Tillykke med fødselsdagen! Endnu et år er gået, og med håb havde det nogle gode tider og resultater at se tilbage på.

Ingen tvivl om, at dagen handler mere om at fejre end forpligtelser. Det er ikke en dag, hvor man laver et økonomisk tjek midt på året eller forbereder sig på tilmeldingssæsonen for fordele. Men alligevel kan det være værd hurtigt at tjekke tre ting, mens du gør dig klar til at blæse lysene ud.

Pensioneringsstatus

Pensionering kan være langt væk for nogle og tættere på for andre. Men uanset hvor langt væk, er det i dag en dag, hvor du er et år tættere på det. Så det kan betale sig at tjekke dine fremskridt på en pensionsberegner. Selvfølgelig har du måske gjort det før, men denne gang har mindst et af tallene – din alder – ændret sig.

Og det kan give dig nogle overvejelser, f.eks. udnytter du fuldt ud din arbejdsgivers pensionsordninger og eventuelle matchende bidrag, den tilbyder? Eller har du ramt de 50, alderen hvor du kan drage fordel af indhentningsmuligheder inden for pensionsopsparing? Eller måske nærmer du dig det tidspunkt, hvor socialsikringsplanlægning er i orden?

Investeringsmix

Mange mennesker, der planlægger at gå på pension eller bare ønsker at forbedre deres finansielle stilling, opretholder investeringsporteføljer. Disse er typisk en blanding af aktier og obligationer, men kan også involvere andre typer investeringer.

Men alle investeringer indebærer en vis grad af risiko for, at de ikke vil give noget afkast eller endda miste hele deres værdi.

Generelt, når det kommer til investeringsporteføljer, er den almindelige visdom, at yngre mennesker har råd til at tage mere risiko, da de har tid til at indhente eventuelle tab, der måtte følge med det. Men ældre mennesker bør overveje at sætte mere af deres opsparing i mere konservative beholdninger, da deres ikke-arbejdsdage nærmer sig.

Der er alle mulige tommelfingerregler om, hvilken slags blanding man skal have i hvilken alder. Men i sidste ende kommer det ned til personlige præferencer.

Så nu hvor du er et år ældre, hvad foretrækker du så? Vil du flytte nogle af dine besiddelser til mere konservative køretøjer? (Få flere oplysninger: Aktivallokering)

Støttemodtagere

Har året haft nogle større livsændringer for dig? Blive gift? Eller skilt? Hvad med børn?

Alle disse begivenheder kan få dig til at overveje ændringer i din økonomi, som f.eks. at købe livsforsikring eller starte college-fonde.

Men disse begivenheder kan også gøre det nødvendigt at skifte modtagere på eksisterende beholdninger, såsom investerings- og bankkonti, livsforsikringer og lignende. Husk, at de fleste udpegninger af begunstigede vil have forrang frem for andre bodokumenter, selv testamenter.

Fjr!

Dette er blot tre hurtige ting at tænke over. Du kan bare gøre dem til en del af et årligt møde med din finansprofessionelle.

Fordi det er din fødselsdag, handler det naturligvis om dig. Så hav det lidt sjovt eller gør noget for dig selv. Og bedste ønsker fra MassMutual.