I disse dage er der så mange udtryk, der bruges til at beskrive, hvad finansielle fagfolk gør – rådgiver, coaching, rådgivning, planlægning, vejledning, styring osv. – ingen af ​​dem ser ud til at have den store betydning for investorer eller dem i branchen.

Og det er en skam. For der er forskel.

Formueforvaltning er et af de begreber, der bliver mest brugt, og det bliver ofte misforstået. Men det er faktisk ret ligetil. Formueforvaltning tager tingene op, med en rådgiver eller et rådgivende team, der leverer et komplet udvalg af tjenester til kunden på tre forskellige måder.

1. Investeringsrådgivning

Du ser sandsynligvis annoncer og hører pitches hver dag fra enkeltpersoner og virksomheder, der ønsker at sælge dig investeringsprodukter. Nogle gør det bedre end andre. Selvom enhver licenseret rådgiver kan hjælpe dig på denne platform, kan et godt formueforvaltningsteam tilbyde en bred vifte af muligheder at vælge imellem.

2. Avanceret planlægning

Det er her, en formueforvalter virkelig adskiller sig. Få rådgivere laver denne type planlægning, som omfatter:

• Forbedring af rigdom :Dette er brugen af ​​strategier til at håndtere pengestrømsproblemer og likviditetsproblemer, afbøde skatter og maksimere vækst.
• Formueoverførsel :Rådgivere leder efter de mest effektive måder at give din formue videre til dine arvinger på en måde, der lader dine modtagere beholde de fleste eller alle pengene.
• Beskyttelse af rigdom :For dem, der er underlagt mange forpligtelser, er der strategier, der kan hjælpe med at beskytte hårdt tjente besparelser og undgå blinde vinkler.
• Velgørende gaver :Med ordentlig planlægning kan donation til en velgørenhedsorganisation eller velgørenhedsorganisationer være en win-win, maksimere støtten til en yndlingssag, mens du får mest muligt ud af visse skattefordele.

3. Relationsledelse

Dette handler om at opbygge et tillidsfuldt partnerskab, der rækker ud over det grundlæggende, og omtænksomt at forbinde med kunder og deres behov på to måder:

• Kundeforholdet :Gennem en omhyggelig opdagelses- og gennemgangsproces kan rådgiveren se, hvor kunderne er nu, og hvor de vil hen, og se efter eventuelle huller, der måtte eksistere.
• Et professionelt netværksforhold :Et førsteklasses rådgivningsfirma vil bygge et team omkring hver klient for at hjælpe med alle slags problemer. Det kan omfatte en CPA, en ejendoms-planlægningsadvokat, en ejendoms- og ulykkesekspert, en langtidsplejekonsulent eller en anden professionel. Og hvis kunden allerede har nogle af disse eksperter på plads, vil teamet kommunikere og arbejde med dem for at forbedre deres indsats yderligere.

En formueforvalters mål nr. 1 er at finde ud af, hvad der er vigtigt for dig og levere økonomiske løsninger. Hvis du leder efter en fuld-service, kollaborativ tilgang til at nå dine økonomiske mål - nu og i pensionering - kan en rådgiver, der praktiserer ægte formueforvaltning, være den helt rigtige for dig. Jeg foreslår typisk, at du taler med dine venner og familie og får en henvisning på den måde. Stil spørgsmål, når du sætter dig til dit første møde.

• Hvordan ser deres typiske klient ud?
• Hvilken nettoværdi er de vant til at arbejde med?

Formueforvaltere bør være i stand til at hjælpe med skattereduktionsstrategier, udarbejdelse af en indkomstplan, maksimering af social sikring og sikre, at ejendomsplanlægningsdokumenter er i orden.

Værdipapirer, der tilbydes gennem GF Investment Services, LLC. Medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Global Financial Private Capital, LLC. California Insurance License #s 0B34918

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.