Vi ved alle, at vi er nødt til at afsætte penge til vores pensionering, nødsituationer og kortsigtede økonomiske mål, men der er dem blandt os, der forpligter sig til en højere opsparingstærskel - som tager deres opsparing til det næste niveau og suger mere end anbefalede procentdel af deres indkomst væk for at opbygge et finansielt arsenal.

Nogle trækker 20 procent eller mere af deres indkomst væk for at finansiere en førtidspension eller efterlade en økonomisk arv til deres arvinger. Andre er villige til at ofre luksus i dag til gengæld for en mere ekstravagant livsstil senere. Og atter andre kan simpelthen ikke sove om natten uden et par ekstra nuller på deres opsparingskonto.

"Vi anbefaler typisk, at kunder sparer mellem 15 procent og 20 procent af deres bruttoindkomst på pensionskonti, men jeg støder af og til på folk, der sparer 20 til 30 procent eller mere," sagde Paul Tokarz, en MassMutual finansprofessionel, i et interview. »Det er sjældent, for i dagens samfund er der så mange distraktioner på ting, man skal bruge penge på. Det handler som regel om deres opvækst, og hvordan de er opdraget.”

I nogle tilfælde, sagde han, søger supersparere at efterligne en positiv finansiel rollemodel eller derimod for at undgå deres forældres fejltagelser.

Der kan også være en kulturel komponent i spil.

Ifølge MassMutuals 2018 State of the American Family-undersøgelse har asiatisk-indiske og kinesiske familier med en husstandsindkomst på $50.000 eller mere et betydeligt større økonomisk sikkerhedsnet end den samlede befolkning.

Omkring 31 procent af asiatiske indianere og 42 procent af kinesiske familier har mindst seks måneders leveomkostninger afsat til en økonomisk nødsituation. Det skal sammenlignes med 27 procent af den samlede befolkning. Med $607.000 havde kinesiske respondenter også flest investerings- og pensionsaktiver allerede sparet.

Tilsvarende viste MassMutual-undersøgelsen, at asiatisk-indianere også var langt mere engagerede i aggressiv opsparing end deres jævnaldrende, hvor 82 procent angiver, at de prioriterede at spare "det maksimalt mulige beløb", sammenlignet med 66 procent af den samlede befolkning. Afroamerikanske og kinesiske familier angav også, at de var mere motiverede til at spare så meget de kunne end deres kaukasiske, latinamerikanske og koreanske jævnaldrende.

Supersparere kan lære os andre meget.

Her tilbyder eksperter fire nemme måder at slutte sig til rækken af ​​supersparere uden at forstyrre din livsstil.

Brug nye penge

Faktisk, mens finansprofessionelle typisk anbefaler, at arbejdende amerikanere sparer fra 15 procent til 20 procent af deres bruttoindkomst hvert år for at opretholde deres levestandard, når de går på pension, har de, der ønsker at øge deres årlige opsparing, ofte mere held med at bygge langsomt ind i de 20 procent eller mere spareklub, sagde David Bize, en finansiel professionel hos First Allied i Oklahoma City, Oklahoma.

"Det mønster, jeg opfordrer til, er at begynde at spare så hurtigt som muligt, helst 10 procent, og derefter øge trinvist med kampagner og forhøjelser," sagde han i et e-mailinterview. "Så, når reden er tom, og målstregen er i sigte, så spar så meget som muligt, hvis de vil nå endezonen så hurtigt som muligt."

Bize sagde, at han instruerer kunderne i at øge deres opsparing med 50 procent af enhver forfremmelse eller forhøjelse og at beholde den anden halvdel til livsstilsudgifter.

"Problemet var, at der altid var noget i vejen for at redde - et nyt barn, nyt tag, ny bil eller større hus, og det er derfor, jeg har en tendens til at fokusere på den tomme rede periode, hvor de fleste af de vokseværker er aftaget og de kan se lyset for enden af ​​tunnelen,” sagde han.

Sæt et mål

Bize understreger vigtigheden af ​​planlægning. Penge skal ikke spares blot for at spare, sagde han, men med et bestemt mål for øje. Ved at knibe tallene for at bestemme, hvor meget du skal bruge for at nå dit mål, kan du udvikle et meningsfuldt budget til besparelser og forbrug.

Det er vigtigt, at en finansiel køreplan også holder opsparerne motiverede, når de sætter og når opnåelige milepæle. (Finansielle målberegner)

"Penge sparet skal have et mål, så beløbet og hvordan det skal investeres (cd'er, aktier osv.) kan beregnes," sagde han.

Generelt anbefaler Bize ikke at spare hver eneste krone af den disponible indkomst, men fremmer i stedet for at nyde livet i alle faser. "Livet er en rejse, og jeg tror ærligt talt, at folk skal have en afbalanceret livsstil, som er forskellig for alle," sagde han. "Hvis folk lever for nøjsomt til at nå et mål, så er deres livs rejse måske ikke så fornøjelig."

Administrer risiko

Balance er også central for en produktiv investeringsstrategi. Hvis du gemmer alle dine penge på en føderalt forsikret bankkonto, er disse penge teknisk sikre, men de kan miste købekraft på grund af inflation.

Faktisk udgør en alt for konservativ opsparingsstrategi en risiko i sig selv, idet den nægter disse dollars muligheden for at vokse gennem mere aggressive opsparingsprodukter eller investeringer.

På den anden side kan de, der investerer alle deres opsparinger i mere aggressive køretøjer, sætte for meget af deres penge på spil, især hvis de forsøger at time markedet eller undlader at diversificere deres beholdninger. Dollaromkostningsgennemsnit, som indebærer at investere et fast dollarbeløb regelmæssigt i en portefølje af aktier eller investeringsforeninger, kan hjælpe med at reducere virkningen af ​​markedsvolatilitet over tid. Det, siger eksperter, kan til gengæld hjælpe supersparere (og alle investorer) med at holde kursen, når markederne tager et dyk. (Få flere oplysninger: Forstå aktivallokering)

En finansiel professionel kan hjælpe investorer med at udvikle en balanceret aktivallokeringsstrategi, der tager hensyn til deres tidshorisont, mål og risikotolerance.

Start en sidekoncert

Der er selvfølgelig ingen bedre måde at øge din opsparing på end at tjene flere penge. Hvis du ikke kan administrere en forfremmelse på arbejdet, kan du muligvis øge din indkomst ved at starte et sidejob eller en virksomhed.

Hvis du for eksempel er it-professionel, så prøv at rådføre dig under din nedetid. Undervis i engelsk (eller et fremmedsprog) derhjemme. Lej et værelse ud i dit hus, start en blog, eller bliv en virtuel assistent. Der er bogstaveligt talt snesevis af kreative måder at skabe mere cash flow på. (Få flere oplysninger :Sommerjob ideer til at tjene ekstra penge)

En GoDaddy.com-undersøgelse fra 2017 leveret til MassMutual viste, at halvdelen af ​​millennials har sidekoncerter ud over deres almindelige job sammenlignet med 25 procent af babyboomerne, hvilket i gennemsnit indbringer omkring $250 om måneden.

Hvis de bliver sparet eller investeret med formål, kan de penge gøre en stor forskel for din langsigtede opsparing, og du behøver ikke at reducere din livsstil i dag.

Uanset om du planlægger at gå på førtidspension, ønsker at efterlade dine børnebørn en arv, eller blot foretrækker et større økonomisk sikkerhedsnet end de fleste, er chancerne gode for, at du kan øge din opsparing betydeligt ved at træffe smarte valg i dag. Det eneste, der skal til, er et lille offer og en vis vision.

"De mennesker, der systematisk sparer 20 procent eller mere, har en meget defineret vision om, hvordan de ønsker, at deres fremtid skal se ud," sagde Tokarz. "De har mål. Det er meget svært at skabe økonomiske vaner, hvis du ikke har den vision.”