Penge kan gøre det lettere at betale regningerne, men det kan også være en væsentlig kilde til spændinger i det ægteskabelige hjem – især for nygifte.
Par, der undlader at fusionere deres penge effektivt i de tidlige år af deres ægteskab, kan være dømt til at være uenige om deres økonomi hen ad vejen.
En online undersøgelse foretaget af The Harris Poll for Ally Bank viste, at penge var den største enkeltkilde til stress for de fleste par.
"Ægteskab er en glædelig begivenhed, men som enhver vigtig milepæl i livet, er planlægning nøglen til succes, især når det kommer til personlig økonomi," sagde Diane Morais, præsident for forbruger- og kommercielle bankprodukter for Ally Bank, i en erklæring. "Åben kommunikation mellem partnerne om, hvordan man bruger og sparer penge sammen kan hjælpe med at etablere et solidt økonomisk grundlag."
Argumenter opstår ofte, når ægtefæller har forskellige opsparings- og forbrugsfilosofier, holder hemmeligheder om deres personlige gæld eller undlader at diskutere deres økonomiske mål.
"Kommunikation er meget vigtig i ethvert forhold," sagde Larry Rosenthal, formand for Rosenthal Wealth Management Group i Manassas, Virginia, og bemærkede, at pengeforvaltning burde være en løbende diskussion. "Når par bevæger sig gennem livet, vil deres mål ændre sig."
Så hvordan skal nygifte gå om at gifte sig med deres økonomi, hvis de håber at undgå problemer i paradis? Områder at tage fat på omfatter:
Her er et nærmere kig på hvert af disse områder.
Del din pengehistorie
Det første skridt er at få en åben, ærlig snak om din økonomi, sagde Rosenthal i et interview.
"Læg det hele på bordet," sagde Rosenthal.
Del dine kreditkortregninger, studielån, indtægter, udgifter, månedlige pengestrømme - selv dine kreditscore, hvilket vil påvirke den kurs, du og din partner kan få på fremtidige lån til boliger og biler. (Få flere oplysninger: Nygifte og forsikring)
Men det er også vigtigt at diskutere din forbrugsfilosofi.
Er du gældsafvisende? Ønsker du at leve under dine evner de første fem år for at få penge væk til en udbetaling på et nyt hus? Eller føler du, at det er meningen, at din indkomst skal nydes på tøj, biler og ferier?
"Tal om dine tanker om penge," sagde Rosenthal. "Du kan have andre pengeværdier end din ægtefælle."
Jo mere du ved om din partners mål, mål og økonomiske stilling, jo mindre sandsynlighed er der for at blive overrasket.
Og "pengesnakken" kan også hjælpe dig med at koordinere ægteskabets mål, der bør involvere en vis økonomisk planlægning. Vil du for eksempel have børn? Hvad vil det gøre for din husstands umiddelbare økonomi, og hvad vil det betyde for langsigtede problemer, som f.eks. at spare op til universitetet.
Hvad med at købe et hus? Har du og din ægtefælle en opsparingsplan til det? Eller velgørende organisationer. Er det en prioritet? Og skulle der ske noget med en af jer, skal du så have en livsforsikring på plads for at hjælpe med at beskytte den efterladte?
For at fusionere eller ikke at fusionere din økonomi?
Dernæst skal du diskutere, hvordan og om dine penge vil blive slået sammen.
Der er ikke noget rigtigt svar her. Nogle par blander med succes alle deres bankkonti og økonomi, mens andre vælger at holde deres penge adskilt og bidrager ligeligt til fælles udgifter, såsom realkreditlån og forsyningsregninger.
En hybrid tilgang, der fungerer for mange par, nogle gange omtalt som "Du, Mig, Vi"-systemet, er at oprette tre separate konti - en for hver ægtefælle og en til fælles udgifter. Det giver par frihed til at bruge deres skønsmæssige indkomst, som de ønsker.
"Jeg er stor tilhænger af, at hver ægtefælle har en tildeling af kontanter, som de kan bruge på baseballkort eller designerjeans eller hvad de nu vil, og den anden ægtefælle kan ikke sige noget om det," sagde Rosenthal og bemærkede, at det løser problemet. problem med den ene ægtefælle, der mikrostyrer pengestrømmen. "Jeg tror, det er her, en masse kampe starter, når vi ikke respekterer den anden persons frihed til at bruge deres gale penge."
Når det er sagt, bemærker han, skal diskretionære udgifter stadig forblive inden for budgettet, for ikke at drive husstanden i gæld.
Hvem skal betale regningerne?
Dernæst skal du beslutte, hvilken ægtefælle der skal tage ansvaret for at betale regningerne.
For at være klar, bør begge ægtefæller have et overskueligt greb om, hvor mange penge der kommer ind og ud, men for at sikre, at din gæld bliver betalt til tiden, hvilket undgår unødvendige forsinkelsesgebyrer og en snert af din kreditscore, skal den ene ægtefælle stadig tag point.
Generelt er det den person, der er bedst til at styre forfaldsdatoer og overvåge ændringer af de månedlige regninger. Men det kan også simpelthen være personen, der har tid og lyst, sagde Rosenthal.
Det er selvfølgelig også muligt at dele betalingsansvaret. Lige så længe I sammen beslutter jer for et system, der virker.
Plan for pensionering
Ægteskab kan være det ultimative bevis på, at modsætninger tiltrækker, men denne følelse overføres ikke til pensionsplanlægningen.
Et langt og lykkeligt ægteskab betyder, at begge partnere bør forberede sig på livet som pensionister, hvor ting som sundhedsudgifter hurtigt kan dræne den disponible indkomst.
Ifølge Fidelity Benefits Consulting Services kunne det gennemsnitlige ægtepar, både i alderen 65 og pensionering i 2022, forvente at bruge anslået $315.000 på sundhedspleje under hele pensioneringen. Dette tal forudsætter tilmelding til Medicare sundhedsdækning, men inkluderer ikke de ekstra udgifter til plejehjem eller langtidspleje. 2
Rosenthal sagde, at nygifte også skulle dele deres tolerance for investeringsrisiko. Er du alderssvarende investeret for vækst? Tager du fejl på den konservative side? Er du villig til at risikere højere potentielle belønninger for investeringer med højere risiko? (Få flere oplysninger :Pensionering og din ægtefælle)
Skriv en nødfond væk
Bortset fra en pensionsportefølje, bør par blive enige om en procentdel af deres indkomst, der skal placeres i en nødfond, en reserve afsat til uplanlagte økonomiske katastrofer såsom pludseligt jobtab, en husbrand eller en tur på hospitalet. (Få flere oplysninger: Grundlæggende om nødfonden)
For at spille det sikkert, anbefaler finansprofessionelle par at trække mellem seks til 12 måneders leveomkostninger på en likvid, rentebærende konto – mere hvis din jobsikkerhed er i tvivl, eller du er selvstændig.
Se frem til din fælles selvangivelse
For nygifte, der indgiver en fælles selvangivelse, kan en ændring af civilstand give dem mulighed for at beholde flere af deres hårdt tjente penge.
Hvorfor? Mange par, der ansøger sammen, kan typisk trække to fritagelsesbeløb fra deres indkomst, og de kan kvalificere sig til flere skattefradrag, såsom optjent indkomstskattefradrag, American Opportunity og Lifetime Learning Education Tax Credits, udelukkelse eller kredit for adoptionsudgifter og børne- og plejehjem Skattefradrag.
Nogle fælles ansøgere modtager også højere indkomstgrænser for visse skatter og fradrag, hvilket betyder, at de kan tjene mere indkomst og stadig kvalificere sig til skattelettelser. 3 Skatter varierer naturligvis afhængigt af individuelle indkomster og forhold.
Kærlighed er måske alt hvad du behøver, men når det kommer til at starte et liv sammen som et ægtepar, hjælper lidt penge også.
Med omhyggelig planlægning og åben kommunikation kan par hjælpe med at sikre, at de når deres økonomiske mål – og holder deres lykkelige hjem.