“Chime er en finansiel teknologivirksomhed. Banktjenester leveret af The Bancorp Bank eller Stride Bank, N.A., Members FDIC. "
I denne anmeldelse af Chime gennemgår vi Chimes check- og opsparingskonti, lærer, hvordan de fungerer, og ser på, hvad der adskiller dem fra konkurrenterne.
Chime er en finansiel app, der kun er online, og som tilbyder en check- og opsparingskonto. Chime er FDIC-forsikret og har ingen månedlige gebyrer eller overtræksgebyrer. Det er nemt at spare med en speciel funktion, der giver dig mulighed for at runde køb op til den næste dollar og sætte den ind i din opsparing. Men det kan være svært at indbetale kontanter.
Lær mere om Chime
Chime er en digital-first-konto udstyret til at håndtere væsentlige kontrol- og besparelsesbehov for folk på farten.
Baseret i San Francisco blev det grundlagt i 2013 for at tilbyde en gebyrfri mobiloplevelse, der er mere moderne og forbundet.
Chime har to adskilte konti:en forbrugskonto (checkkonto-inspireret) og en valgfri opsparingskonto.
På trods af at være en ret ung fintech-virksomhed, er Chime en af de største innovatører på det finansielle område. Chime sætter medlemmernes behov først. Det holder det enkelt med næsten ingen gebyrer overhovedet. Og det er virkelig her, Chime skinner.
Online platforme som Chime driver ikke fysiske filialer. Alligevel kan du til enhver tid tilgå og spore din kontosaldo, opsparing og transaktioner, forudsat at du har en internetforbindelse.
Dette giver Chime mulighed for at videregive omkostningsbesparelserne ved at drive rent online.
Men det stopper ikke der. Her er lidt mere om Chime, og hvordan den virker, før du beslutter dig for, om den passer til dig.
Chime tilbyder alle de vigtigste kontrol- og sparefunktioner, du ville forvente og ønsker plus mere.
Med en Chime-konto får du fordele såsom:
Som nævnt holder Chime sine servicemuligheder enkle med kun to tilgængelige kontovalg:
Lær mere om ChimeChimes Spending Account er en grundlæggende checkkonto uden en rentesats eller traditionelle checkskrivningsprivilegier. Det er nødvendigt at åbne denne konto, før du kan åbne en Chime-sparekonto.
Der er intet minimum for denne konto, og den leveres med et gratis Visa-debetkort, der gør det nemt at få adgang til dine kontanter, når du har brug for dem.
Chime Visa-debetkortet, der er knyttet til din forbrugskonto, gør det nemt at betale regninger online og foretage køb. Du kan bruge dit betalingskort overalt i USA, der accepterer Visa.
Chime kan prale af et stort pengeautomatnetværk takket være partnerskabet med Visa Plus Alliance og MoneyPass.
Det kan være en dyr affære at bruge et traditionelt bankkort, mens du rejser til udlandet. Selvom disse banker kan opkræve op til 3 procent af beløbet for dit køb, opkræves der ingen udenlandske transaktionsgebyrer, når du bruger dit Chime-debetkort internationalt. Det eneste gebyr, du skal betale, er for den lokale hæveautomat, som er ude af Chimes hænder.
Brugen af checks i USA er langsomt, men sikkert ved at være slut, men nogle arbejdsgivere bruger dem stadig som et middel til at betale deres personale.
Bare fordi kontoen ikke tilbyder et typisk checkhæfte, betyder det ikke, at du ikke kan skrive checks. Chime giver dig mulighed for at gøre dette virtuelt.
Brug funktionen Chime Checkbook, hvis du har brug for at sende en papircheck til nogen. Denne service er gratis. Du skal blot åbne appen, gå til din konto og udfylde oplysningerne på skærmen for at betale en regning.
Chime udfører behandlingen og sender en fysisk check-up til 5000 USD til din modtager inden for 3-9 hverdage. Du er ikke begrænset til, hvor mange checks du kan sende om dagen, men den månedlige grænse er $10.000.
Brug appen til at analysere dit forbrug, administrere dine penge, se transaktioner og overføre penge mellem eksterne og interne konti.
Husk, at Chime opkræver 2,50 USD pr. transaktion ved pengeautomater uden for netværket, og du bliver nødt til at indbetale kontanter på Green Dot-lokationer, hvilket kan opkræve et gebyr.
Chime markedsfører sin app som både en forbrugs- og opsparingskonto, men du tjener ikke meget i form af afkast sammenlignet med andre opsparingsinstrumenter.
Når du tilmelder dig Chime for første gang, tilmelder du dig kun en Spending-konto. Du skal tilmelde dig endnu en gang for at oprette en opsparingskonto. Denne konto giver dig mulighed for at spare ekstra penge, som du måske ikke har brug for på kort sigt, og tilbyder renter for at hjælpe din saldo med at øges.
De fleste udbydere af online finansielle tjenester tilbyder bedre renter end traditionelle banker på grund af lave faste omkostninger.
Den gode nyhed er, at den har to valgfrie automatiske opsparingsprogrammer, der hjælper dig med at nå dine sparemål hurtigere:
For at indbetale kontanter på din Chimes opsparingskonto kan du enten overføre penge fra din Chime Spending-konto eller besøge en Green Dot-lokation.
Jeg vil komme mere ind på deres funktioner nedenfor.
Du bør sikre dig, at en finansiel institution er FDIC-forsikret, før du beslutter dig for at handle med dem.
Men hvad betyder det at være FDIC-forsikret?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et uafhængigt amerikansk regeringsagentur, der har til formål at beskytte dig mod tab af dine indskud.
Hvis din FDIC-forsikrede opsparingsforening fejler, vil FDIC-forsikringen dække hovedstolen plus eventuelle påløbne renter på mindst 250.000 USD pr. person.
Chime forsikrer dine penge gennem sine partnere, Stride Bank, N.A. (FDIC# 4091) og The Bancorp Bank (FDIC# 35444).
Så du stadig nyder sikkerheden ved en traditionel finansiel app uden besværet og gebyrerne.
Lær mere om ChimeHvis du vil overtrække din konto for at foretage et betalingskortkøb, giver Chime dig mulighed for at overtrække op til $200 uden at opkræve en skilling (SpotMe).
I stedet for at straffe dig for at overforbruge din konto, vil de anvende din næste indbetaling på din negative saldo.
Du er berettiget til denne service, hvis dine månedlige direkte indbetalinger udgør 500 USD eller mere. Overtræk gennem SpotMe er oprindeligt begrænset til $20, men baseret på kontohistorik og aktivitet kan de øges op til $200.
Split the bill er en anden nyttig Chime-funktion. Denne funktion giver dig mulighed for at dele regningen på en middagsdate, gå halvt på filmaften eller dele forbrugsregninger med værelseskammerater ved hjælp af din mobilapp.
Chime sender et link til modtageren, så vedkommende kan betale dig tilbage via deres Chime-konto (hvis de har en) eller Venmo.
Selvom automatisk opsparing ikke er en ny funktion, giver Chime dig mulighed for at spare både, når du får betalt, og når du bruger. Dette lader dig nå dine økonomiske mål hurtigere.
Så hvordan virker det?
Funktionen "Gem når jeg bliver betalt" giver dig mulighed for at oprette direkte indbetalinger. Chime skærer automatisk en forudindstillet procentdel af hver lønseddel og indsætter den på din opsparingskonto. Dette er gode nyheder, især hvis din lønseddel svinger.
Hvis du sætter dine opsparinger på autopilot, vil du tage presset af dig og give dig mulighed for at opbygge dine opsparinger uden besvær.
Medlemmer, der bruger dette automatiske spareprogram, sparer 104 USD mere end medlemmer, der ikke er tilmeldt.
"Save When You Spend" er en anden måde at spare let på. Hvis du aktiverer funktionen, runder Chime dine transaktioner op til nærmeste dollar og tilføjer det ekstra beløb til din opsparingskonto.
De vil gøre dette, når du betaler regninger eller foretager køb med dit Chime Visa-debetkort.
For eksempel vil Chime runde et køb på 4,56 USD op til 5 USD og derefter overføre 0,46 USD til din opsparingskonto. Disse små beløb tæller hurtigt op, især hvis du foretager flere køb i løbet af måneden.
Denne funktion er til en vis grad psykologisk i den forstand, at alt, hvad du egentlig gør, er at overføre penge fra en Chime-konto til en anden. Round-ups kan også være skadelige, da de kan få folk til at retfærdiggøre dårlige forbrugsvaner.
Chime understøtter mobilbetalinger fra Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay. Konfigurer direkte debiteringer med din Chime-konto og routingnummer for at betale dine regninger.
Selvom du ikke får fysiske checkhæfter som medlem, sender Chime papirchecks på dine vegne uden omkostninger. Brug appen til at få adgang til denne funktion.
Chime-appen har en ATM Finder-funktion, der lader dig finde din nærmeste pengeautomat. Du burde ikke have problemer med at få fingrene i nogle penge, når du har brug for dem.
Du vil ikke blive opkrævet noget af Chime for at bruge en pengeautomat uden for netværket, men hæveautomatens ejer vil muligvis opkræve et gebyr.
Pay Friends er Chimes version af Venmo. Med denne peer-to-peer mobilbetalingsfunktion kan du øjeblikkeligt sende og modtage penge til og fra dine venner og familie gratis.
For at aktivere overførsler mellem Chime-medlemmer skal dine venner åbne en Chime Spending-konto.
Tryk på Betal venner, indsæt din vens telefonnummer eller e-mail, og vælg det beløb, du ønsker at overføre.
Den daglige grænse for at sende penge er $2000.
Lær mere om ChimeChime er forpligtet til at "bemyndige folk til at leve sundere økonomiske liv." Dens forretningsmodel drejer sig ikke om at drage fordel af dine fejl.
Som du kan se, er Chime så tæt på en gebyrfri konto, som du kan komme.
Så hvordan tjener de penge? Chime er gennemsigtig omkring, hvordan de tjener penge.
Ifølge deres hjemmeside bliver de betalt, når du bruger Chime Visa betalingskortet. Denne betaling kommer fra Visa, ikke dig. Det er det!
Hvis du nogensinde har prøvet at åbne en ny traditionel check- eller opsparingskonto, er du sikkert bekendt med, hvor kedeligt det kan være.
Chime gør processen stressfri. Det er gratis at åbne en konto og tager under 2 minutter enten via hjemmesiden eller mobilapps. Takket være avanceret teknologi verificerer Chime identiteter automatisk.
For at åbne en konto hos Chime skal du være amerikansk statsborger eller bosiddende på mindst 18 år. Du vil blive bedt om at give dine personlige oplysninger, herunder navn, e-mailadresse, fysisk adresse og personnummer.
Mens en dårlig kredit kan ødelægge din ansøgnings accept hos nogle finansielle institutioner, kalder Chime sig selv for en "anden chance". De beder ikke om eller tjekker dine kreditrapporter for at gøre dig til en kontohaver.
For at komme i gang skal du oprette en adgangskode, og du vil modtage et Visa-debetkort 7-10 dage efter at have gennemført din ansøgning.
Du kan foretage en kontant indbetaling for at finansiere din konto, oprette en direkte indbetaling eller tilknytte en ekstern konto.
Chime Visa betalingskort er den nemmeste måde at hæve penge på din indbetalingskonto. Kortet virker både indenlandsk og internationalt. Den leveres med en EMV-sikkerhedschip.
Der er over 38.000 gebyrfri Visa Plus Alliance (VPA) og MoneyPass pengeautomater spredt over hele USA. Så du burde kunne undgå pengeautomatgebyrer i de fleste tilfælde. Der er en daglig grænse på $500 for hævninger i hæveautomater.
Du kan tilføje dit kort til din virtuelle Samsung Pay-, Google Pay- eller Apple Pay-pung eller anmode om en kontanthævning i enhver kreditforening eller bank.
Der er fire måder, du kan indsætte penge på din Chime-konto:mobil checkindbetaling, kontantindbetaling, direkte indbetaling fra din arbejdsgiver og eksterne bankoverførsler.
Chime giver dig mulighed for at tage et billede og indsætte checks på din konto.
Skal du indbetale kontanter? Intet problem! Foretag kontante indskud på op til $1000 pr. dag eller $10.000 pr. måned på en af de 60.000 Green Dot-detaillokationer landsdækkende.
Bare giv kontanterne og dine Chime-kontooplysninger til detailagenten, og de tager sig af resten. Detailbutikker som 7-eleven og CVS er en del af Green Dot-netværket.
Hvis du vil have din løn indbetalt på din konto, når du tilmelder dig, modtager du en direkte indbetalingsblanket beregnet til din lønudbyder. Du skal blot aflevere formularen til din arbejdsgiver for at få udbetalt betaling op til 2 dage før tid.
Du kan også forbinde en ekstern bankkonto med Chime. Eksterne bankoverførsler tillader op til $200 om dagen eller $1000 om måneden. Grænserne er sat på plads for at sikre, at Chime forbliver fuldt ud i overensstemmelse med lovene mod hvidvaskning af penge.
Midler er tilgængelige om 5 hverdage, men ikke alle banker understøttes. Tjek først med Chime.
Med sit partnerskab med store bankselskaber og medlemskab med FDIC er dine penge sikre. Så teknisk set er den eneste risiko, du står over for med Chime, hvis du indbetaler mere end $250.000.
Udover FDIC-beskyttelsen har Chime også sat innovative sikkerhedsfunktioner på plads for at holde din konto sikker. For at beskytte følsomme personlige oplysninger mod potentiel svindel, understøtter Chime både fingeraftryk og 2-faktor autentificering som yderligere sikkerhedsforanstaltninger.
2-faktor autentificering betyder, at før du kan logge ind, skal du bekræfte en pinkode, der sendes til din mobiltelefon. Dette vil hjælpe dig med at blokere uautoriserede logins.
Takket være Visa Zero Liability Policy, er du skånet for uautoriserede transaktioner udført med dit Visa-debetkort.
Du får advarsler i realtid ved hver transaktion. Du kan øjeblikkeligt spærre dit kort, hvis du har mistanke om svigagtig aktivitet og bestille et erstatningskort. Dette vil hjælpe uautoriserede personer med at få adgang til din konto.
Det koster ikke noget at få et erstatningskort.
Der er ingen filialer at besøge, når du har brug for hjælp, men Chime forsøger at udnytte denne mangel. De har en samlet "fremragende" stjernebedømmelse på 4,5/5 på TrustPilot, som er på tværs af imponerende 6000+ individuelle anmeldelser.
Chime tilbyder en anderledes måde at kontakte kundeservice på, når behovet opstår. Chimes medlemsserviceteam er tilgængeligt via telefon, e-mail på [email protected] eller kundesupport-fanen i appen.
Før du kontakter kundeservice, kan du prøve at gennemse Chime FAQ-siden for at få svar på ofte stillede spørgsmål.
Brug den indbyggede robo-chat-funktion til simple forespørgsler.
Hvis du har brug for et omfattende svar, kan du sende dem en e-mail eller give dem et direkte opkald for at tale med en specialist.
Telefonsupport er tilgængelig på deres nummer (844) 244-6363 mandag til lørdag kl. 7-19 og søndag kl. 9-17 Central Time.
Lær mere om ChimeDu vil gerne kende fordelene og ulemperne, før du beslutter dig for, om Chime er det perfekte valg til dine kontrol- og besparelsesbehov.
Her er nogle fordele, du vil nyde, når du bruger Chime:
Denne APP er designet til brug fra en telefon. Det lader dig betale regninger, tjekke din konto, modtage transaktionsmeddelelser, overføre penge mellem konti, sende penge til venner og fryse dit kort, hvis det bliver stjålet eller tabt.
Chime giver dig mulighed for at se dine betalingskortoplysninger, når som helst, hvor end du er.
Chime kategoriserer dit forbrug efter typen af transaktioner (restauranter, shopping, tankstation osv.)
Få cashback på over 30.000 deltagende steder som Whole Foods, Target, Walmart, CVS Pharmacy og mere.
Traditionelle institutioner opkræver op til $35 for overtræksgebyrer. Chimes SpotMe giver dig mulighed for at foretage debetkortkøb, der kan overtrække din forbrugskonto uden at opkræve overtræksgebyrer.
En fordel ved Chime er, at begge dets konti er åbne for næsten alle. De fleste banker bruger værktøjer som ChexSystems til at granske folks økonomiske historie. Hvis du f.eks. tidligere har lukket en konto med en negativ saldo, vil nogle finansielle institutioner ikke tillade dig at åbne en ny konto i op til 5 år.
Hvis du vil åbne en konto, men har en dårlig bankhistorik, er Chime tilgivende. De vil ikke holde din ChexSystems-rapport imod dig. Dette gør Chime til en god mulighed, hvis banker har afvist dig.
Når du tilmelder dig en typisk checkkonto, skal du betale visse gebyrer. I gennemsnit betaler amerikanere $290 årligt i bankgebyrer. Dette kan være et resultat af, at du ikke har foretaget tilstrækkelige debiteringer som angivet af kontoen, eller fordi din gennemsnitlige daglige saldo falder under minimumsniveauet.
Med alle disse gebyrer bliver det endnu mere udfordrende at bryde ud fra lønsedlen til lønsedlens livsstil, der fanger mange mennesker.
Dette er et smertepunkt, Chime ønsker at løse. Ingen minimumsbalancekrav. Ingen månedlige vedligeholdelses-/servicegebyrer. Ingen udenlandske transaktionsgebyrer. Ingen overtræksgebyrer. Dette giver dig frihed til at fokusere på dine penge.
Løndag er altid en god dag, men det er endnu bedre med Chime. Hvem vil ikke gerne have betalt tidligt?
Nødsituationer sker hele tiden. Heldigvis behøver du ikke vente på dine penge i sådanne situationer. Chime har dig dækket med sin tidlige betalingsplan. Denne nye funktion giver dig mulighed for at få fingrene i din lønseddel op til 2 dage for tidligt, når du bruger direkte indbetaling med din forbrugskonto.
Når du åbner en konto, sender Chime dig en e-mail med en forududfyldt direkte formular beregnet til din arbejdsgiver. Du får dine penge fuldt ud, så snart din arbejdsgiver indbetaler pengene. For at gøre dette muligt behandler Chime straks din arbejdsgivers check.
Tidlig adgang til dit direkte indskud giver større fleksibilitet i håndteringen af dine penge.
Du vil (hvis du vil) modtage en daglig saldomeddelelse hver morgen og en advarsel hver gang du gennemfører en transaktion med dit Chime-debetkort. Dette er en af de mest spændende funktioner ved at bruge en app-kun konto som Chime.
Denne funktion lader dig spore dit forbrug og advarer dig, når dit kort bliver brugt af en anden. Chime giver dig mulighed for øjeblikkeligt at deaktivere dit kort i indstillingerne og derefter frigøre, når det lykkes dig at finde det. Du kan også blokere internationale transaktioner.
Alle økonomiske erfaringer har ulemper, og Chime er ingen undtagelse.
Chime mangler funktioner såsom kreditkort, personlige lånemuligheder, indskudsbeviser (CD'er), fælleskonti og pengemarkedskonti.
De tilbyder kun individuelle kontrol- og opsparingskonti.
Hvis din hensigt er at øge din opsparing gennem renter, er Chime måske ikke det bedste for dig.
Med et årligt procentudbytte på 1,00 % (APY) er det næsten ikke værd at spare penge med Chime. Chime er mere skræddersyet til bekvemmelighed.
Mens Chime giver dig mulighed for at indbetale kontanter, bliver du nødt til at gå til en Green Dot-lokation, og du skal muligvis betale nogle gebyrer.
Du kan også blive opkrævet for pengeautomattransaktioner uden for netværket.
Nogle gange vil du bare gå ind i din lokale afdeling og få en-til-en-rådgivning. Desværre er Chime udelukkende online, og du kan ikke nyde personlige møder.
Chimes konkurrence kommer fra 3 typer finansielle tjenester:
Traditionelle mursten-og-mørtel-banker har fysiske filialer, noget som Chime mangler.
Netbanker tilbyder de bedste renter på indlånskonti. De 0,50% APY Chime tilbud på opsparingskontoen er på den nederste side.
Chime tilbyder ikke yderligere finansielle tjenester såsom budgetværktøjer, som nogle af dets konkurrenter gør. De gør det ikke nemt at sætte specifikke besparelsesmål. Budgetværktøjer hjælper dig med at omformulere din økonomi.
Radius er en anden online-fokuseret tjeneste, der tilbyder gebyrfri kontrol. Selvom der er et minimumsindskud på $100, der kræves for at åbne en konto, er der ingen minimumskrav til månedlig saldo efter det. Du får både renter og belønninger fra din konto.
Hver dollar, du har på din Radius-konto, vil fungere for dig. Radius vil give dig 1 procent kontant tilbage for hver dollar brugt på betalingskortet. Du kan også tjene så meget som 0,15 % APY på din saldo.
Ved hævninger dækker Radius både i håndkøb og deres egne pengeautomatgebyrer.
Du kan ikke indsætte penge direkte på din Chime Savings-konto; du skal lede det gennem din Spending Account. Opsparingskontoen er også føderalt reguleret, hvilket betyder, at den er underlagt eventuelle udbetalingsgrænser fastsat af Federal Reserve.
Der er andre mobilapps som Aspiration, en forbrugs- og sparkombinationskonto, der tilbyder op til 1,00 % årligt procentudbytte (APY). Aspiration giver dig gratis adgang til ubegrænsede hævninger ved over 55.000 pengeautomater på Allpoint-netværket.
Du kan også nyde ubegrænsede indbetalinger, cashback og ekstra belønninger for at handle hos missionsfokuserede købmænd (butikker, der gør det bedre for People and the Planet).
Lær mere om ChimeHvis du har læst denne anmeldelse hele vejen igennem, bør du nu vide, om Chime er det rigtige for dig.
Hvis du ikke kan huske, hvornår du sidst gik ind i en bank, hader at betale tilfældige gebyrer, ofte bliver betalt via direkte indbetaling eller ønsker at øge din opsparing automatisk, ville Chime være et godt supplement til at forbedre din personlige økonomi.
Er Chime for alle? Måske ikke. Nogle kunder kan opleve, at Chimes tjenester mangler. Hvis du foretrækker traditionelle frynsegoder, såsom fælles konti, personlig rådgivning og fysisk kontrol, så er Chime ikke det ideelle valg for dig.
Du bør diversificere dine check- og opsparingskonti, ligesom du diversificerer dine investeringer. Brug Chime som et sekundært eller billigt alternativ, og hav en traditionel finansiel institution til fuld-service kontrol og besparelsesbehov.
Forhåbentlig har denne guide givet dig et godt indblik i Chime og dets funktioner.