I livet er det bare et spørgsmål om tid, før en nødsituation dukker op ud af ingenting og alvorligt forstyrrer selv den mest forberedte persons liv.
Uanset hvor hårdt vi prøver at undgå dem, vil en nødsituation før eller siden indtræffe, og at komme forbi det kan vise sig at være en udfordring. Den første ressource til at kæmpe mod en nødsituation er penge. Ganske enkelt, jo mere du har, jo lettere bliver kampen. Men hvad gør du, hvis du har brug for penge hurtigt?
At optage et nødlån kan være en ganske risikabel indsats. Uden meget tid til due diligence og forskning indgår nogle mennesker forfærdelige lån, der ender med at blive værre end nødsituationen var i første omgang. Det er meget kritisk, selv i nødstilfælde, at tage sig tid til at læse og forstå lånevilkårene, før du accepterer det.
Der er mange rovlån, der bør undgås for enhver pris, såsom kviklån og autolån. Disse bør betragtes som de allersidste muligheder for lån.
Her er en liste over nogle af de bedre valg for enhver, der har brug for et nødlån.
Personlige lån er nok den bedste overordnede mulighed i det lange løb for at låne penge til nødsituationer. Personlige lån kan findes i banker, kreditforeninger og en lang række online långivere, så der vil være masser af muligheder at vælge imellem.
Den grundlæggende måde, de vil arbejde på, er, at der anmodes om et lånebeløb (lad os sige $5.000) med en låneperiode på 36 måneder. Afhængigt af låntagers kreditscore vil renten være højere eller lavere, men lad os sige, at den for eksempel er 10%. Renten vil blive lagt til det samlede beløb, der skal tilbagebetales og opdelt i månedlige rater. Så for vores eksempel på et lån på $5.000, ville den månedlige afdragsbetaling ende med at være omkring $152,77 i 36 måneder.
En potentiel ulempe ved et personligt lån er, at kreditscore vil spille en enorm faktor i et privatlåns vilkår og betingelser. Det skyldes, at personlige lån betragtes som lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at intet stilles som sikkerhed, hvis lånet ikke bliver tilbagebetalt til tiden. Men alle med en gennemsnitlig eller højere kredit bør undersøge et personligt lån først.
Et andet potentielt problem for denne lånetype er, at det kan tage et par dage fra du udfylder ansøgningen, til lånet bliver gennemgået og derefter accepteret. Efter disse begivenheder kan det stadig tage lidt mere tid, før pengene kommer ind på din bankkonto.
Hvis du ikke har råd til at vente to til fem hverdage på lånet, er denne mulighed muligvis ikke den bedste.
Enhver, der har et realkreditlån og har foretaget betalinger på det realkreditlån, har egenkapital i hjemmet. Boligkapital er forskellen mellem markedsværdien for et hjem og den mængde penge, der stadig skylder på ejendommen.
Et eksempel ville være et hjem, der er værdiansat til $250.000, men med et realkreditlån på $150.000 ville have en egenkapital på $100.000. Nu ville dette lån kun gælde for boligejere, så det er ikke for alle, men det vil nok være den bedste mulighed for en boligejer.
Årsagen er, at renten på et boliglån næsten helt sikkert vil være den laveste, der findes på denne liste. Dette skyldes, at et boliglån betragtes som et sikret lån, da boligen teknisk set ville blive tilbudt som sikkerhed. Hvis der ikke foretages tilbagebetalinger, kan boligen gå tabt til tvangsauktion.
En anden ulempe er, at al den tid og penge, der lægges i at betale af på realkreditlånet og skabe den egenkapital, effektivt ville blive vasket væk, hvilket kan være følelsesmæssigt deflaterende. Alligevel er dette lån en af de bedre muligheder i nødsituationer, hvis det er relevant for dig.
At tage et nyt kreditkort for at skabe nye midler under en nødsituation kan være en smule mere risikabelt af en mulighed, men hvis det gøres korrekt, kan det ende med at blive den billigste.
De fleste kreditkort tilbyder alle mulige forskellige kampagnetilbud for at få nye kunder til at tilmelde sig. En af de mere almindelige tilbud, der tilbydes, er ingen rentebetalinger i X antal måneder. Vilkår og betingelser vil variere mellem kreditkortselskaber og vil afhænge af kreditscore. Men hvis du kan finde en aftale med en rente på 0 % i de første 12 måneder med et maksimalt kreditbeløb på 5.000 USD, vil du i det væsentlige få et lån på 5.000 USD uden rente eller månedlige minimumsbetalinger.
Nu er der potentielle konsekvenser for denne mulighed, og det er derfor, den findes længere nede på listen. En kreditscore er påvirket af noget, der kaldes kreditudnyttelsesgraden. Dette betyder dybest set, at jo mere kredit, der bruges, jo mere vil scoren blive påvirket. Kreditudnyttelse tegner sig for 30% af en kreditscore, så dette er en stor del af kreditten. En fremragende kreditudnyttelsesgrad er omkring 10 %, men det er en god regel at holde den under 30 %, hvis det er muligt. Alt over det og din score vil helt sikkert blive påvirket.
Kreditkort har også notorisk høje renter, så hvis lånet ikke skulle være tilbagebetalt, når kampagneperioden sluttede, kan det ende med at blive vildt dyrere end nogle lånealternativer og være meget dårligere fra et kreditmæssigt synspunkt.
Denne mulighed er risikabel, men hvis du har en meget stram plan om at tilbagebetale, kan det spare penge på lang sigt.
Næsten alle større kreditkortselskaber tilbyder muligheden for at tage et kontant forskud. Denne mulighed giver kreditkortejeren mulighed for at låne kontanter baseret på deres tilgængelige kreditsaldo på kortet. Hvis du har brug for kontanter (i modsætning til at bruge kreditkortet på en traditionel måde), så vil denne mulighed være vejen at gå.
Der vil dog være en del problemer, der vil opstå på denne vej. Renterne for kreditkort er generelt ret høje, men de kommer også med henstandsperioder. Hvis saldoen betales ud inden for måneden, begynder der ikke at blive opkrævet renter. I tilfælde af et kreditkortforskud suspenderes ikke blot henstandsperioden (så der pålægges renter med det samme), men renten vil ofte være endnu højere end normalt, og der kan endda være gebyrer.
Ingen nyder at bede deres kære om hjælp, især ikke når det kommer til økonomi. Men når du beskæftiger dig med nødsituationer, såsom hvis du har brug for hjælp til akutte dyrlægeregninger, kan det være den bedste måde at komme igennem. Venner og familie vil højst sandsynligt ikke kredittjekke, så det vil ikke påvirke vilkårene for lånet, og renter vil muligvis ikke engang blive anvendt på disse lån.
En potentiel ulempe er, at penge kan gøre meget skade på selv nogle af de stærkeste relationer, så risiciene her kan ende med at skade andet end blot økonomisk. Det er vigtigt at få alt på skrift med hensyn til lånevilkårene og sætte så mange detaljer op som muligt, før nogen penge udveksler hænder. Hvor lang tid før gælden skal tilbagebetales? Vil der være interesse? Hvor meget? Er alternativer til penge som f.eks. havearbejde eller hjemmereparationer acceptable? Hvad præcist og hvor mange gange?
Betingelserne for disse lån kan være, hvad de to parter er enige om, men indtast dem med forsigtighed. En lille smule økonomiske problemer er et meget bedre alternativ end at miste en elsket, fordi et lån er misligholdt.
Det er bare et spørgsmål om tid, før en nødsituation vil påvirke dit liv, og næsten sikkert vil penge være den hurtigste måde at komme igennem det på. Det er afgørende at undgå underskudslån og sikre lån, der har din bedste interesse i tankerne, så sørg for at læse alt det med småt, før du underskriver noget.
At låne penge kan være lige så stressende som den nødsituation, pengene er nødvendige for at reparere. Med så mange tilgængelige muligheder og så mange rovdyr, kan det være udfordrende at navigere.
Det er vigtigt at se ind i fremtiden, når du overvejer lån. Der kan være en nødsituation nu, men hvis du vælger et rovlån, kan du finde dig selv i en anden, muligvis værre, nødsituation nede ad vejen.