Selvom budgettering nogle gange kan blive ret kompliceret og forvirrende, er det for det meste grundlæggende matematik i slutningen af ​​dagen. For eksempel, hvis du har 100 USD og brugte 80 USD på en vare, ville du have 20 USD tilovers at bruge på noget andet. Dette ville være et eksempel på klogt forbrug, da du vil have købt varen, men stadig havde penge tilbage. Men hvis du skyldte $50 for en regning, ville det være et forfærdeligt forbrug. Du ville ikke have de penge, du havde brug for, og ville komme i økonomiske problemer.

Nu er dette selvfølgelig en massiv overforenkling, men det er sådan, økonomi fungerer, når det koges ned til det grundlæggende. At bruge 100 % eller mere af dine penge er aldrig en klog beslutning, og det er her, ideen om at skabe et budget kan hjælpe med at reducere udgifterne og øge besparelsen, og dermed sætte dig solidt på vejen mod økonomisk frihed.

5 trin til planlægning af et månedligt budget

At planlægge et månedligt budget kan være en meget detaljeret og tidskrævende indsats, men belønningen vil gøre det umagen værd flere gange. Ekstra penge, der spares hver måned, kan gå til utallige aktiviteter, som aldrig ville have været mulige uden et budget. En drømmeferie, at komme ud af gælden eller at købe et hjem kan alt sammen være muligt, hvis du opretter et sundt budget og holder dig til det.

1. Bestem din indkomst . Det første skridt er at finde ud af, præcis hvor mange penge du indbringer efter skat hver måned. I tilfælde af at din løn varierer fra måned til måned, vil det være acceptabelt at bruge et gennemsnit, men jo mere nøjagtigt, jo bedre, og hvis noget, brug et mindre beløb end et højere. Det behøver ikke at være begrænset til jobindkomst:Underholdsbidrag, børnebidrag, renter, udbytte og andre indkomstkilder, der modtages månedligt, bør inkluderes.
   
   
2. Beregn udgifter . Den nemmeste måde at fuldføre dette trin på er at opdele udgifterne i separate kategorier.

1. Start med bolig og inkluder husleje, realkreditlån eller hvad det nu koster at have et sted at bo. Selvom dette er det nemmeste tal at beregne, vil det højst sandsynligt være det dyreste hver måned.
   
2. Det næste vil være transportomkostninger. Månedlige bilbetalinger, forsikrings- og gasomkostninger bør inkluderes sammen med andre potentielle udgifter i forbindelse med transport.
   
3. Værktøjer bliver den næste kategori og bør omfatte el-, vand-, telefon-, internet- og kabelregninger. Medtag også eventuelle abonnementer her, såsom fitnesscentre eller abonnementer på onlineindhold.
   
4. Sidste bør være mad og dagligvarer. Bortset fra at spise ude på restauranter, er det vigtigt at få en idé om, hvor mange penge der bruges på mad hver måned. Dette vil være en af ​​de sværere dele at beregne, men gem indkøbskvitteringer i et par uger for at få et solidt skøn.
   
5. Når disse kategorier er blevet dækket, skal yderligere oplysninger også beregnes. Estimer det månedlige gennemsnit brugt på tøj, rejser, spisning, ferier eller hvilke ekstra udgifter du måtte have, som ikke var dækket før. Inkluder også alt som underholdsbidrag, børnebidrag eller andre forskellige månedlige udgifter.
   

3. Beregn forskellen . Der er to muligheder for dette tal:din indkomst er højere end dine udgifter, og dine udgifter er højere end din indkomst. Hvis det første er sandt, så har du allerede skabt et bæredygtigt budget, og nu strammes det bare lidt op. Hvis det andet er sandt, vil du have noget arbejde at gøre og hurtigt. En mulighed kan være at tjene flere penge for at kompensere for udgifterne. Et andet job, overarbejde eller finde en måde at tjene penge på hobbyer er alle mulige muligheder.
   
   Den nemmeste løsning ville dog være at bruge mindre. Når først udgifterne er lagt, så bliver det lettere at se, hvor det unødvendige forbrug er placeret. Husleje er noget, der kan være svært at reducere udgifterne til, men indkøb af dagligvarer og spisning ude kan sagtens trimmes. At købe nyt tøj hver måned og rejse er sjove aktiviteter, men de kan hurtigt dræne penge, og når det bliver tid til at stramme et budget, bør de være de første, der anses for at være ubrugelige.
   
   Målet her er at eliminere overskydende udgifter for at maksimere besparelsen, og hvad end du kan gøre inden for rimelighedens grænser, for at opnå dette mål, bør overvejes.
   
   
4. Afgør, hvor besparelserne går hen . Den sjoveste del af denne liste vil nemt være at bestemme, hvad man skal gøre med alle de penge, der bliver sparet. Hvis du har en eksisterende gæld, skal de ekstra penge gå til det. At betale gælden med den højeste rente først kan spare mange penge på lang sigt.
   
   Hvis du ikke har nogen gæld at betale af, vil det være en god idé at opbygge en opsparing for en stund og oprette en nødfond. Beregn, hvor mange penge du skal bruge for at overleve, hvis du pludselig skulle miste dit job. En god nødfond vil have fonden til at dække mindst tre måneders udgifter.
   
   Når først gælden er betalt, og en solid nødfond er bygget, er mulighederne ubegrænsede, så længe udgifterne ikke er hensynsløse. For eksempel ville en drømmeferie være en god belønning for at planlægge dit budget og holde dig til det, så længe du har.
   
   
5. Gør det til en vane. Efterhånden som tiden går, og indtægterne stiger eller udgifterne falder, kan det være nemt at falde ud af vanen med at lave et budget. Du bør dog gøre det til en vane at revidere dit budget mindst en gang om året for at øge besparelsen og samtidig reducere udgifterne.
   
   Pensioneringen vil en dag komme for os alle, og det er altid bedre at have penge, du ikke har brug for, end det er at få brug for penge, du ikke har.

Hvad er 50-30-20 budgetstrategien?

Der er nogle budgetstrategier, der ikke kræver den komplekse og meget detaljerede proces, der er anført ovenfor. En af de mere populære budgetskabeloner er 50-30-20-strategien. Denne strategi betyder, at 50 % af din indkomst går til behov, 30 % går til ønsker og 20 % går til opsparing eller betaling af gæld. Processen for denne strategi er meget mere enkel:

• Beregn den samlede indkomst . Find ud af, hvad end det samlede beløb af indkomst efter skat, du tjener månedligt. Ved hjælp af formlen kan du nu beregne, hvor meget du bruger i hver kategori. For eksempel, hvis du tjener $5.000 om måneden, vil du have $2.500 at bruge på behov, $1.500 til ønsker og $1.000 til opsparing eller afdrag på gæld.
  
  
• Angiv udgifter og placer dem i overensstemmelse hermed . Hver dollar, der bliver brugt månedligt på udgifter, skal tages højde for, og hver vare skal opføres som enten et ønske eller et behov. Et behov er noget, der skal betales månedligt uanset hvad. For eksempel er udgifter til bolig, forsyningsvirksomhed, transport, mad og sundhedspleje behov. Ønsker skal være ting, der bruges penge på, men som ikke er forpligtet til at leve. For eksempel er mad et behov, men at spise ude er det ikke. Andre eksempler er alkohol, kabel-tv, nyt tøj, ferier, medlemskaber og abonnementer.
  
  
• Beskær forbruget . Du har allerede beregnet dit budget i procent, så nu er det tid til at skære ned for at passe ind i det. Selvom det kan være svært at gøre det, især at fjerne ønsker, er det vigtigt at fastholde de 50 % til behov, 30 % til ønsker og 20 % til at spare eller betale gæld.

Hvad er andre budgetstrategier?

Der er mange budgetteringsmetoder tilgængelige for alle, der ønsker at stramme op på deres økonomi. Selvom detaljerne i de specifikke strategier kan variere, forbliver målet det samme:minimere udgifterne og maksimere besparelsen. Nogle andre budgetstrategier omfatter:

• Nulbaseret budget: Denne tilgang opbygger et budget fra bunden og starter ved $0 pr. måned. Ideen er at retfærdiggøre enhver udgift, før den tilføjes til budgettet. Hvis det ikke kan retfærdiggøres som en rimelig udgift, er det ikke indregnet i budgettet, og udgifterne er elimineret.
  
  
• Konvolutbudget :Indbetal først din lønseddel og læg derefter pengene i kuverter mærket med forskellige formål såsom husleje, forsyningsselskaber og mad. Når der er brug for penge, skal du finde kuverten med de anførte og bruge penge fra den. Dette er en mere fysisk måde at oprette et budget og finde præcis, hvor dine penge går hen.
  
  
• Betal dig selv første budget: Dette budget fokuserer mere på sparemål såsom pensionering i stedet for udgifter. Dette prioriterer besparelser, mens der stadig betales for månedlige fornødenheder, men det kan være hårdt over for ønsker og andre useriøse udgifter.

The Takeaway

Det kan være svært at lave et månedligt budget, men det er grundlæggende for økonomisk frihed. Selvom det nogle gange kan være svært at holde sig til, kan et godt budget hjælpe med en masse økonomiske problemer.

Du bør altid være på udkig efter måder at reducere udgifterne og øge besparelserne. Uanset om det er ved at bringe flere indtægter hjem eller eliminere unødvendige udgifter, kan et månedligt budget hjælpe med at vise dig, hvor dine penge går hen hver måned. Selvom det er udfordrende at holde sig til det, vil fordelene ved et smart månedligt budget betale sig eksponentielt og mere end gøre det besværet værd.