I dag har jeg et fantastisk gæsteindlæg at dele fra en læser, Gary Grewal, om hvordan han sparede $500.000 i en alder af 31. God fornøjelse!
Tro mig, jeg ved det. Den sidste ting, du vil læse, er endnu et årtusinde-praleri om, hvordan han "hustlede" og "optimerede produktiviteten" for at blive semi-millionær i begyndelsen af 30'erne. 
Jeg lover, at det ikke var sådan, jeg kom til, hvor jeg er, eller det vil jeg i hvert fald gerne tro. Jeg har altid værdsat det faktum, at tid, balance og egenomsorg er lige så vigtigt som at få økonomisk uafhængighed.
Så det tager mig længere tid at komme til FI, big deal!
Er vi alle sammen om prisen uden at forstå, hvordan livet udspiller sig undervejs? Min pointe er i hvert fald, at min historie om min personlige søgen til FI ikke startede så unikt.
Da jeg voksede op i et ret hyggeligt middelklassekvarter i forstaden i det nordlige Californien, har jeg altid undret mig over, hvorfor nogle indkørsler havde pænere biler end andre, hvorfor nogle gårdhaver var mere omhyggeligt vedligeholdt, og hvordan mine venner, som jeg spillede med på gaden, havde alt fra iturevne hånd. -me-down LA-Gear blinkende sko (dater mig selv) til $120+ Air Jordan's.
Så går du i gymnasiet, og alle kender pigen, der kører den nye BMW eller fyren med en splinterny Tacoma.
Lidt sjovt faktisk, men i løbet af mit junior/senior år på gymnasiet (dette var lige før boligkrakket i 2008) havde vi en karrieredag i engelskklassen, og ALLE ville gerne være ejendomsmæglere, da de så deres forældre bringer $50.000 hjem om måneden.
Mens tingene gik til det værste kort efter, kunne jeg i en alder af 16 ikke fatte, hvordan en, der kører rundt og viser folk huse, kan tjene flere penge end en læge, hvilket er chokerende nok, hvad jeg blev opmuntret til at være, da jeg var yngre .
Det var på det tidspunkt, at jeg indså, at der måtte være en hel bog med karrierer, som jeg ikke engang vidste eksisterede, hvoraf mange ville jeg nyde mere og tjene flere penge på end den medicinske vej (jeg var ret dårlig til calculus, hvilket ikke var Det hjalp ikke med, at jeg hadede det).
Desuden var det først efter at have talt med en ven, hvor jeg lærte om karrierer som ejendomsudviklere, de driftige folk, der bygger de indkøbscentre og kontorbygninger, vi alle ser rundt i byen, og hvordan hans familie ikke gik på college, men dreng, hvor de lykkedes (i det mindste udefra, bare rolig, jeg har læst The Millionaire Next Door.)
I hvert fald begyndte min søgen efter at blive økonomisk sikker midt på college.
Jeg besluttede at droppe mine planer om at gå på tandlægeskole, efter at nogle meget kloge mentorer fortalte mig, at jeg ville være elendig og i gæld, indtil jeg gik på pension. Jeg besluttede i stedet at dimittere college omkring et år for tidligt (sparede mig næsten $20.000), og jeg gjorde dette simpelthen ved at udfordre/anmode om kredit for AP-kurser og community college-klasser, jeg tog.
Efter endt uddannelse tilbragte jeg de første 6 måneder af, hvad der ville have været "senior år", og jeg hang ud på folkebiblioteket (vores bibliotek var cool, med søde udsigter og havde tonsvis af nye privatøkonomiske bøger, vel at mærke), hvor jeg kunne 'Tro ikke på de ting, jeg lærte, som ingen fortalte mig om.
Jeg åbnede straks en online opsparingskonto og oprettede automatiske indbetalinger, samt åbnede en Roth IRA hos min lokale kreditforening.
Nu, når du er ung og naiv, som jeg var, stoler du på den fyr med slips, der sidder overfor dig, og køber klasse B investeringsforeninger med et salgsgebyr, fordi han sagde, at det var en god ting. Ikke en klog idé.
Forstå altid, hvad du investerer i. Jeg blev uddannet gældfri på universitetet, men husk på, at dette var 2010.
Recessionen var ved at trække ud, og ingen ansatte nylige universitetsuddannede til fuldtidslønnede stillinger, især med en bachelorgrad i fysiologi (nu ved jeg, hvorfor de liberale kunstbørn altid var så glade og havde fri!).
Så jeg fortsatte med at arbejde for et forsikrings-/mæglerbureau med fuld service, og arbejdede på fuld kommission som mit første "rigtige" job efter college.
Du ved, den, som du skal have slips på og rent faktisk kommer til tiden til møderne mandag morgen? Det var slet ikke mit ideelle liv, i betragtning af at jeg havde en uddannelse fra UCLA, og fyren ved siden af mig droppede ud af community college, fordi han ikke ville studere.
Efter at have lært tovene, fået mine værdipapirlicenser og min kandidatgrad i finansielle tjenesteydelser, begyndte jeg at tjene lige så meget, hvis ikke mere, end jævnaldrende i fuldtidsjob hos revisionsfirmaer og sådan.
Et andet tip, prøv så godt du kan at få din arbejdsgiver til at betale for din kandidatgrad, eller forhandle i det mindste en refusionsaftale og vis dem, hvordan det vil tilføje værdi til organisationens mål.
Med omkostningerne til videregående uddannelser, der stiger hvert år og studielån på rekordniveauer, skal du ikke lade nogen tro, at det at få den næste grad vil cementere din forfremmelse eller give dig en automatisk lønforhøjelse.
Kend vejen for dem, der gik før dig, netværk, og spørg dem, hvad de ville have gjort anderledes.
At arbejde i et forsikringsbureau, hvor uattraktivt det end lyder, gav mig muligheder, som jeg ellers ikke ville have haft. Mange grossister (repræsentanter fra investeringsforeninger og sådanne, der markedsfører deres produkter til branchefolk) ville tage vores kontor ud til frokost på smarte restauranter og give smukke præsentationer og litteratur til os.
Mens mange rådgivere kiggede over diaserne, mens de fyldte deres ansigter med gourmetmåltider, var jeg fascineret. Ting som Emerging Markets, ETF'er og REIT'er kom ind i billedet, og jeg var sikker på at tørste efter mere information, så jeg begyndte selv at undersøge det.
Efter det kommissionsbaserede ophold sikrede jeg mig en lønnet stilling hos et mæglerfirma, og det virkede som om, at alt, hvad vi gjorde, var at se CNBC hele dagen i filialen. Det var her, jeg begyndte at blive fortrolig med at handle med aktier uden for blot at købe indeksfonde og ETF'er.
Selvom jeg ikke anbefaler, at du bare stoler på aktiehandel for at hjælpe dig med at nå FI, har jeg lært ting som 200 dages glidende gennemsnit, indtjening pr. Jeg vil også opfordre dig, hvis du har en aktieportefølje, så sørg for at oprette en overvågningsliste og opsætte advarsler!)
Så gjorde jeg noget, enhver rådgiver nok strengt ville forbyde. Jeg sagde med det samme mit job op uden en backup-plan og flyttede til Denver, CO.
Nu tror jeg, det var den bedste beslutning, jeg nogensinde har taget.
Jeg var 26, og jeg ville vide, hvordan livet var i en by og uden for boblen i CA. Efter 2 måneders jobsøgning, (hvilket var de bedste to måneder nogensinde, en forhåndsvisning af pensionering og at kunne slynge sig på stier og læse en bog i græsset kl. 14 på en tirsdag), fik jeg en rolle, der betalte 50 % mere end mit sidste job, med mere lukrative præstationsbaserede incitamenter.
Vær altid på udkig efter at øge dit indkomstpotentiale, da det er ubegrænset.
Jeg vil også opfordre dig til at lede efter et job, der har yderligere variabel kompensation, såsom bonusser, præstationsincitamenter, aktieoptioner og frynsegoder såsom transitgodtgørelse eller et rejsekort.
Se ikke kun på lønnen, da arbejdsgivere nogle gange gerne vil belønne dig tættere på, hvor hårdt du arbejder og den slags penge, du kan indbringe.
Jeg startede også en sidevirksomhed (tip:prøv at have mindst én sjov ekstra indkomststrøm), og lejede genanvendelige flyttekasser ud til folk i Sacramento-området, som ønskede en mere miljøvenlig flytteoplevelse med hvide handsker. Jeg havde hørt om konceptet på østkysten, men intet var i mit område.
Hvorfor valgte jeg denne forretningsidé?
Fordi det havde lave opstartsomkostninger (køb en masse kasser for $1.500), og jeg behøvede ikke at fremstille, licensere eller sælge et produkt eller ansætte nogen medarbejdere. I de tidlige dage lejede jeg en lastbil fra Home Depot og klarede alle leveringerne selv, men efter at have slået mig ned i Denver fandt jeg en forretningspartner til at arrangere det for mig.
Så hvis du vil flytte rundt som jeg gjorde, så sørg for at have en virksomhed eller en indkomststrøm, du kan administrere eksternt, ellers kan du blive tvunget til at lukke eller drive med tab.
En af de største pengebesparende strategier, jeg praktiserede, og som hjalp mig med at komme, hvor jeg er i dag, er at bo hos mine forældre, så længe jeg kunne (alder 21-25) og derefter altid at bo sammen med en værelseskammerat.
Ikke alle har den luksus at kunne bo sammen med familien, sandt.
Men alle kan bo med en værelseskammerat eller to. Jeg kendte ikke nogen, da jeg flyttede til Orange County eller til Denver, men jeg har boet med værelseskammerater lige siden, efter at have fundet folk på Craigslist!
Hvor skørt det end lyder, var de alle fantastiske, super venlige og rene.
Nogle af dem er jeg stadig nære venner med den dag i dag. Tænk over det, boliger er nok den største del af dit budget, plus du deler forsyninger, internet, husholdningsartikler op og behøver måske ikke at få så mange møbler.
Derudover har du nogen derhjemme til at skrive under på en pakke eller slukke for ovnen, hvis du glemmer det.
En anden måde er naturligvis at bo sammen med din kæreste, hvis du er heldig at have en, hvilket er endnu flere besparelser, fordi du i stedet for et 2-værelses værelse kan opdele prisen på et soveværelse eller et studie!
I løbet af 5 år skal jeg have sparet mindst 50.000 $ bare ved at have en værelseskammerat.
Sørg for, at du drager fordel af indflytningsincitamenter udsendt af professionelt administrerede bygninger, og ved, at du kan forhandle det sammen med huslejen, parkeringen og de tillæg, de måtte tilføje.
Nyere bygninger, private udlejere og lejere, der har brug for nogen til at overtage deres lejemål, kan være særligt villige til at gå den ekstra mil for at lave en god handel for dig, så hold øje med dem.
Selvom det bliver mere og mere populært nu, var det stadig lille nok til ikke at skulle håndtere for mange menneskemængder eller køer på de populære steder, men stort nok til at du havde alle faciliteterne, fantastiske restauranter, robuste parker og infrastruktur, og du er tæt på bjergene.
Tag ikke dette som et forslag om at flytte dertil, i hvert fald ikke permanent, da jeg synes, det er alt for dyrt på nuværende tidspunkt.
Men det gav mig mulighed for at gnide albuer med andre ambitiøse unge mennesker, at deltage i fantastiske begivenheder og skabe forbindelser med mennesker, der har ambitioner i livet, samt at deltage i masser af gratis startup-orienterede begivenheder.
Dette er noget, du bør huske på.
Selvom det måske er billigere for dig at bo i forstæderne eller på landet, så tænk på den menneskelige kapital og de forbindelser, du kan skabe steder med en levende kultur, såsom en by i vækst. Det vil betale sig, ikke kun med de sociale forbindelser, du laver, men de ting, du lærer.
Så når du er klar til at starte en virksomhed eller tage et accelereret kursus i kodning, har du folk at henvende dig til for at få råd, der kan hjælpe dig med at træffe nogle af de største beslutninger i livet.
Efter lidt mere end 4 år i den smukke by, fik jeg et job hos en privatøkonomisk startup, som jeg arbejder for nu.
Efter at have boet i Denver, som i stigende grad blev et hotspot for startups, lærte jeg af venner i startup-verdenen (se afsnittet ovenfor for forbindelsen), at de fik aktietilskud og optioner i deres kompensationspakke.
Jeg har altid ønsket at arbejde for en startup, hvilket jeg gjorde under en kort måneds lang ophold i begyndelsen af mit Denver-eventyr, fordi det afslappede miljø, gratis mad og bordtennisborde fik det til at virke sjovere at gå på arbejde end weekenderne . Jeg lærte dog, at lønningerne er lavere, og jeg var bange for at gå ned i løn.
Lad dette være endnu en lektion for dig, læser.
Især hvis du er ung og lærer, hvad du vil. Nogle mennesker, der tog lave lønninger ved startups, endte med at udbetale store penge, da de blev fusioneret eller opkøbt og havde en likviditetsbegivenhed med deres aktieoptioner.
Hvilket bringer mig tilbage til lagerformen for kompensation.
Efter at have lært, at jeg kunne få egenkapital sammen med en lønforhøjelse på mit nuværende job, slog jeg til (plus at vi kommer på arbejde hvor som helst). Sikker på, nogle startups giver måske ikke så generøse fordele som en Fortune 100-virksomhed, men du er nødt til at beslutte, hvad der er vigtigere for dig på et bestemt tidspunkt i dit liv og stole på din mavefornemmelse.
Lige efter jeg havde taget dette nye job, ramte pandemien hårdt i USA.
Alle, der kunne, fik besked på at arbejde hjemmefra, og vores liv ændrede sig på måder, vi ikke kunne have forestillet os før. Dette var en kærkommen nyhed, da mange mennesker var i stand til at eliminere deres pendling og spare penge på gas, parkering, vejafgifter, transit osv.
Uanset hvad du ser på det, vil transport, efter bolig, blive en af dine største udgifter.
Lige siden jeg flyttede fra mine forældres hus, har jeg altid fundet bolig inden for en halv kilometer fra mit arbejde. Hvorfor? Især når du arbejder i centrum, ved at være i stand til at gå eller cykle til arbejde sparer du et ton på benzin, parkering, vedligeholdelse, bilforsikring (fordi du lægger færre kilometer på din bil, og den er nu til fritid, ikke pendling) og mere .
Forsøg altid at være tæt på dit arbejde, hvis du rent faktisk skal gå ind. Det sparer ikke kun i transportomkostninger, det er også mere miljøvenligt, plus det sparer dig for den mest værdifulde ressource, du har:tid.
Vil du virkelig bruge 2 timer hver dag på at gå til og fra arbejde?
Så her er vi i dag.
Jeg elsker mit job med at arbejde som finansiel planlægger, drive mit flyttekasseudlejningsfirma og endelig gøre min bog til en realitet.
Jeg er ikke anderledes end dig, og du kan også blive semi-millionær, når du er 30 eller først i 30'erne.
Det vil gøre dig i stand til at få frihed.
Frihed til at arbejde, hvor du vil, med hvordan du vil, og hvor længe du vil.
Du behøver ikke at blive hængende i et job, et forhold eller en ugunstig boligsituation, fordi du har puden af dine aktiver. Du kan tage dig tid til at udforske, hvad du virkelig vil gøre efter en afskedigelse, eller afprøve en forretningsidé.
Mine top 5 takeaways til dig er:
Det behøver ikke at tjene 6.000 USD om måneden, men måske dækker det hele dit mad- og underholdningsbudget, og nu er det ikke så slemt at leve for halvdelen af din løn.
Åh og en ekstra – ABL:Vær altid at lære.
Der er en ufattelig mængde information derude, fra forhandlings- og investeringsbøger til utrolige blogs som Making Sense of Cents, hvor rigtige mennesker fortæller dig præcis, hvad der virkede for dem, og hvad de har lært undervejs.
Finansiel uafhængighed er din for at tage, og du har, hvad der skal til for at få det til at ske!
Forfatterbiografi:Gary Grewal er en ekstern finansiel planlægger, iværksætter, nuværende nomade og forfatter til Financial Fives:The Top 325 Ways to Save, Earn, and Thrive to Retire Before 65. Han skriver også på financialfives.com.
Har du spørgsmål til Gary? Hvad gør du for at spare, tjene og trives?