Ingen ved med sikkerhed, hvad der nu vil ske med Arbejdsministeriets nye tillidsregel.

Den meget omdiskuterede og ofte forsinkede regel, designet til at øge forbrugerbeskyttelsen for pensionistinvestorer, blev delvist implementeret fra den 9. juni. Men DOL vil fortsætte med at lytte til den offentlige mening indtil den 1. januar, hvor reglen er planlagt til at træde i kraft fuldt ud. .

I mellemtiden vil investorer være derude på udkig efter finansielle fagfolk, de kan stole på. Og de bør gå i gang med deres søgning med deres egne høje forventninger til de tjenester, de ønsker.

Her er nogle spørgsmål, der kan hjælpe dig med at finde den rigtige person eller virksomhed til at hjælpe dig med din planlægning:

1. Er du tillidsmand?

Fra den 9. juni er en finansiel professionel forpligtet til at give råd på tillidsmandsniveau, når han diskuterer midler, der opbevares på kvalificerede pensionskonti (som er dem, der er finansieret med penge før skat, inklusive 401(k)s, 403(b)s, medarbejderaktier ejerskabsordninger og forenklede medarbejderpensionsordninger). Det betyder, at rådgiveren skal handle i den enkelte kundes bedste interesse og skal oplyse om eventuelle interessekonflikter, når de fremsætter en anbefaling.

Reglen kræver dog ikke dette serviceniveau på ikke-kvalificerede penge (hvilket betyder konti finansieret med penge efter skat). Disse transaktioner er stadig dækket af den mindre strenge egnethedsstandard, som siger, at vejledningen og de anbefalede produkter passer til kundens behov og mål og ikke kræver, at agenter afslører eventuelle interessekonflikter.

2. Hvordan bliver du betalt for dine tjenester?

De fleste rådgivere betales på en af ​​tre måder:

• Kun gebyr :De opkræver en fast timepris (eller en "a la carte"-sats) for tjenester eller kompenseres som en procentdel af aktiver under forvaltning eller som et fast honorar i stedet for at tage kompensation fra provision på investeringstransaktioner.
• Gebyrbaseret :De får betalt et gebyr, men de kan også acceptere provision på de produkter, de anbefaler, såsom belastningsbaserede investeringsforeninger eller livrenter og forsikringer.
• Kommissionsbaseret :De kan modtage provision for salg af investeringer, fast ejendom, forsikringsprodukter eller lån.

Tillidsrådgivere er generelt kun honorarer.

3. Hvilke licenser, legitimationsoplysninger eller andre certificeringer har du?

Den mystiske blanding af bogstaver og tal bag de fleste finansielle fagfolks navne betyder sandsynligvis mere i branchen end for den brede offentlighed. Nogle er påkrævet, afhængigt af den slags arbejde personen udfører; andre er ikke. Tag dem fra sag til sag, og hvis du ikke ved, hvad noget betyder, så Google det - eller spørg blot. Et par betegnelser at kigge efter er Registered Investment Adviser (RIA) eller Investment Adviser Representative (IAR); begge er tillidsmænd og skal handle i kundens bedste interesse. Der er også betegnelsen CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®), som kræver en omfattende bestyrelseseksamen.

4. Hvilke tjenester leverer du og/eller din virksomhed?

Leder du efter en one-stop-shop? Ud over porteføljestyring kan din rådgiver tilbyde tjenester som formueforvaltning, forsikringssalg, skatteplanlægning, ejendomsplanlægning og risikostyring. Nogle firmaer har skatteprofessionelle og advokater, de arbejder tæt sammen med, eller endda har ansatte. Andre rådfører sig gerne med din personlige advokat eller CPA.

5. Hvilken slags kunder er du specialiseret i?

De fleste mennesker beholder den samme rådgiver i årevis, og den persons primære opgave er at vokse deres penge. Men hvis du er pensioneret eller tæt på at gå på pension, er det tid til at skifte gear og lede efter en, der har specialiseret sig i pensionsplanlægning - en, der kender til bevarelse og distribution. Du vil måske også finde en person, der arbejder med porteføljer, der svarer til din, så han kan bringe denne erfaring med til de råd, han giver dig.

6. Kan jeg se et eksempel på de typer finansielle strategier, du udarbejder for kunder?

Mange finansielle fagfolk og deres firmaer vil tilbyde trykte brochurer med generel information. Prøv at få din rådgiver til at bore lidt længere ned med specifikke eksempler på det arbejde, han har udført.

7. Hvor meget kontakt har du med dine kunder?

Især i pensionisttilværelsen bør en rådgiver være tilgængelig, når der er behov for det. Han eller hun bør returnere dine opkald, og du bør planlægge at mødes mindst to gange om året, selvom det bare er for at holde fast i din base og sikre dig, at intet har ændret sig i dit personlige liv.

8. Vil jeg kun arbejde med dig eller med et team?

Du tror måske, at en rådgiver, der flyver solo, ville give dig mere opmærksomhed, men en rapport fra PriceMetrix fra 2015 viste, at rådgivere, der arbejder i teams, faktisk har dybere klientforhold end enepraktiserende læger, og de er mere produktive.

9. Hvad er din tilgang til pensionsplanlægning?

Selvfølgelig vil du have nogen, der forstår den ændring, du laver fra akkumulering til distribution. Men i forbindelse med pensionering er det også vigtigere end nogensinde før for din rådgiver at tage en holistisk tilgang til pensionsplanlægning – se på dine mål, indkomststrømme, skatteeffektivitet, inflation, langtidspleje og ejendomsplanlægning.

10. Er du nogensinde blevet offentligt disciplineret for ulovlige eller uetiske handlinger i løbet af din karriere?

Der er et par hurtige tjek, du kan udføre på egen hånd. Hos BrokerCheck kan du lave en gratis mæglerforespørgsel, der fortæller dig, om en person eller et firma er registreret til at sælge værdipapirer, tilbyde investeringsrådgivning eller begge dele. Du kan også få nogle oplysninger om ansættelseshistorik, licens- og reguleringshandlinger, voldgifte og klager. Du kan også foretage en søgning på US Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure-websted. Du kan også tjekke med Better Business Bureau og din stats forsikringskontor.

Sørg for at interviewe mere end én finansiel professionel og/eller virksomhed for at finde en, der er nem at tale med, og som forstår dine behov. Og ikke nøjes. Den rigtige rådgiver er derude og venter på dig.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.