Fra tekniske fejl på New York Stock Exchange til økonomisk uro i Grækenland, i dagens informationsæra med 24-timers nyhedscyklusser, kan det være nemt at lade følelser sive ind i dine investeringsbeslutninger. Når du nærmer dig og går på pension, kan køb-og-hold-ventespil i tider med tocifrede udsving være skræmmende og upraktiske.
Den gode nyhed er, at der er en måde at hjælpe med at finde en vis konsistens og stabilitet under turbulente markeder - uden at forsøge at time markedet. Nøglen:en omfattende indkomstplan.
Tænk på pensionering som en langrendsrejse. Sikker på, det køretøj, du tager, er vigtigt, men ville du forlade dit hus uden et kort eller GPS? Du kan støde på nogle konstruktioner eller omveje undervejs, der kræver en mindre omberegning for at komme tilbage til din oprindelige vej; du bruger dog kortet som et værktøj til at guide dig tilbage på din vej.
Mange gange lader investorer omdirigering af markedet fuldstændigt ophæve deres investeringsstrategier – det økonomiske svar til at smide dit kort væk, parkere ved siden af vejen eller endda stoppe for at sælge din bil midtvejs i dit langrendseventyr. Der er en bedre og mere praktisk måde at investere i pension. En indkomstplan kan hjælpe med at skabe et pålideligt økonomisk navigationssystem til at tage dig gennem din pensionsrejse - hvad end det måtte bringe!
1) Fastlæg dine ønsker og behov . Det første skridt til enhver succesfuld plan er at identificere, hvordan du vil have din vej til at se ud. Hvor vil du hen, hvad vil du se, og hvad er de kroner og øre, du skal bruge for at gøre det? Beskriv de udgifter, du ville forvente til denne rejse.
2) Identificer dine indkomstkilder . Efterhånden som lønsedlerne slutter, hvilke indtægtskilder forventer du fra socialsikring, pensioner, lejeejendomme eller andre pensionsprojekter? Ved at kende dine udgifter og indtægter kan du identificere den forskel, du skal bruge for at finansiere forskellen.
3) Skab en pålidelig indkomst . Med dine indkomstbehov etableret, og efter at have indregnet skatter og inflation i, hvad der kunne være flere årtiers pensionering, kan du designe en plan for at give den stabile, forudsigelige indkomst, du har brug for. Hvis du ved, hvor meget du skal bruge for at dække dine resterende udgifter (ud over hvad indkomsten i trin 2 vil dække), kan du flytte en del af dine aktiver til en række pålidelige indkomstproducerende finansielle instrumenter, der har lav eller ingen markedsvolatilitet til vær sikker på, at din pensionsløn stadig kommer som planlagt, uanset hvad der måtte ske i nyhederne. Dette kunne omfatte:
4) Skab en mulighed for at drysse nogle "legepenge." En af de største fejl, jeg ser pensionister begå, er at fortsætte med at investere, som om de stadig er i deres arbejdsår, hvilket kan udsætte deres pensionsindkomst for markedsudsving. Uanset om du trives med at se det større afkast af mere risikable investeringer eller har vækstambitioner for at maksimere din arv, kan disse typer af investeringer have deres plads i en pensionsportefølje - når de er placeret passende. Når du først har en plan for at opfylde dine basisindkomstbehov og være virkelig komfortabel, så kan du begynde at udforske disse yderligere muligheder for højere vækst, vel vidende, at de muligvis ikke ændrer dine livsplaner.
Med disse trin i tankerne kan du være godt på vej til at få bygget en omfattende indkomstplan til pensionering. Ved ikke at stole for stærkt på aktiemarkedet og diversificere investeringer baseret på de mål og behov, der er opstillet for dem, er din økonomiske GPS på plads, og du kan læne dig tilbage, slappe af og nyde rejsen.
Steve Post bidrog til denne artikel.