Det er en historie, vi alle har været en del af:Vi advares om virkningerne og risiciene forbundet med gæld, lån og kreditkortgæld. På et tidspunkt i vores liv sagde nogen "hvis du bare skriver under på linjerne, kan du foretage betalinger og få denne vare, der ellers er uden for dit budget", og vi havde besluttet, at betalingerne var det værd.
Når alt kommer til alt, hvor slemt kan kun ét kreditkort være?
Det er vigtigt at forstå præcis, hvad refinansiering er, hvad det kunne være, og hvad det ikke er.
Refinansiering henviser til at tage en allerede eksisterende gæld og genbesøge gældsaftalen med nye vilkår, såsom en bedre rente eller lavere betalinger .
Refinansiering kan også henvise til at bruge en anden ekstern gældskilde, som bruges til at betale kreditkortet, hvilket i sidste ende konsoliderer gælden.
Selvom der er mange potentielle refinansieringsmuligheder, er det vigtigt at forstå, at enhver mulighed måske ikke passer til enhver persons situation. Det er vigtigt at tage sig tid til at se, hvilke muligheder der gælder for dig, og hvor meget du ville betale i ekstra rente, hvis din kreditkortgæld blev tilføjet.
Personlige lån er lån, der er underskrevet fra din bank eller låneinstitut uden et specifikt forbrugsformål. Mens autolån skal bruges til en bil, og boliglån skal bruges til et hjem, kan personlige lån bruges åbent.
Hvis du optager et nyt personligt lån for at konsolidere din gæld, skal du sørge for at fokusere på din potentielle nye rente. Når du har en idé om det maksimale lånebeløb, skal du lægge sammen, hvor meget kredit du vil tilføje, og hvor meget rentebetalingen ville være i forhold til dine nuværende kreditkort.
Når du optager gæld mod dine ejendele, er det kendt som et egenkapitallån. Et boliglån refererer til at optage et lån mod dit hus eller tilføje til dit nuværende realkreditlån. Det samme kan siges med dit køretøj, der bruger et auto-equity-lån.
Andre former for egenkapitallån kan findes, når man handler med genstande af relativt høj værdi. Det er vigtigt at huske de risici, der er forbundet med aktielån. Hvis du skulle blive ude af stand til at betale dit lån, ville banken så eje de ting, du lægger op til lånet.
En populær mulighed for refinansiering er kreditkortkonsolideringer eller ideen om at betale kreditkort med andre former for kredit.
Større private kreditkort kan bruges til saldooverførsler for at eliminere mindre kreditkort. Sørg for at tjekke dine renter og nye månedlige betalinger for at finde ud af, om det er det værd.
Balanceoverførselskreditkort er kreditkort, der fokuserer på at absorbere mindre kreditkort for at reducere renteomkostningerne. Oftest vil du finde 12-24 måneder med 0% rente i et forsøg på at give dig mulighed for at betale din gæld af.
Din 401K eller andre former for pensionering kan bruges til at betale kreditkortgæld med tanken om at betale din gæld af nu, for at undgå tilbagevendende betalinger. Husk, at at trække fra dine 401k kan påvirke din pension og bør gøres med forsigtighed.
Selv ved at kende risiciene, synes kreditkort at finde vej ind i vores liv. Begrundelsen er enkel - når du beslutter dig for at foretage et stort køb, vil betaling med kontanter begrænse, hvor meget du har ved hånden, og sætte dig i en vanskelig situation. At betale med kredit på den anden side giver dig mulighed for at bruge mere, end du har, og foretage små betalinger, hvilket efterlader mere i lommen hver lønseddel.
Voksne har i gennemsnit fire kreditkort på et givet tidspunkt, hvilket viser, at folk ikke længere har et kreditkort som en enestående reservefond.
Du kan finde dig selv opmuntret til at få et kreditkort som en fantastisk måde at låne og betale en revolverende gæld for at hæve din kreditscore. At opretholde en kreditudnyttelse på mindre end 30 % og betale din regning til tiden kan have en voksende indvirkning på din kredit, men bruger folk deres kreditkort korrekt?
At holde et kreditkort giver dig adgang til kontanter, som ellers ikke ville blive tilgængelige. I mange tilfælde giver dette kortholderen en falsk følelse af tilgængelige kontanter og kan føre til overforbrug eller til at bruge mere end deres indkomst. Dette bliver et problem over tid, efterhånden som gælden stiger og ikke længere bliver tilgængelig. Dette parret med folks impulsive handlinger og problemer med forsinket tilfredsstillelse får mange mennesker til at sige "Jeg køber det nu og betaler det over tid," og samler deres gæld op i stedet for at sige "Jeg sparer penge nu, så jeg kan købe det her. senere."
Dette er grunden til, at banker sætter begrænsninger på kreditkort for at forhindre brugere i løbende at samle gæld op, men for mange kortholdere var svaret at ansøge om et andet kort.
Det ser ikke ud til at være noget problem at holde og bruge flere kreditkort i starten. Mange kreditselskaber tilbyder kampagner såsom "ingen rente i 12 måneder" samt muligheder for kontante forskud og andre former for kampagner eller belønninger, der opmuntrer dig til at bruge.
Dette skaber en "hvorfor ikke, det er det samme som at betale kontant" følelse, der hurtigt slutter i slutningen af kampagnens tid. Din idé om at betale minimum over tid bliver hurtigt et problem, efterhånden som renter tillægges.
Med 70 % af folk, der angiver, at hvis de ikke kunne modtage én lønseddel, ville regninger begynde at hobe sig op, kan du forestille dig, at et flertal af mennesker lever på kanten af deres indkomst. For mange mennesker inkluderer dette kun at betale minimum på deres kreditkortbetaling.
Den mindste kreditkortbetaling dækker ofte den månedlige rente, og måske lidt mere. Det betyder, at betaling af det månedlige minimum næsten aldrig vil sænke din samlede gæld. Det er svært at arbejde sig hen imod at blive gældfri, når du faktisk ikke betaler til din hovedstol.
Det virkelige problem drejer sig om at have flere kreditkortbetalinger, at falde i løkken med at betale minimumspriser på alle dine kort og praktisk talt ikke betale noget ned. Du betaler blot dine månedlige renter og fortsætter med lige så meget gæld, og muligvis hundredvis af dollars op af lommen hver måned afhængigt af hvor mange kort du har.
For bedre at forstå, om en refinansiering af kreditkort er den rigtige mulighed for dig, er det vigtigt at forstå din personlige gæld og sammenligne den med refinansieringsmuligheder.
For det første er det vigtigt at forstå, hvor mange renter du betaler på hver konto. Hvis din betaling til renter alene vises, skal du være opmærksom på dette. Hvis den ikke er det, skal du tage din samlede betaling og trække hovedbetalingen fra. Hovedstol er det oprindelige lånte beløb, du forsøger at betale tilbage, hvor hovedstolen er det beløb, der betales for at sænke den oprindelige gæld.
Sørg for at skrive din renteprocent og dit gældsbeløb ned, da det vil vise vigtigheden af hver enkelt gæld, der skal refinansieres.
Når du har tilføjet dine forskellige kreditkortinteresser, kan du se, hvor mange penge der bliver brugt hver måned bare for at have din gæld. Dette er, hvor meget du betaler, uden at det har indflydelse på din kredit.
Nu hvor du forstår dine rentebetalinger, kan du afveje fordele og ulemper ved hver potentiel refinansieringsmulighed.
Forsøg på at komme ud af kreditkortgæld handler ofte om mere end at refinansiere eller flytte rundt på gælden. I slutningen af dagen er du stadig ansvarlig for at betale gælden tilbage.
Når man ser på kreditkortgæld, er det vigtigt at angribe den med mere end det absolutte minimum. Hvis du betaler lidt mere på alle konti, kommer du til at betale mindre i det lange løb.
Kig på din liste over konti, renter og rentebetalinger, vurder hvilken konto der kan betales af i rimelig tid og har en højere rente. Begynd at foretage ekstra betalinger til denne konto, indtil den er betalt. Når denne konto er betalt, skal du tage din normale betaling, der oprindeligt gik til dette kort, og begynde at angribe det næste kort. Dette er også kendt som gæld lavinestrategien, som du kan lære mere om her.
Kreditkortgæld kan føles som en kamp op ad bakke, da rentebetalinger forårsager højere end normale betalinger med minimal indvirkning på den samlede gæld. For bedre at forstå dine økonomiske muligheder og tage kontrol over din gæld, stol på eksperterne hos Turbo Finance.
Kilder
Undersøgelse:53 % af amerikanerne lever lønseddel til lønseddel
https://www.cnbc.com/select/how-many-credit-cards-does-the-average-american-have/#:~:text=The%20average%20American%20have%204,2019%20Experian% 20Forbruger%20Kredit%20Anmeldelse.
https://www.verywellmind.com/delayed-gratification-why-wait-for-what-you-want-2795429