Hvis du er en lille virksomhedsejer, vil du måske have et lån til at hjælpe med at finansiere din virksomhed. Det er ikke let at sikre sig et erhvervslån. Du skal muligvis stille sikkerhed for at få godkendt låneansøgningen. Hvad er sikkerhed?
Sikkerhed er et aktiv eller en ejendom, som en låntager tilbyder til en långiver som sikkerhed for et lån. Hvis låntager undlader at betale lånet, har långiver ret til at tage det anvendte aktiv som sikkerhed. Lån med sikkerhed er sikrede erhvervslån.
Generelt har sikkerhedslån lavere rente end lån uden sikkerhed. Risikoen for misligholdelse påtaget af långiver er også lavere med sikrede erhvervslån. Og det er mere sandsynligt, at låntageren tilbagebetaler lånet, hvis de ved, at de kan miste deres sikkerhed.
Lån uden sikkerhed bruger ikke sikkerhed. Et eksempel på lån uden sikkerhed er et kreditkort til virksomheder. Låntagere tilbyder ikke sikkerhed ved brug af kreditkort. Da lånet er usikret, har kreditkort typisk højere renter.
I nogle tilfælde, hvor låntager har stor kredit, er sikkerhedsstillelse unødvendig. Låntagerens personlige garanti, indkomst og kredithistorik er nok til at sikre et lån.
Det er sjældent, at du ikke har sikkerhed i din låneaftale. Generelt vil en långiver kræve, at du tilbyder sikkerhed. En stor grund til, at långivere foretrækker sikkerhed, er, at de kan belåne ejendommen. Panteretten er oprettet, når aktivet er tinglyst som sikkerhed. Men det træder ikke i kraft, før långiver viser, at låntager har været skyldig.
Du kan bruge mange slags ejendom som sikkerhed for et erhvervslån. Husk, at hvis du ikke betaler lånet, har långiveren ret til din ejendom.
Forretningssikkerheden kan være et materielt eller immaterielt aktiv. Materielle aktiver er fysiske genstande, der kan ses og røres ved. Her er nogle eksempler på materielle aktiver, du kan bruge som materielle sikkerheder:
Immaterielle aktiver er værdigenstande, som du ikke kan se eller røre ved. Nogle eksempler på immaterielle aktiver omfatter:
Mange virksomheder pantsætter deres tilgodehavender som forretningssikkerhed. Debitorer viser de penge, du skylder din virksomhed for de produkter og tjenester, du leverer.
Hvad er formålet med sikkerhedsstillelse, og hvorfor kræver långivere i første omgang sikkerhedsstillelse?
Sikkerhed tjener som forsikring for långiver, hvis låntager undlader at betale. Sikkerhed er også et incitament for låntageren til at opfylde sine betalingsforpligtelser. Selvom sikkerhed hjælper dig med at få din ansøgning godkendt, er det ikke nok til at sikre et lån. Det er fordi sikkerhedsstillelse er den sekundære betalingskilde for sikkerhedslån.
Långiverens primære sikkerhed er låntagers underskrift på en låneaftale. Denne signatur angiver, at låntager vil betale et bestemt beløb over en periode med jævne mellemrum, indtil den fulde værdi af lånet plus renter er betalt.
Långivere og låntagere bør overveje rimelig markedsværdi af forretningssikkerhed. Fair markedsværdi er salgsprisen for en vare, som både sælger og køber er enige om. En vares fair markedsværdi er forskellig fra dens bogførte værdi, som er værdien af en vare, som den er opført i en virksomheds bøger.
Den fair markedsværdi af sikkerheden er typisk højere end lånebeløbet. Långiveren forventer yderligere omkostninger ved beslaglæggelse og likvidation af forretningsaktiver. De ekstra udgifter kan omfatte en likvidationsforsinkelse, transport eller salgsgebyrer.
Sikkerhed er kun én faktor, der tages i betragtning i en låneansøgning. Din evne til at foretage betalinger og din kredithistorik bestemmer også lånebeløbet.
Med lån til små virksomheder spiller ledelseserfaring og egenkapitalinvesteringer også ind. Du skal vise dine bøger til långivere. Opbevar regnskaber for at vise låneansvarlige din virksomheds økonomiske sundhed.
Har du brug for en enkel måde at holde styr på din virksomheds transaktioner på? Patriots online regnskabssoftware er lavet til ikke-revisoren, og du kan færdiggøre dine bøger med få enkle trin. Vi tilbyder gratis, USA-baseret support. Prøv det gratis i dag.