gift og tilbragt med forladelse i over 10 år, før vi fandt sammen. Den største faktor i vores succes var vores ændring i mindset. Vi begyndte at se penge som en måde at bygge frihed ind i vores liv i stedet for at omgive os med forbrugsgoder.
Hvis I er i et par, er det altafgørende, at I har møder at drømme sammen. I skal begge skabe en drøm, som I begge arbejder hen imod, så I ikke bliver fristet til at afspore hinanden. Når en af jer kæmper, er den anden der for at hjælpe med at holde jer på kurs og omvendt.
Dette er den rute, vi tog, og selvom den ikke er færdig endnu, er vi godt på vej til at kunne nå vores mål om økonomisk frihed.
Forfatterbiografi: Steffa er en Certified Financial Education Instructor (CFEI) og grundlægger af personlig økonomi-webstedet Money Tamer. Hun er en online iværksætter, der byggede sin virksomhed op, mens hun var hjemmegående mor for sit lille barn. Steffa har betalt over $100.000 i gæld og lærer nu andre, hvordan de kan få styr på deres økonomi til at gøre det samme.
Forsøger du at betale af på din gæld? Hvad er dine drømme for livet efter gæld?