Masser af eksperter på social sikring kan give information lige fra rapporter til analysestykker om at bestemme det bedste tidspunkt at tilmelde sig programmet for at maksimere dine fordele. Men nogle af disse eksperter giver dig muligvis ikke hele billedet:De tager muligvis ikke skatter i betragtning, og det kan skade dine pensionsordninger.

Undervurder aldrig, hvor stor en indflydelse sociale sikringsskatter kan have på din pension. En vigtig, men ofte misforstået faktor er din foreløbige indkomst. Din foreløbige indkomst bestemmer, om du skal beskattes af dine sociale ydelser, samt hvor meget du skylder.

Internal Revenue Service definerer foreløbig indkomst som summen af ​​din justerede bruttoindkomst, ikke-skattepligtige renter og 50 % af dine sociale ydelser. Hvis din foreløbige indkomst er mere end $34.000 (for en enkeltperson) eller $44.000 (for et ægtepar, der ansøger i fællesskab), kan du blive beskattet af op til 85% af dine sociale ydelser. Som du kan se, kan din rådgiver styre dig den forkerte vej, hvis han ikke overvejer, hvordan socialsikring kan påvirke dine skatter som en del af dine pensionsberegninger.

Vælg din hjælp med omhu

Det er også vigtigt at indsamle de korrekte oplysninger om, hvornår du skal gå på pension, og hvornår du skal begynde at tage socialsikring. Lad os sige, at du går på pension som 60-årig, og efter at have talt med en rådgiver beslutter du dig for at begynde at tage socialsikring, når du er 66 - hvilket du mener er det optimale tidspunkt. Du bliver nødt til at leve af dine aktiver i de næste seks år, i stedet for at tage socialsikring ved 62 og lade dine aktiver fortsætte med at vokse. Og selvfølgelig, uanset hvad du beslutter dig for, skal du tage højde for, hvordan det kan påvirke dine skatter.

Der er nogle tiltag, du kan tage for at sikre, at du ikke bliver hårdt ramt af skat, når du går på pension, men det vigtigste er at sørge for, at din rådgiver har erfaringen og viden til at guide dig gennem pensioneringen. Sikker på, der er masser af finansielle fagfolk, der hævder at være eksperter i social sikring, men de er måske ikke så vidende om, hvordan skatter og dine investeringer kan påvirke dine fordele. Hvis det er tilfældet, kan de potentielt udarbejde den forkerte spilleplan for din pensionering.

Hvad leder du efter i en tillidsrådgiver? Et godt benchmark er en person, der udfører en omfattende gennemgang af din overordnede økonomiske plan. Du vil have en planlægger, der overvejer alle dine investeringer, og som har evnen til at give dig vejledning om dit samlede indkomstbillede og den indflydelse, det kan have på dine skatter og fremtidige indkomster.

Stol ikke på SSA for vejledning

Du kan blive fristet til at henvende dig til Social Security Administration for at få hjælp, men du finder måske ikke den rådgivning, du har brug for. For nylig talte jeg med en mangeårig socialsikringsadministrator, som tilbød mig nogle råd om de mennesker, han arbejdede med til daglig. "De mennesker, der arbejder hos Social Security, er bare ordremodtagere," fortalte han mig. "De er ikke der for at oplyse dig om, hvordan det fungerer. De er dybest set der for at spørge, hvad du vil gøre.” Det var en interessant opfattelse fra en person, der arbejdede hos Social Security i mere end tre årtier, og en påmindelse om, hvor vigtigt det er at finde den rigtige rådgiver, der kan hjælpe med at sikre, at din pension er sat korrekt op.

Når dette er tilfældet, skal du arbejde med en pensionsplanlægger, der ved, hvordan foreløbig indkomst fungerer, og hvordan det kan påvirke dine skatter. Husk, i sidste ende vil nogle rådgivere ikke fortælle dig, hvor du skal tage indtægter fra. Du kan fortælle dem, at du skal tage indkomst, og de kan sende den til dig uden at tænke på, hvordan det vil påvirke din foreløbige indkomst og de skatter, du vil betale på social sikring. Du skal arbejde sammen med nogen, der kan fortælle dig, hvilke kilder du skal bruge, når du begynder at tage indkomst i din pension. Det gør de fleste finansielle rådgivere simpelthen ikke. Det samme gælder for mange CPA'er. De bliver simpelthen ikke betalt for at være specialister i social sikring.

Alt for mange af os går på pension og flyver blinde. Efter at have arbejdet hårdt gennem hele vores liv, antager vi, at skattehovedpine forsvinder, når vi begynder at tage socialsikring. Faktisk kan social sikring forårsage skattehovedpine i sig selv, medmindre du arbejder med en finansiel rådgiver, som hjælper dig med at finde den rigtige strategi for at undgå at aflevere flere penge til onkel Sam i din pension.

Kevin Derby bidrog til denne artikel.

SE OGSÅ:

Social sikring:Forsinket eller tryk på Go?

p>