Sommeren er den perfekte tid til grillfester og strandfester, men det er også en god mulighed for at tage pulsen på din spare- og forbrugsplan med et halvårligt økonomisk tjek.

Med det første halvår i bakspejlet kan et hurtigt kig på dit månedlige budget give værdifuld indsigt i, om du stadig er på vej til at nå dine opsparingsmål for 2021. Det kan også hjælpe med at identificere områder med affald og give motivation til at sætte nye mål. (Få flere oplysninger: Opstilling af besparelsesmål)

"Det er altid en god idé at evaluere din økonomiske situation med bestemte intervaller," sagde Greg Hammer, en finansiel professionel hos Hammer Financial i Schererville, Indiana, i et interview. "Hvis du ikke har mødtes med din professionelle siden januar, er det godt at tjekke ind midt på året og tage et dybere dyk, så vi kan vurdere, om dine investeringer stadig er i overensstemmelse med dine mål."

Midtårstjekket tjener også en anden vigtig funktion:"Hvis du er i harmoni med dine investeringer og i kontakt med din professionelle, er der mindre sandsynlighed for, at du går i panik, når markedet begynder at rette sig," sagde Hammer. "Du er mindre tilbøjelig til at træffe følelsesmæssige beslutninger, der kan påvirke dit afkast negativt."

1. Tjek dine pensionsbidrag

Hammer foreslår, at opsparere starter med at gøre status over deres pensionsordninger.

Opsparere bør som minimum bidrage nok til at indsamle enhver arbejdsgivermatch, som de er berettiget til, sagde han. Ikke at gøre det efterlader gratis penge på bordet.

Ideelt set bør du sigte efter at maksimere dine skattebegunstigede pensionsordninger, såsom en 401(k)-plan, 403(b) eller IRA, sagde Hammer, som ikke kun hjælper med at bygge dit fremtidige redeæg, men også potentielt giver et udbytte. et værdifuldt indeværende års skattefradrag. Vær opmærksom på, at Roth IRA-bidrag ikke giver nogen skattelettelser for bidrag, men din indtjening og udbetalinger ved pensionering er generelt skattefrie. (Få flere oplysninger: Opstilling af pensionsmål )

Den årlige bidragsgrænse for 401(k)-planer er $19.500 i 2021, og den samlede årlige bidragsgrænse for traditionelle og Roth IRA'er i år er $6.000. ¹ (Denne grænse er henholdsvis $26.000 og $7.000 for deltagere på 50 år og ældre.) ²

Hvis du ikke har ressourcerne til at nå det maksimale, foreslår finansprofessionelle ofte at lede efter måder at reducere dine nuværende udgifter på. Du kan også potentielt tildele eventuelle bonusser eller forhøjelser, du får fremadrettet til din pensionskasse. Eller, foreslår nogle finansielle fagfolk, overveje at øge dine bidrag gradvist med 1 procent af din løn om året, indtil du når dit ønskede mål. (Pensionsplanlægningsberegner)

Selv en ekstra 200 USD om måneden fra 30 år kan beløbe sig til omkring 454.000 USD mere i pensionsopsparing, når du når 65 år, forudsat et årligt afkast på 7 procent.

2. Håndter gæld

Dernæst skal du gennemgå din gæld, sagde Hammer. "Den bedste måde at spare på er ved at slippe af med gælden," sagde han. "Er dit gældsniveau stigende, faldende eller uændret fra starten af ​​året? Hvis det er i stigning, skal du forstå, hvad der sker med din økonomiske situation og rette dit forbrugsmønster."

Nogle gæld, sagde Hammer, herunder studielån og boliglån, er almindelige og nødvendige, men kreditkortsaldi med tocifrede renter kan lamme dit budget, især i et stigende rentemiljø. Faktisk har de fleste kreditkort en variabel rente, hvilket betyder, at den procentdel, de opkræver forbrugere, der har en saldo, er knyttet direkte til Federal Reserves benchmarkrente.

"Gæld er den værst tænkelige ting at bære i et stigende rentemiljø," sagde Hammer. (Få flere oplysninger: Håndtering af gæld)

Som de fleste professionelle foreslår han, at forbrugere med flere kreditkortsaldi tager fat på den med den højeste rente først, mens de fortsætter med at foretage mindste månedlige betalinger på andre for at undgå forsinkede gebyrer. Når den gæld er betalt, skal du gå videre til det næsthøjeste rentekort, indtil du er gældfri. Bare vær sikker på, at du ikke betaler for nye køb med plastik, mens du betaler ned på din gæld, sagde han.

Dit gældsniveau er en vigtig målestok for at bestemme din "kreditværdighed."

Ifølge Consumer Financial Protection Bureau kan de fleste långivere gerne se et gældsforhold i forhold til indkomst på 43 procent eller mindre for at kvalificere låntagere til deres mest gunstige renter. ³

For at beregne dit forhold skal du lægge dine månedlige gældsbetalinger sammen og dividere dette tal med din månedlige bruttoindkomst.

3. Hvordan er din nødfond?

Midtårstjekket er også et passende tidspunkt til at være sikker på, at din regnvejrsdagsfond er i orden, sagde Willie Schuette, finansprofessionel hos JL Smith Group i Avon, Ohio, i et interview.

De fleste finansielle fagfolk anbefaler at have tre til seks måneders leveomkostninger afsat på en likvid, rentebærende konto, såsom en pengemarkedsfond eller en opsparingskonto, til livets små nødsituationer, men du kan få brug for op til et års udgifter. væk, hvis du er selvstændig, din jobsikkerhed er ringe, eller din familie er afhængig af en enkelt forsørger, sagde han. (Få flere oplysninger: Grundlæggende om nødfonden)

Hvis du ikke har en fond eller ikke har sparet nok op, ingen sved. Sæt et opnåeligt mål, og begynd at bidrage månedligt, mens du fortsætter med at finansiere din pension og nedbetale gæld, indtil du når dit mål.

Afhængigt af dine omstændigheder kan du måske også overveje at bruge disse lune sommerdage til at score et par indtægtsgivende koncerter, såsom huspasning, hundeluftning, hjælpe folk med at flytte, male huse, have et garagesalg eller sælge vand på flaske (som tilladt af lokale love) ved udendørs arrangementer. Med lidt kreativitet og hårdt arbejde kan du potentielt have en fuldt finansieret regnvejrsdagskonto, før de køligere temperaturer falder til efteråret.

4. Overvåg dit forbrug

Hvis dit gældsniveau har været stagnerende siden januar, eller du finder det svært at nå dine opsparingsmål, så brug den næste dovne dag til god brug og få styr på dit budget.

National Foundation for Credit Counseling foreslår, at forbrugere, uanset deres økonomiske situation, sporer deres forbrug i mindst 30 dage for at få en bedre fornemmelse af, hvor deres penge går hen, fremhæve områder med spild og etablere bedre sparevaner. ⁴

"Skriv hver cent ned, du bruger, og sæt derefter dine udgifter i kategorier," foreslog NFCC i sine retningslinjer for halvårsøkonomisk planlægning. "På dette tidspunkt kan du træffe bevidste beslutninger om, hvordan du vil bruge fremad."

Se efter muligheder for at frigøre pengestrømme ved at stoppe medlemskaber i klubber, du ikke bruger, skære ned på din kabelregning og bytte en tur om året med et ophold.

Husk også, at din disponible indkomst (eller forbrug af penge) er det, der er tilbage efter du finansierer dine langsigtede økonomiske mål, såsom opsparing til en udbetaling på et hus og opsparing til pension.

De fleste finansielle fagfolk anbefaler at spare 10 til 15 procent af din årsløn til pension. Det gøres nemmest ved at "betale dig selv først" gennem automatiske udsættelser på arbejdet.

Hvis du konsekvent ikke er i stand til at gemme det, du har brug for for at sikre din fremtid, kan du leve over evne, hvilket betyder, at mere drastiske foranstaltninger kan være på sin plads, herunder nedskæringer til billigere boliger.

5. Håndter dine skatter

De fleste af os er først opmærksomme på skatter i december, hvor det er for sent at implementere mange af de mest effektive skattebesparende strategier. Hvis du mødes med din skatteekspert nu, kan du dog potentielt stadig maksimere fradragene og forhindre fremtidige sanktioner.

Konkret foreslår finansielle eksperter og skatteeksperter rutinemæssigt, at skatteyderne tjekker deres tilbageholdelse for at være sikker på, at de er på vej til at betale, hvad de skylder og intet mere. Tilbagehold for meget, og du vil få en tilbagebetaling, når du indsender dit afkast næste år, men du vil også gå glip af en mulighed for at investere disse penge til øget vækst eller bruge dem til at reducere din gæld. Ved at betale for meget månedligt giver du reelt staten et rentefrit lån.

I modsætning hertil, hvis du skyldte penge i tidligere år, anbefaler finansielle fagfolk almindeligvis, at du bør overveje at reducere dine tilbageholdelsesgodtgørelser nu, hvilket vil resultere i en lavere månedlig lønseddel, men kan resultere i enten en lille tilbagebetaling eller nul skattepligt næste forår. Bed din personaleafdeling om en ny W-4-formular for at lette ændringen.

Onlineberegnere og skatteklargøringsfirmaer tilbyder grundlæggende vejledning om, hvor mange tilbageholdelsesgodtgørelser, du måske ønsker at tage for at maksimere din skatterefusion eller din hjemmeløn, men en skatte- eller finansprofessionel kan give personlig ekspertise.

Se også efter muligheder for at maksimere velgørende fradrag, begynd at høste investeringstab for at kompensere for indeværende års kapitalgevinster, og brug ned på din Flexible Spending Account (FSA). FSA'er er finansieret med før skat-dollar og kan bruges til at betale for kvalificerede udgifter til medicinsk og afhængig pleje, men alle penge, der ikke er brugt ved årets udgang, fortabes.

"Det er en use it or lose it-konto, så hvis du ikke er cirka halvvejs gennem din konto på dette tidspunkt på året, skal du begynde at lede efter måder at øge dit berettigede forbrug ved at planlægge lægebesøg og lave synsaftaler," sagde Schuette.

På samme måde, for at undgå en bøde i det indeværende år, bør selvstændige personer være sikre på, at de foretager deres krævede estimerede kvartalsvise skattebetalinger og er på vej til at betale enten 90 procent af, hvad de skylder for i år eller mindst lige så meget som de skyldte sidste år, alt efter hvad der er mindre. ⁵

Året er stadig ungt for pensionsopsparere, låntagere og skatteydere, der er seriøse med at få styr på deres finanshus. Ved at undersøge din økonomi eller arbejde tæt sammen med en finansiel professionel, kan du potentielt bruge de resterende måneder af året til at maksimere dine 2019 skattefradrag, fjerne gæld og udvikle en spare- og forbrugsplan, der hjælper dig med at opfylde både dine korte og lange -sigtede økonomiske mål.

Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort i juni 2018. Den er blevet opdateret.