En kreditstop og en kreditlås er to måder, hvorpå du kan beskytte din kreditrapport mod at blive brugt af svindlere, der forsøger at åbne nye konti. Selvom du kan se, at termerne bliver brugt i flæng, er de faktisk forskellige på nogle få vigtige måder. Men de giver begge lignende beskyttelse, så det er forståeligt, hvor forvirringen kan komme fra.

Kreditlås og kreditstop er begge værktøjer, der bruges til at forhindre kriminelle i at kapre din kredithistorik for identitetstyveri eller andre forskellige former for kreditsvig. Anvendelse af enten en kreditstop eller en kreditlås hos et af de nationale kreditbureauer vil blokere al adgang til din kreditfil, hvilket forhindrer kredittjek, der typisk er det første trin i behandlingen af ​​ansøgninger om lån eller kreditkort. Selvom en kreditfrysning eller kreditlås kan være en klog idé, hvis du er blevet offer for en identitetstyv eller ved, at dine personlige data er blevet stjålet, er der nogle tilfælde, hvor brug af en svindeladvarsel er det bedre valg.

Hvad er en kreditfrysning?

En kreditstop vil hjælpe dig med at beskytte din kreditrapport. Det er en meget smart mulighed i tilfælde af, at du er offer for identitetstyveri eller tror, ​​at dine private oplysninger kan være blevet kompromitteret.

Føderal lov giver dig mulighed for at aktivere og fjerne en kreditstop på din kreditrapport fra hvert kreditbureau uden omkostninger. For at blokere al adgang til din kredithistorik ved hjælp af kreditstop, skal du specifikt anmode om en separat indefrysning fra hvert af de tre nationale kreditoplysningsbureauer (Experian, TransUnion, Equifax).

Når du har sat en sikkerhedsstop på din kreditrapport, vil kreditbureauet give dig, eller give dig mulighed for at oprette, en PIN-kode eller adgangskode til brug, når du ønsker at ophæve indefrysningen. Ved lov skal kreditbureauer aktivere en kreditstop inden for 24 timer efter at have modtaget en anmodning via telefon eller online, og de skal ophæve denne fastfrysning inden for en time efter at have modtaget en anmodning om at gøre det, når de er ledsaget af den tilsvarende PIN-kode eller adgangskode. I tilfælde af at du mister din PIN-kode eller glemmer din adgangskode, kan du anmode om en nulstilling fra det respektive kreditbureau, men fristen på en time vil ikke længere være gældende.

En kreditstop vil være effektiv til at forhindre uautoriseret adgang til din kreditfil, men de vil også blokere autoriseret adgang til kreditoplysninger. Da de vil forhindre långivere i at kontrollere din kredit, bliver du nødt til at "tø" din kredit fastfrysning, før du ansøger om et lån eller kreditkort.

Hvad er en kreditlås?

I lighed med en kreditstop vil en kreditlås blokere al adgang til din kreditrapport, men du vil være i stand til at aktivere den og deaktivere den med det samme via en dedikeret mobiltelefon-app eller sikker hjemmeside. Denne mulighed er mere en forebyggende foranstaltning for at beskytte dine oplysninger, men kan også være nyttig i tilfælde af, at dine oplysninger kompromitteres.

Der er ingen forsinkelse på 24 timer, når du låser din kredit, og der er heller ikke en forsinkelse på op til en time, når du låser den op, som det er tilfældet med en kreditstop. Men i modsætning til kreditstop, er kreditlåse ikke underlagt føderal lovgivning. Serviceaftaler for hvert bureau vil gøre det klart, at virksomhederne ikke garanterer fejlfri drift eller uafbrudt service. Som med en kreditstop er en kreditlås mest effektiv, når du tilmelder dig den hos alle tre bureauer. Hvert bureau tilbyder en lidt anderledes version af en kreditlås, så vær sikker på, at du ved, hvad du tilmelder dig, før du accepterer noget. Nogle af forskellene omfatter:

• Equifax har et gratis kreditlåsprogram kaldet Lock &Alert. Virksomheden hævder, at det er en gratis tjeneste for livet. Servicevilkårene inkluderer ikke en voldgiftsklausul eller afkald på gruppesøgsmål, hvilket betyder, at du ikke vil være forpligtet til at underskrive din mulighed for at sagsøge eller deltage i en retssag.
  
  
• Experian bundter i sin kreditlås med andre tjenester. Den billigste løsning kaldes IdentityWorks Plus og koster $9,99 om måneden, men inkluderer en kreditlås, identitetstyveriforsikring og advarsler, når oplysningerne ændres på din rapport på tværs af alle tre bureauer. Dets servicevilkår vil omfatte en voldgiftsklausul og frafald af gruppesøgsmål.
  
  
• TransUnion tilbyder en gratis produkt, som administreres under TransUnions TrueIdentity-mærke, tilbyder låse- og oplåsningsmuligheden sammen med andre funktioner, men serviceaftalen inkluderer en voldgiftsklausul og gruppesøgsmål. Det vil også kræve, at brugerne accepterer at modtage målrettet markedsføringsmateriale.
  

Hvert kreditbureau vil kræve, at du fremlægger bevis for din identitet, når du opretter en kreditlås. Du kan indsende de nødvendige dokumenter elektronisk eller sende dem i papirudgave. Sikkerhedsfordelene ved en kreditlås vil være identiske med dem ved en kreditstop, og begrænsningerne for adgang til din kredit vil også være de samme. Ingen kriminel adgang til din kreditfil vil være mulig, men der vil heller ikke blive givet nogen legitim adgang.

At have muligheden for at aktivere og deaktivere en kreditlås øjeblikkeligt, uden de tidsforsinkelser, der kræves til en kreditstop, kan gøre ansøgningsprocessen meget nemmere og betydeligt mere bekvem end en kreditstop. Du kan dog overveje en anden mulighed:en svindeladvarsel.

Hvad er en svindelalarm?

Et mindre alvorligt alternativ til kreditfryser og kreditlåse er en anden gratis mulighed kendt som en svindelalarm. Disse vil give långivere mulighed for at se din kreditfil, men det vil kræve bekræftelse af din identitet, før en kreditansøgning behandles eller en ny konto åbnes under dit navn. Der er tre forskellige typer svindelvarsler tilgængelige:

• Indledende advarsel om svindel . Mens alle versioner af svindeladvarsler er gratis, er det kun den mest grundlæggende af dem, kendt som en indledende eller midlertidig alarm, der kan konfigureres af enhver, når som helst og af enhver grund. Du kan vælge at indgive en midlertidig svindeladvarsel, hvis du har mistanke om, at dine personlige oplysninger kan være blevet kompromitteret, men ikke har bekræftet det endnu, hvis dit kreditkort forsvinder, eller hvis du opdager usædvanlig aktivitet på et kreditkort eller en bankkonto, men er usikker på om det er kriminelt eller ej. En midlertidig svindelalarm varer et år, men kan fornyes på ubestemt tid.
  
  
• Advarsel om aktiv tjenestebedrageri . Denne type svindelalarm vil også vare i et år, men er designet specifikt til brug for medlemmer af USA's væbnede styrker, når de er på opgaver væk fra hjemmet.
  
  
• Udvidet advarsel om svindel . Denne advarsel vil vare i syv år og vil kræve, at du indsender en kopi af en svindelrapport, som du har leveret til et retshåndhævende organ.
  

Mens alle tre typer svindelalarmer ophæves automatisk ved udløb, kan du fjerne en når som helst før udløbsdatoen efter anmodning, ligesom du kan afbryde en kreditstop eller kreditlås.

Andre måder at reducere din risiko på

At sætte en fryse-, lås- eller svindeladvarsel på din kreditrapport er blot én måde at reducere din risiko for identitetstyveri. Fremover bør du ofte overvåge dine kreditrapporter fra alle tre af de store forbrugerkreditbureauer for al mistænkelig aktivitet eller ukorrekt rapportering. Andre måder at reducere din risiko for identitetstyveri omfatter:

• Undlad at give flere personlige oplysninger end højst nødvendigt . Når du udfylder et dokument, skal du aldrig give nogen oplysninger, der ikke er påkrævet, især dit CPR-nummer. Lad denne linje være tom, hvis det er muligt, og giv kun disse oplysninger, hvis der er et legitimt behov.
  
  
• Oprethold stærke adgangskoder . Du bør bruge forskellige brugernavne og stærke adgangskoder for hver konto, du har. Selvom det kan være nemmere og mere bekvemt at bruge det samme brugernavn og kodeord, så du ikke glemmer dem, vil det kun tage én konto, der bliver kompromitteret for et identitetstyveri, for at få adgang til alle dine konti.

The Takeaway

En kreditstop er en god mulighed for alle, der tror, ​​at deres kreditrapport og personlige data kan være blevet afsløret. En kreditlås er mere en forebyggende foranstaltning til at beskytte din kreditrapport og personlige data fra en identitetstyv.

Hvis du mener, at dine personlige data kan være blevet kompromitteret, er det bedst at ringe til de tre kreditbureauer og fryse din konto. Når problemet er blevet løst, bør du frigøre din rapport og placere en kreditlås på den for at mindske dine chancer for at blive offer for identitetstyveri igen. Sørg for, at du beskytter dine personlige oplysninger bedst muligt og bruger forskellige brugernavne og adgangskoder til alle konti.

KILDER:

https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/

https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20alerts%20are%20free.