Kvinder ville måske have flere opsparinger til side, hvis de bare kunne kontrollere deres forbrug - det er i hvert fald, hvad vi bliver ført til at tro.

En analyse af finansielle artikler, der vises i kvindemagasiner, viste, at 65 procent bruger sprog, der (forkert) definerer kvinder som "overdrevne pengeforbrugere". ¹ I mange tilfælde forudsætter artiklerne, at kvinder sparer små beløb, tjener små lønsedler eller er afhængige af økonomisk støtte. Andre synes at antyde, at kvinder ikke i deres egen ret er legitime lønmodtagere, og at deres vigtigste økonomiske bidrag til husholdningernes økonomi er at bruge mindre af deres ægtefælles indkomst.

Det sprog, der bruges til at kommunikere med kvinder om, hvordan de forvalter deres penge, fremstiller dem alt for ofte som mindre dygtige end deres mandlige jævnaldrende, hvilket afskrækker vigtig dialog om den økonomiske modvind, mange kvinder stadig står over for, de forhindringer, de har overvundet, og den succes, de konsekvent viser som opsparere og investorer.

For at rette op på penge misforståelser om kvinder, især dem, der foreviges af medierne, samarbejder MassMutual med Washington Post om at "Write the Wrongs", ved at bruge provokerende overskrifter til at fremhæve almindelige myter, der findes i finanslitteratur. Hvorfor betyder det noget? For for at muliggøre økonomisk inklusion og ligestilling skal vi ændre samtalen.

Her afslører vi de fem mest almindelige pengemyter, der eksisterer om kvinder.

Myte #1:Kvinder er overforbrugere

Kvinder bliver ofte portrætteret som useriøse eller over brugere.

Selvom det er rigtigt, at kvinder har en tendens til at bruge flere penge i visse forbrugerkategorier, bruger mænd statistisk set mere samlet set.

En nylig analyse af regeringsdata fra SmartAsset – som fokuserede på enlige årtusindårige for at kontrollere forbrugsmønstre ændret af husholdningssammensætning – afslørede, at tusindårige kvinder bruger lidt mindre om året end deres årtusindårige mandlige modstykker. Mænd tjener selvfølgelig også mere i gennemsnit end kvinder. ²

De største udgiftsdivergenser ifølge dataene? Sammenlignet med mænd bruger kvinder i gennemsnit omkring 850 USD mere om året på læsestof og uddannelse, hvilket afspejler deres tendens til at prioritere fortsat uddannelse. Og de bruger mindre end halvdelen af, hvad mænd bruger på alkohol og tobak, i gennemsnit $620 mindre.

På den anden side viste det sig, at tusindårige kvinder brugte omkring 42 procent mere på beklædning og personlig pleje end mænd, hvoraf nogle af forskerholdet sagde kan forklares med det faktum, at kvinder betaler mere end mænd for de samme varer og tjenester (tænk på klipninger, barbermaskiner og sko). Den seneste rapport om den såkaldte "lyserøde skat" fra New York City Department of Consumer Affairs viste, at produkter, der markedsføres til kvinder, i gennemsnit koster 7 procent mere end lignende produkter, der markedsføres til mænd. ³

Andre resultater fra SmartAsset-analysen:Kvinder bruger lidt mere på boliger, men 22 procent mindre på dagligvarer og ude at spise. Kvinder bruger også mindre på underholdning og transport, da mænd er mere tilbøjelige til at eje en bil og kvinder mere tilbøjelige til at tage offentlig transport.

Myte #2:Kvinder er for frygtsomme til at investere med succes

Det er rigtigt, at kvindelige investorer generelt er mindre sikre end deres mandlige kolleger - men de er på ingen måde mindre kompetente. Faktisk afslører forskning, at kvinder ofte er bedre langsigtede investorer.

Ifølge en undersøgelse foretaget af Fidelity Investments udkonkurrerer kvindelige investorer mandlige investorer med et gennemsnit på 40 basispoint eller 0,4 procent - en tilsyneladende ubetydelig forskel, men en der pakker et slag over tid. Ved at bruge gennemsnitlige opsparingssatser på arbejdspladsen (9 procent for kvinder og 8,6 procent for mænd) og en hypotetisk løn på $50.000, ville kvinder, der begynder at investere i en alder af 22, have $276.000 (eller 15,4 procent) mere socket væk i en alder af 67 end deres mandlige modparter. ^4,5 Det skøn antager, at kvinder opnår et gennemsnitligt årligt afkast på 6,4 procent mod 6 procent for mænd.

En anden undersøgelse foretaget af Warwick Business School, sponsoreret af Barclays, viste, at kvindelige investorer klarede sig bedre end mænd med en større margin - 1,2 procent. ⁶

Hvorfor vender den overordnede tilbage?

• Kvindelige investorer har en tendens til at købe og holde, hvilket reducerer handelsomkostningerne og kan føre til højere afkast. I modsætning hertil handler mænd hyppigere og er statistisk mere tilbøjelige til at være oversikre på deres evne til at slå markedet. ⁷ (Få flere oplysninger: Hvad kvinder får ret ved at investere)
• Ifølge MassMutual-undersøgelser opretholder kvinder også mere afbalancerede investeringsporteføljer med et aktivmix rettet mod både vækst og bevarelse, mens mandlige investorer er mere tilbøjelige til at overvægte aktier, specifikke markedssektorer og individuelle aktier, hvilket efterlader dem mere sårbare over for markedsnedgange. ⁸
• Endelig søger kvinder lettere vejledning fra en finansiel professionel, hvilket hjælper dem med at holde kursen i perioder med volatilitet og undgå dyre knæfald, der fortsætter en cyklus med at købe højt og sælge lavt. ⁹ (Få flere oplysninger: Arbejder med en finansiel professionel. Hvorfor ikke gå alene?)

"Kvinder ved, at de økonomiske beslutninger, de træffer i dag, vil påvirke deres og deres families fremtid, så de vælger ofte at få en finansiel professionel til at uddanne dem i, hvilke skridt de skal tage," sagde Marnique Sparago, en finansiel professionel med Coastal Wealth in Ft. . Lauderdale, Florida. "Når kvinder har økonomisk viden, er de mere i stand til at træffe smarte økonomiske beslutninger."

Det er også værd at bemærke, at kvinder nogle gange er mere konservative med deres aktivallokering, fordi de har sparet mindre op til deres fremtid, et biprodukt af lavere livstidsindtjening, og føler, at de ikke har råd til at tage unødig risiko med deres aktivallokering, sagde hun.

Myte #3:Kvinder er ikke gode sparere

Mænd har større kontosaldi end kvinder, men kvinder trækker en større del af deres lønsedler væk hver måned.

En undersøgelse fra 2019 fra Vanguard Center for Investor Research viste, at kvindelige ansatte på næsten alle indkomstniveauer havde deltagelsesrater i frivillige tilmeldingsplaner på arbejdspladsen, der var 5 til 14 procentpoint højere end mænd. ¹⁰ Når de først var tilmeldt, sparede mange også en højere procentdel af deres lønsedler end mænd.

Mens mænd havde lidt højere elektive udskydelsesrater generelt (fordi mænd med de laveste indkomstgrænser reddede deres kvindelige jævnaldrende), havde kvinder i både automatiske og frivillige tilmeldingsplaner med lønninger over $50.000 udskydelsesrater, der var 3 procent til 6 procent højere end deres mandlige modparter. (Få flere oplysninger: Pensionsplanlægning:Hvad kvinder gør rigtigt)

Det tal vil sandsynligvis stige. En MassMutual-undersøgelse fra 2022 af forbrugernes spare- og forbrugsvaner viste, at 25 procent af amerikanske kvinder sagde, at de begyndte at spare penge til pensionering eller nødsituationer under pandemien, og næsten alle sagde, at de planlagde at fortsætte med at spare, efter pandemien sluttede. (Lommeregner: Hvor meget skal jeg spare op til min pension?)

Ifølge data handler kvinder også typisk smartere med øje for besparelser. Omtrent to tredjedele af kvinder, der blev adspurgt af Insider Intelligence, sagde, at de sammenligner priser, før de foretager et køb, mod 54 procent af mændene. Og omkring 70 procent af kvinderne sagde, at de ofte bruger deres mobile enheder til at sammenligne priser, mens de var i en fysisk butik, mens kun 21 procent af mændene gjorde det samme. ¹¹

Finansiel disciplin er en god ting, i betragtning af at kvinder er rigdommens nye ansigt. I 2030 forventes amerikanske kvinder at kontrollere meget af de 30 billioner dollars i finansielle aktiver, som babyboomere vil give videre til deres arvinger. ¹²

Myte 4:Kvinder er ikke interesserede i aktiemarkedet

Det er rigtigt, at kvinder historisk set har været langt mindre tilbøjelige end mænd til at investere i aktier uden for deres pensionskonti på arbejdspladsen. Men COVID-19-pandemien gav kvinder en chance for at styrke deres økonomiske muskler som aldrig før.

En Fidelity-undersøgelse fra 2021 viste, at 67 procent af kvinder, der tjener 50.000 USD eller mere og aktivt bidrager til deres pensionsopsparing på arbejdspladsen, også investerede uden for pensionering i de tidlige dage af pandemien, en stigning fra 44 procent i 2018. ¹³ Kvindelige millennials i alderen 25 til 40 førte anklagen med 71 procent, der erklærede sig selv som en aktiv investor.

På trods af deres voksende deltagelse i både skattepligtige mæglerkonti og pensionsordninger på arbejdspladsen fandt Fidelity dog, at kun 33 procent af kvindelige investorer føler sig sikre på deres evne til at træffe investeringsbeslutninger, og kun 35 procent følte sig sikre på, at deres ikke-pensionsopsparing blev investeret korrekt. .

Finansiel viden er nøglen til at bringe nye kvindelige investorer ind i folden, sagde Caren Levine, en finansiel professionel hos MassMutual i Greater Philadelphia.

"Professionelle kvinder, der er mere uddannet om at investere, er mere tilbøjelige til at være selvsikre investorer, men mange kvinder tager stadig ikke en aktiv rolle, fordi de ikke opfatter det som deres ansvar," sagde hun. "Hvis du fortæller dem, hvorfor det er vigtigt, og de mødes med en finansiel professionel, får de den tillid, de har brug for for at deltage på aktiemarkedet. Kvinder skal bare uddannes og respekteres.“

Mange kvindelige potentielle investorer ved allerede mere, end de tror.

En undersøgelse fra 2021 af George Washington Universitys Global Financial Literacy Excellence Center viste, at kvinder uforholdsmæssigt svarede "ved ikke" på spørgsmål, der målte finansiel viden, men når denne svarmulighed ikke var tilgængelig, vælger de ofte det rigtige svar.

"Vi finder, at omkring en tredjedel af kønskløften i finanskompetencer kan forklares med kvinders lavere tillidsniveau," foreslog rapporten. "Både finansiel viden og selvtillid forklarer aktiemarkedsdeltagelse." ¹⁴

Myte #5:De fleste kvinder er afhængige af deres partner for økonomisk støtte

Kvinder i dag prioriterer økonomisk uafhængighed, måske på grund af de udfordringer, de står over for.

For eksempel tjener kvinder stadig kun 84 procent af, hvad mænd tjener, selv med det samme niveau af erfaring og uddannelse. ¹⁵ Lavere indkomster gør det sværere at betale af på studielån, opbygge rigdom gennem boligejerskab og spare op til pension. Overvej:Den gennemsnitlige kontosaldo for kvindelige deltagere i bidragsdefinerede pensionsordninger, såsom en 401(k), var $88.393 i 2020 sammenlignet med $131.045 for mænd, ifølge Vanguard. ¹⁶

Kvinder lever også i gennemsnit mere end fem år længere end mænd, hvilket gør dem langt mere sårbare over for risikoen for lang levetid eller truslen om at overleve deres opsparing. ¹⁷ (Få flere oplysninger: 5 grunde til, at kvinder bør være økonomisk egoistiske)

Som et resultat er kvinder tvunget til at være proaktive, når det kommer til at sikre deres økonomiske fremtid, etablere deres egen kredit og forsørge deres familier.

Fuldt en tredjedel af ægtepar vælger i dag at banke separat i stedet for at betale deres penge, ifølge en 2022 GOBankingRates-undersøgelse. ¹⁸ (Få flere oplysninger: Sådan deler du økonomi i ægteskabet)

Og i 2019, det sidste år før COVID-19-pandemien og de seneste tilgængelige data, var to tredjedele af mødrene enten forsørgere eller medforsørgere for deres familier, ifølge Center for American Progress. ¹⁹

Konklusion

Når vi præcist fremstiller kvinder som dygtige forvaltere af deres økonomiske aktiver, imødegår vi den ætsende effekt af mediernes misforståelser. Vi løfter kvindelige opsparere og investorer. Og vi inspirerer kvinder til at deltage i velstandsopbyggende strategier, der hjælper med at sikre deres økonomiske fremtid. Og det er ingen myte.