Du havde alle intentioner om at betale af på dit kreditkort i denne måned, måske endda bidrage til dit 401(k), men disse planer blev sat i bero (igen), efter at du sprang ud på et fly til Grækenland - en bucket list-rejse inspireret af din tidligere kollegas fabelagtige selfies på sociale medier.

Du er ikke alene. En voksende mængde forskning tyder på, at sociale netværkssider har sat den store amerikanske tradition for at "holde trit med Joneses" på steroider.

"Med adgang til sociale medier kan vi nu se, når vores venner køber en ny bil eller foretager et andet væsentligt køb," sagde Judy Blackston, en finansiel professionel med Coastal Wealth i Savannah, Georgia. "Nu er vi jaloux. Vi begynder straks at justere vores budget og retfærdiggøre, at vi sætter gæld til en ny bil, der er lidt dyrere end vores vens for at vinde konkurrencen!"

En MassMutual-undersøgelse fra 2021 viste, at mere end halvdelen af ​​amerikanerne (51 procent) sagde, at de oplevede FOMO eller "frygt for at gå glip af noget" sidste sommer, og 39 procent sagde, at de føler sig påvirket til at bruge mere, når de ser andre gøre det på sociale netværkswebsteder .

FOMO var særlig stærk, fandt den blandt yngre generationer. Af dem, der er økonomisk berørt af stigningen i forsamlinger, da COVID-19-vaccinationerne steg, rapporterede millennials og Generation Z, at de i gennemsnit brugte $1.016 mere om måneden, end de gjorde sidste sommer. Næsten alle Gen Zers (90 procent) rapporterede, at de var påvirket af sociale medier til at gå ud og bruge mere, og langt de fleste (85 procent) sagde, at de oplevede FOMO i løbet af sommeren. Den bedste oplevelse, amerikanere brugte penge på i løbet af sommeren 2021, som de ikke gjorde i løbet af sommeren før, er at spise ude (36 procent), tæt efterfulgt af rejser eller ferie (35 procent). ¹

"Folk ønsker at flygte og fantasere om, hvordan livet ville være, hvis de kunne ændre deres omstændigheder, hvad enten det er økonomisk eller fra deres daglige rutine," sagde Cynthia Richards-Donald, managing partner for Premier Wealth Transfer Group i Charlotte, North Carolina, der bemærker, at opslag på sociale medier aldrig bør tages for pålydende. “ Sociale medier giver denne stikkontakt.”

MassMutuals resultater afspejler resultaterne af andre nationale undersøgelser, herunder en af ​​budgettracker Mint i 2020, som viste, at 40 procent af amerikanerne indrømmede at have købt en vare eller oplevelse efter at have set noget lignende på sociale medier. Interessant nok viste undersøgelsen, at næsten 20 procent af brugerne af sociale medier også dømmer dem, der deler køb online, og 64 procent undrer sig over, hvordan deres venner har råd til det, de deler. ²

Forskere har faktisk fundet en klar sammenhæng mellem brugen af ​​sociale netværkssider og iøjnefaldende forbrug, som er defineret som udgifter til luksusartikler for at øge ens prestige eller vise rigdom. ³ Livsstilsmisundelse får nogle til at kaste ud med biler, tøj og store billetter, såsom køkkenrenovering, i et forsøg på at lukke den opfattede rigdomskløft mellem dem selv og deres venner.

Men det er ikke kun vores jævnaldrende på sociale medier, der giver næring til lysten til at forbruge. Det er også:

• Influencers vi følger, hvem der maler en falsk virkelighed.
• Målrettede annoncer der udnytter vores shoppinghistorie.
• Køb med et enkelt klik .
• Kreditkorttilbud der oversvømmer vores virtuelle indkøbskurve.
• Gratis forsendelse tilbud, der mindsker den økonomiske risiko ved at "prøve det på."

Tips til at bryde cyklussen

Hvis du finder dig selv fanget i et usundt mønster af digitalt en-upmanship eller impulskøb baseret på en spredning af pop-up-annoncer, er det tid til at bryde cyklussen.

Start med at sætte nye regler for dig selv omkring kontrol af statusopdateringer på dine foretrukne sociale platforme. I dagens kablede verden er det måske ikke muligt (eller fornuftigt) at afbryde forbindelsen helt, men du kan træne dig selv i at tjekke dit feed sjældnere, f.eks. én gang om dagen, eller endnu bedre – én gang om ugen.

Du ønsker måske også blot at blokere de mennesker (mindre hårde end at blive uvenner med dem) og influencers, der vækker følelser af misundelse eller usikkerhed.

Dernæst skal du sætte et budget baseret på dine månedlige indtægter og udgifter, sagde Blackston. Det er alt for nemt at klikke på "køb", når du handler online, hvis vi ikke lever med grænser. MassMutuals månedlige budgetberegner kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal bruge hver måned til langsigtede opsparingsmål, såsom pensionering, en udbetaling på et hjem og college-opsparing til dine børn. (Få flere oplysninger: Sådan har du et budget:Det væsentlige)

"Når du begynder at se adskillige pakker leveret til din dør, skal du være sikker på, at du har sporet det forbrug," sagde Blackston. "Læg en plan for at betale dine regninger og afsæt derefter et tildelt beløb, som kan bruges til at købe nødvendige ting. Der er også apps, der kan bruges til at refundere dig dele af det, du har brugt online eller i butikker.”

Eksempler på sådanne apps til personlig økonomi og budgettering omfatter Mint, You Need A Budget, PocketGuard, Personal Capital og Honeydue.

Forbrugere kan også genvinde kontrollen over deres udgifter ved at spore deres indkøb og udgifter dagligt, hvilket hjælper med at identificere områder med affald. Nogle finansielle fagfolk anbefaler også at betale kontant for daglige udgifter såsom dagligvarer, gas og frokost ude, hvilket for mange er psykologisk sværere at skille sig af med end at betale med kreditkort.

Brugere af sociale medier kan også være proaktive med hensyn til at modstå fristelser. De fleste platforme, herunder Facebook (som ejer Instagram) og Twitter, giver dig mulighed for at tilpasse dine præferencer for at minimere målrettede annoncer gennem dine indstillinger. Nogle giver dig også mulighed for at vælge at se færre annoncer om bestemte emner. Og du kan potentielt blokere annoncer fra specifikke mærker. Hjemmesiden Make Use Of tilbyder instruktioner om alle.

Endelig opfordrer Blackston brugere af sociale medier, der bruger for meget på grund af misundelse eller sammenligner sig selv negativt med deres vens (ofte falske) onlinefortælling, til at isolere sig ved at give mere mening til deres liv.

"Et forslag til gruppepres på sociale medier er bare at være tilfredse med os selv," sagde Blackston. Det kan opnås ved at give tilbage til vores samfund, starte meditation eller yoga, holde fokus på vores venner og familie (offline) og sætte sig opnåelige mål.

Richards-Donald er enig og minder brugere af sociale medier om, at alt, hvad de ser online, er et højdepunkt. Tag det med et gran salt.

"Sociale medier er, hvor folk kan kurere deres virtuelle liv," sagde Richards-Donald. »Det er en digital sæbeopera. De skriver om deres luksusferier, smykker, biler og hjem, når det i virkeligheden bare kunne være en ejendom, som de lejede for en uge eller weekend."