Mange mennesker taler om åben bank lige nu. På et nyligt aflive myterne omkring betalinger i Storbritannien begivenhed i Manchester, gav Nadeem Haque fra Barclays nogle fascinerende indsigter om dette emne. Ud fra hans ekspertise spørger vi:hvad er åben bankvirksomhed, og hvorfor betyder det noget for virksomheder?
Lad os starte med det grundlæggende. Hvad er open banking ? Åben bank er en sikker måde at give tjenesteudbydere adgang til dine økonomiske oplysninger.
Det er en innovation, der giver tredjeparter mulighed for at bygge apps og tjenester omkring finansielle institutioner som banker. Ideen bag dette er, at dine kunder vil være i stand til at betale for produkter og tjenester udelukkende via din app eller hjemmeside.
Her er hvordan det ville fungere i praksis. Lad os sige, at du er en kunde på udkig efter ferieforsikring. Åben bankvirksomhed ville give et prissammenligningssted adgang til dine bankoplysninger, så det kan skræddersy de produkter, det foreslår, til, hvad du har råd til, og hvad du typisk bruger.
Og tænk på de fordele, denne teknologi kan levere. De, der kender det, larmer allerede om, hvordan det kunne give dig mulighed for at se alle dine bankkonti på ét sted.
Dette kan gøre det lettere at budgettere, da du har et klarere overblik over, hvor mange penge du har. Så er der den åbenlyse fordel, at betalinger kan foretages på få sekunder, alt fra ét sted, hvilket gør alt mere bekvemt.
Dette er revolutionerende for forbrugerne, hvilket giver dem større kontrol over deres økonomi.
En PwC-rapport siger, at 39 procent af bankkunderne ville dele deres data med andre banker og tredjeparter som Amazon, hvis de fik visse fordele, f.eks. muligheden for at sammenligne skræddersyede produktudbud.
Men et stykke på Finextra siger, at kun 28 procent af britiske voksne har hørt om åben bank. Grundlæggende er der et videnshul, når det kommer til åbne banker, og det er op til virksomhederne at få kunderne med om bord.
Er dette dog indsatsen værd? Ja. Der er helt klart plads på markedet til det, og virksomheder lever eller dør af deres evne til at behage kunderne. Den er også ideel til fagfolk inden for finans og finans.
Du kan udføre opgaver som fakturering fra din telefon på få sekunder med åben bank. Du kan også se flere bankkonti på ét sted, og det har alvorlige fordele. Kombiner dette med automatiseret teknologi som BankSense treasury-software, og opgaver som afstemning bliver meget nemmere.
For alle fordelene, er der nogle ulemper? Det åbenlyse område, vi skal se på, er sikkerhed. Tal indsamlet af den britiske regering viser, at 43 procent af virksomhederne led et brud eller angreb i de 12 måneder frem til april 2018. Dette stiger til 72 procent for større organisationer, så sikkerhed er virkelig et stort problem.
På trods af hvad folk måske tror, er det klart, at åben bankvirksomhed har garantier af diamantkvalitet. Alle data, der bruges til dette formål, er krypteret med de mest avancerede sikkerhedsforanstaltninger. Enhver, der bruger open banking-teknologi, skal også spille efter GDPR-reglerne. Straffen for at bryde disse kan løbe op til 5 procent af en virksomheds globale indtægter, så enhver virksomhed, du handler med, har masser af grunde til at spille det sikkert.
AccessPay vil være på Accountex Summit North den 10. september – Manchester Central, stand 56.