Ofte, når nogen står over for store, livsændrende begivenheder, tænker de ikke klart. Selvom begivenheden er positiv, såsom at få det job, de altid har ønsket sig, eller at vinde i lotteriet, kan de blive overvældet af livsstilsændringen. Vi har alle læst om professionelle atleter, der har tjent millioner af dollars i løbet af deres karriere, og som ender med at blive hjemløse inden for fem år efter pensionering. Den umiddelbare reaktion er:Hvordan kan det overhovedet ske? Svaret er nemt, hvis de ikke er følelsesmæssigt forberedte og uddannet i ansvaret for at håndtere en sådan rigdom.
Ofte skal der en professionel til at hjælpe en modtager af pludselige penge til at komme til livs og behandle, hvordan deres positive ændring af omstændighederne kan påvirke deres livsstil.
Den nok mest tilfældige måde at blive ekstraordinært rig på er ved at vinde i lotteriet. Du køber en lotteriseddel til $2, går i seng og bekymrer dig om, hvordan du skal betale din husleje eller finansiere dit barns college-undervisning, og vækker en mangemillionær. Der er utallige spørgsmål at tage sig af:skat, ejendomsplanlægning, investering, for længst mistede venner og slægtninge, nye "venner", der generelt vil noget, gamle venner, der behandler dig anderledes, skyldfølelse, angst og frygt.
En Certified Financial Transitionist (CeFT) kan være bindeleddet, som en person, der har en pludselig positiv ændring i omstændighederne, har brug for. CeFT'er er professionelle inden for finansielle tjenesteydelser med uddannelse i at håndtere den følelsesmæssige side af penge. De hjælper modtageren med at integrere deres nyfundne rigdom i deres liv, så de kan nå deres mål på en positiv, ikke-destruktiv måde. En CeFT fortæller ikke kunden, hvad den skal gøre, men er snarere deres "tænkepartner" til at hjælpe med at udforske muligheder og komme med en plan.
Joe kommer fra en arbejderfamilie. Han plejer at leve fra lønseddel til lønseddel. Han tager generelt sin kone ud til middag til hendes fødselsdag og deres jubilæum, men typisk har de pizza eller kinesisk takeaway med venner en lørdag aften. Joes bil er syv år gammel, hans hjem er velplejet, men ikke fancy. Hans tøj er ikke nyt eller moderigtigt. Hans kone, Sue, arbejder deltid, men kan godt lide at være hjemme, når børnene kommer hjem fra skole. Joe kan godt lide at købe en lottokupon eller to, men kun når præmien er enorm. På vej hjem fra arbejde hørte Joe, at Mega Millions var oppe på $370.000.000, så han kiggede forbi sin foretrukne hjørnebutik og købte en billet. Han puttede den i lommen, gik hjem, glemte at fortælle Sue om sit køb, spiste aftensmad og gik i seng. Næste morgen hørte han, at der ikke kun var en vinder, men at billetten blev købt i "hans" butik. Han var nonchalant, da han fiskede billetten op af lommen, men da han tjekkede tallene i avisen, besvimede han nærmest.
Efter at Joe havde vist Sue de matchende numre, stirrede de på hinanden i chok. Alle scenarierne "hvis jeg nogensinde vandt i lotteriet" svævede gennem deres sind, men mens de sad der, var den mest gennemgående følelse angst fyldt med frygt. De havde aldrig brug for en fancy ejendomsplan - bare et simpelt "jeg elsker dig" testamente; skatter blev taget ud af deres lønsedler, og de havde ingen investeringer, så deres regnskabsbehov var minimalt. Alle deres venner var under lignende omstændigheder. Hvem kunne hjælpe dem? Hvem kunne man stole på? De gik på en internetsøgning og kom til sidst til Sudden Money Institute. De ringede til SMI og fik navnet på en velrenommeret CeFT.
Joe og Sue var forstenede, da de ankom til CeFT Janes kontor. Jane forklarede, at selvom det højst sandsynligt ville ændre deres fysiske miljø at have stor rigdom, behøvede det ikke at ændre, hvem de var. Jane forklarede, at hendes job var at guide dem gennem processen - at arbejde sammen med dem om de følelser, de nyfundne penge skabte. De skulle have en spilleplan for spørgsmål om, hvordan de ville håndtere anmodninger om penge fra familie og venner, hvis de valgte ikke at arbejde, hvad ville de lave hele dagen, hvor ville de bo, hvordan de skulle hjælpe børnene med at tilpasse sig. Jane forklarede, at en del af hendes rolle var at hjælpe dem med at træffe behagelige beslutninger om disse spørgsmål.
Ud over de følelsesmæssige problemer ville hun hjælpe dem med at oprette et team bestående af ejendoms-planlægningsadvokater, en CFP, der ville hjælpe dem med deres økonomiske planlægning og investeringsbehov, og alle andre specialister, som de havde brug for. Målet med holdet var at bestemme den bedste måde at hjælpe Joe og Sue med at nå deres mål og oplyse dem om deres valg, mens de blandt andet tog hensyn til skatter, oprettede fonde for deres mindreårige børn, hjælpe dem med at beslutte, om og hvordan at være generøs over for venner og familier.
Selvom dette scenarie fokuserede på at vinde i lotteriet, gælder de samme principper for alle store tilstrømninger af kontanter, dvs. arv, skilsmisseforlig, udøvelse af store optionspositioner og salg af begrænsede aktieenheder eller en virksomhed.