Din finansprofessionelle bruger år, ofte årtier, på at hjælpe dig med at navigere en vej til en behagelig pensionering, gennemgå og revidere din plan for at hjælpe dig med at holde kursen. Det kan derfor ikke overraske dig at erfare, at den person, du er afhængig af for din økonomiske sikkerhed, højst sandsynligt har deres egne pensionsmål.

Hvis du arbejder med en finansiel professionel, der er på din alder eller ældre, er chancerne gode for, at du måske bliver nødt til at erstatte dem, når de forlader arbejdsstyrken.

Du vil ikke være alene.

Ifølge Cerulli Associates forventer 35 procent af de finansielle fagfolk i jobbet i dag at gå på pension i løbet af de næste 10 år, hvilket bringer en betydelig procentdel af industriens aktiver i bevægelse. Ifølge rapporten har mere end en fjerdedel (26 procent) af de finansielle fagfolk på tværs af alle kanaler ikke en efterfølgerplan, og yderligere 26 procent angav, at de forventer, at nogen i deres praksis vil efterfølge dem. ¹

"Når vi bliver ældre, må vi lære at tilpasse os og tilpasse os mange aspekter af vores liv, herunder vores langsigtede professionelle forhold," sagde Harris Fishman, formand for Coastal Wealth i Ft. Lauderdale, FL. "På trods af COVID-19-pandemien bliver den forventede levetid for de fleste af os længere. Faktisk, hvis vi er gift og nærmer os pension, er der en god mulighed for, at mindst én ægtefælle vil leve i 30 år på pension. Dette gør det højst usandsynligt, at din betroede finansprofessionelle, som arbejdede med dig gennem op- og nedture i dine arbejdsår, da du akkumulerede penge, vil være den samme professionelle, der arbejder med dig gennem distributionsårene."

Det er selvfølgelig ikke svært at finde en kvalificeret finansiel fagmand, men det kan være foruroligende at betro en ny person med din livsopsparing. Forholdet mellem en klient og deres finansprofessionelle er jo meget personligt og rodfæstet i tillid.

"Når det kommer til penge og økonomisk sikkerhed, kan tilpasningen til forandringer være skræmmende," sagde Fishman. "Når vi først begynder at arbejde med en finansiel professionel, tager det tid at udvikle tillid, selvtillid og rapport. At åbne op for nogen om dine håb og drømme, såvel som din angst og frygt, er ikke let, og viljen og evnen til at gøre det sker ikke fra den ene dag til den anden.”

Snak med din økonomiske fagmand

Når det er sagt, er der måder at minimere enhver angst, du måtte føle for at finde og arbejde sammen med en ny finansiel professionel. At planlægge forud er halvdelen af ​​kampen.

Hvis din finansprofessionelle nærmer sig pensionsalderen og endnu ikke har delt hans eller hendes planer for de næste skridt, så spørg. Har de en måldato i tankerne? Vil de langsomt gå på pension? Fastholde et lille antal kunder? Få en yngre partner med, når de flytter ud af arbejdsstyrken?

Mange finansielle fagfolk arbejder som en del af et team, der består af et tværsnit af aldre og erfaringsniveauer for at skabe kontinuitet for kunderne. De, der arbejder solo, kan i stedet ansætte en yngre partner og begynde at pleje dem tidligt for at overtage deres konti ved at inkludere dem i kundemøder.

Det er dog ikke altid muligt at lære din finansprofessionelles efterfølger at kende. I nogle tilfælde kan du blot modtage et brev en dag, der meddeler, at din finansprofessionelle er gået på pension, og præsenterer dig for den person, der har overtaget deres forretningsbog.

"Hvis din økonomimedarbejder er ved at gå på pension og ikke er en del af et team, er den næstbedste løsning at søge en henvisning fra ham eller hende, før de forlader deres praksis," sagde Fishman.

Du kan også overveje at bede om anbefalinger fra venner og familie. Eller prøv at bruge online søgeværktøjer til at finde fagfolk, der arbejder med en finansiel virksomhed, du stoler på, eller en med specifik ekspertise. MassMutual tilbyder et søgeværktøj, der hjælper dig med at forbinde dig med fagfolk i nærheden af ​​dig.

For eksempel, hvis du nærmer dig pension eller allerede er i det, foretrækker du måske at arbejde med en professionel, der har specialiseret sig i skattevenlige udbetalingsstrategier og konvertering af opsparing til indkomst.

Interview for pasform

At vælge en finansiel professionel er en stor beslutning, og en der skal være baseret på pasform. Føl dig ikke forpligtet til at fortsætte med at arbejde med din finansprofessionelles efterfølger. Og hvis du nogensinde føler dig presset, så kom videre.

Du bør interviewe flere kandidater for at være sikker på, at du føler dig godt tilpas med deres investeringsfilosofi. De bør demonstrere, at de forstår dine unikke mål og målsætninger og være i stand til at kommunikere deres overordnede pengestyringsstrategi klart.

Under interviewet foreslår Fishman at stille følgende spørgsmål:

• Hvor længe har du været i praksis?
• Hvilke tjenester leverer du?
• Hvad er dine kvalifikationer og legitimationsoplysninger?
• Hvordan bliver du kompenseret?
• Hvor meget vil jeg blive opkrævet?
• Hvad er din opsparings- og investeringsfilosofi?
• Hvad mener du mangler i min nuværende økonomiske plan?
• Er der nogle spørgsmål, jeg ikke har stillet, som jeg burde?

Du bør også spørge, hvilken type kunder de typisk arbejder med, hvor ofte du skal forvente at høre fra dem, og for så vidt angår porteføljestyringsdelen af ​​jobbet, hvilken økonomisk professionel lejr de falder ind i. iMed andre ord, er de en mægler eller en investeringsrådgiverrepræsentant? (Få flere oplysninger: To typer finansprofessionelle:Hvilken er den rigtige for dig?)

For at beskytte dig selv bør du også bede om (og tjekke) deres referencer og bruge online Broker Check-værktøjet fra Financial Industry Regulatory Authority, som afslører, hvor længe de har været i forretning, hvilke firmaer de har arbejdet med, og om de har eventuelle kundeklager eller videregivelser.

Gå fremad

Når du først har besluttet dig for en ny finansiel professionel, skal du ikke blot opretholde status quo. Sæt dig ned sammen og gennemgå din pengeforvaltning og investeringsstrategi for at være sikker på, at den stadig stemmer overens med dine nuværende behov, tidshorisont for pensionering, risikoappetit og økonomiske mål. Processen vil uundgåeligt sætte gang i vigtig dialog om dine værdier og vision, hvilket vil hjælpe med at etablere relation.

Dette er også et godt tidspunkt at gennemgå dine ejendomsplanlægningsdokumenter og forsikringsdækning for at være sikker på, at dine aktiver vil blive fordelt efter dine ønsker, og at din familie er beskyttet. (Få flere oplysninger: Testamenter og det grundlæggende i ejendomsplanlægning)

Hele livsforsikringer kan for eksempel opbygge kontantværdi i løbet af din levetid og give en skattefri dødsfaldsydelse til dine begunstigede. Provenuet kan bruges til at hjælpe med at dække dine endelige udgifter og betale for dine ejendomsskatter, hvilket letter den økonomiske byrde for dine arvinger.

De, der stadig arbejder, ønsker måske også at udforske invalideindkomstforsikring for at beskytte deres indkomst, som for de fleste mennesker er deres største aktiv, hvis de er ude af stand til at arbejde på grund af skade eller sygdom.

På samme måde kan langtidsplejeforsikring potentielt hjælpe med at beskytte dit redeæg, for dig selv og dine arvinger, hvis dit fysiske eller kognitive helbred falder, når du bliver ældre. Sådanne forsikringer kan give dækning for dyre plejehjem eller plejehjem, voksendagpleje og hjemmepleje, som typisk ikke er dækket af Medicare. Alle politikker er dog forskellige. Det er vigtigt at tale med en finansiel professionel for at afgøre, om en form for langtidspleje kan give mening for dig.

Når din mangeårige finansprofessionelle går på pension, kan det være irriterende at stole på en ny person. Ved at stille de rigtige spørgsmål, lave omhyggelig research og tage sig tid til at interviewe kandidater for at passe, kan du dog føle dig sikker på, at din økonomiske fremtid forbliver i gode hænder.