For mange amerikanere er kreditscore en kilde til angst og forvirring. Det hjælper bestemt ikke, at mange rovvirksomheder vil opkræve penge for forbrugerne for at tjekke deres resultater eller afgive svigagtige løfter om kreditreparation.
Vidste du, at i henhold til Fair Credit Reporting Act har du ret til at gennemgå din score gratis? Heldigvis er der nyttige værktøjer fra legitime virksomheder til at hjælpe dig med at gøre dette - og lære de faktorer, der indgår i deres score, og hvordan man forbedrer det. Intuit, skaberen af TurboTax og Mint, har et kraftfuldt værktøj kaldet Turbo. Sådan bruger du Turbo-kreditscoreværktøjet til at få en nøjagtig kreditscore og forbedre din kredit.
Intuit leverer kreditovervågning gennem Mint, dets budgettering og finansielle målsætningsværktøj. Du kan også logge direkte ind på Turbo-værktøjet, som nu er knyttet til Credit Karma. Sådan tjekker du din score:
Intuit tilbyder kreditovervågning, så du kan blive advaret om ændringer i din score. Dette er nyttigt af et par grunde. For det første, hvis du arbejder på at reparere din kredit, giver det dig mulighed for at spore dine fremskridt. For det andet vil den fortælle dig, hvornår det er et godt tidspunkt at ansøge om ny kredit, hvis du har brug for det. For det tredje kan opdateringer af din score pege på potentielle problemer, såsom fejlrapporterede konti eller identitetstyveri. Hvis din scoreadvarsel siger, at du har åbnet en ny konto, mens du ikke gjorde det, skal du se på din fulde rapport og indgive en tvist, hvis det er nødvendigt.
Sådan konfigurerer du overvågning gennem Mint:
Er du mere en mobilbruger? Du kan downloade Mint-appen og modtage øjeblikkelige meddelelser om ændringer i din score, nye forespørgsler og mere.
Intuit Turbo trækker dine scoreoplysninger fra VantageScore 3.0. Dette er en kreditscoringsmodel udviklet af de tre store kreditbureauer. Det er beregnet til at give en mere nøjagtig skildring af din kreditværdighed og samtidig minimere virkningen af normal kreditindkøbsaktivitet (f.eks. indhente flere forskellige tilbud på et autolån). Når du har et Turbo-debetkort, kan du også nemt se din kreditscore gratis.
VantageScore kan være baseret på et hvilket som helst af de tre store kreditbureauer, men Turbo bruger TransUnion-data.
Forbrugerne bliver ofte forvirrede over, hvorfor forskellige kreditovervågningstjenester viser forskellige resultater. Eller måske har de modtaget et afvisningsbrev med en notering, der ikke matcher det, de ser i Turbo. Grunden til dette er, at forskellige platforme bruger forskellige scoringsmodeller.
Turbo bruger VantageScore, som er beregnet til at være en forbrugervenlig model. Selvom din kreditscore kan ligne din FICO-score, beregnes de forskelligt i forhold til, hvordan nøglefaktorer, såsom din kreditudnyttelse og betalingshistorik, vejes. Det kan være svært at vide, hvilken score en potentiel långiver trækker, men FICO har specifikke auto- og bankkortversioner, hvilket betyder, at din FICO-score sandsynligvis bliver trukket, når du køber nye biler eller kreditkort.
Andre mærkbare forskelle mellem VantageScore og FICO inkluderer:
Intuit tilbyder alle sine kreditrapporterings- og overvågningsprodukter gratis. Det er i stand til at gøre dette, fordi det har aftaler med finansielle udbydere for at vise dig målrettede tilbud. Når du tjekker din kreditscore med Turbo, kan du muligvis se anbefalinger til personlige lån, 0% ÅOP-kreditkort og andre annoncer. Du behøver ikke at acceptere nogen af disse tilbud for at bruge Turbo.
I sidste ende varierer en "god" kreditscore afhængigt af den anvendte scoringsmodel (VantageScore vs. FICO) samt den potentielle långivers krav. Generelt er kreditvurderinger dog rangeret som sådan:
Du behøver ikke nødvendigvis en fremragende eller meget god score for at opnå ny kredit. Men jo højere du scorer, jo bedre tilbud får du, såsom kreditrammer med lavere ÅOP og bedre tilbagebetalingsbetingelser for afdragsfrie lån. Det er fordi långivere ser højere score som et tegn på, at låntageren er "lavere risiko".
Bemærk, at selvom du har en god indkomst og teknisk set kunne betale din gæld tilbage i tide, er en lav score et advarselstegn til långivere. Så det er vigtigt at øge din score så meget som muligt - også selvom du ikke planlægger at bruge meget af din kredit. Faktisk er det fantastisk at have aktive kreditlinjer med minimal udnyttelse.
Din kreditscore kan ændre sig meget hurtigt. Det kan dog tage lidt tid at forbedre en dårlig eller rimelig score, afhængigt af dit problem. Hvis du har 100 % betalingshistorik til tiden, men bruger det meste af din tilgængelige kredit, kan afdrag på din gæld øge din score ret hurtigt. Men hvis du er gået glip af mange betalinger eller er forfalden på konti, fortsætter disse negative karakterer med at påvirke din score i 7 år. Nogle gange er det værd at være gældfri at skade din kreditscore gennem muligheder som gældssanering, men hvis det er muligt, vil du gerne følge trinene for at holde kreditten stærk.
Det bedste, du kan gøre, er at foretage mindst den krævede minimumsbetaling til tiden hver måned. Hvis du gør dette regelmæssigt og undgår at øge din gæld, kan din score stige støt. Hvis du kan, skal du åbne en ny konto, men bruge den sparsomt eller reservere den til nødstilfælde.
Undgå at lukke eller afregne konti:Dette reducerer din tilgængelige kredit og kan faktisk få din butik til at falde. Hvis du i øjeblikket har en lav eller nul saldo, skal du være opmærksom på, at kreditorer kan lukke dine konti på grund af inaktivitet. Hold kortene aktive ved at foretage et lille køb (f.eks. en tank benzin) hver måned og betale det af med det samme.
I sidste ende er regelmæssig kreditovervågning og gode økonomiske vaner afgørende for at opbygge din kreditscore. Hold et vågent øje med din kredit, da alle konti, der er åbnet svigagtigt i dit navn, kan skade din score. Nogle kreditorer begår også fejl, især i inkasso. Du er inden for dine rettigheder til at indgive en tvist for alt, der virker forkert. Men hvis du ikke overvåger din kredit, har du ikke en chance for at gøre dette!
Tag ansvaret for din kreditrejse:Få din Turbo-kreditscore i dag på https://turbo.intuit.com/free-credit-score-report/