Forældre forsøger at lære os den bedste måde, de ved hvordan. Desværre ved de ikke altid bedst, og nogle gange kan de uforvarende lære deres børn dårlige vaner uden selv at være klar over det. Blot ved at observere, hvad deres forældre gør, kan børn tilegne sig dårlige vaner, herunder økonomiske, som kan vare hele livet.

En undersøgelse fra 2017 fra T. Rowe Price illustrerede, hvordan dette kunne ske. Undersøgelsen analyserede forældres holdninger og adfærd forbundet med børns økonomiske vaner, og den viste, at forældre med en vanskelig økonomisk historie havde en tendens til at få børn med deres egne bekymrende økonomiske vaner.

Børn kan absorbere utroligt meget fra forældre, uden at nogen selv er klar over det, så det er vigtigt at gå foran med et godt eksempel. Ordsproget "Æblet falder ikke langt fra træet" har bestemt en vis værdi, når det kommer til økonomi.

Undersøgelsen viste, at forældre ikke altid er de bedste rollemodeller for deres børn, når det kommer til penge. For eksempel var blandt resultaterne, at forældre, der har $5.000 eller mere i kreditkortgæld, er mere tilbøjelige end dem, der ikke har en sådan gæld, at få børn, der bruger penge, så snart de får dem. Udfordringen er at bestemme, hvilke forældrevaner børn skal efterligne, og hvilke de skal undgå.

Det er ikke let, især når du voksede op i en husstand med forældre, der ikke lærte god økonomisk adfærd. Med alt dette i tankerne vil forældre måske undgå følgende:

1. Bruger for meget . Hvis dit forbrug er større end din indkomst, kan du ende i gæld, konkurs eller tvangsauktion. At leve inden for dine midler er selvfølgelig lettere sagt end gjort; der er altid nogle nye køb, der vinker dig til at give efter for fristelsen. Problemet med øjeblikkelig tilfredsstillelse er, at den tilfredsstillelse, du modtager ved at købe på impuls, er forbigående, mens spøgelsen for at betale hænger ved. Det er muligt at træne sig selv i at spare og ikke give efter for fristelsen til at købe varer, som man skal betale for senere. Når først du er forblevet disciplineret, og du ser din banksaldo vokse, vil den langsigtede tilfredshed sejre frem for øjeblikkelig tilfredsstillelse.

2. Ikke automatiserer . Hvis du har besluttet dig for at få styr på dit økonomiske hus, tager det tid at opbygge din viljestyrke. Derfor giver det mening at uddelegere så mange økonomiske opgaver som muligt til teknologien. For eksempel, hvis du opsætter automatiske indbetalinger på dine 401(k) eller andre investeringskonti, behøver du ikke at stole på hukommelse eller viljestyrke for at få arbejdet gjort.

3. Betaler kun det mindste . I de gode gamle dage, hvis du ikke havde penge til at købe noget, købte du det ikke. I vores tid med plastikpenge opfordres du dog til at bruge mere, end du har råd til, og bekymre dig om at betale senere. Hvis du går på dette løbebånd, kan du hurtigt finde på, at du kun betaler minimum på disse kort, en meget usikker position at være i. Ikke alene betaler du mere for hver genstand takket være renteomkostninger, men du indstiller dig også på katastrofe. Alt dette bør tilskynde dig til at slippe af med højforrentede gæld.

4. Planlægger ikke pension . At samle kreditkortgæld er den ene side af den ubekymrede mønt, der lever i dag. Den anden side planlægger ikke fremtiden. Hvad sker der, når du ikke længere kan arbejde på grund af alder, helbred eller nedskæringer? Ifølge 2017 Retirement Confidence Survey (RCS) fra Employee Benefit Research Institute, mangler mange arbejdere tillid til, at de vil være i stand til at gå på pension, og de er nu stressede over deres pensionsforberedelser. Hvis du ikke er begyndt på din pensionsplanlægning, så gør det nu. Der er ingen tid som nutiden.

5. Livsstilskryb . Du har måske set dette problem, da du voksede op. Din far fik lønforhøjelse og løb straks ud for at købe en ny bil. Livsstilskryb er ifølge Investopedia "en situation, hvor folks livsstil eller levestandard forbedres, efterhånden som deres skønsmæssige indkomst stiger." Selvfølgelig er det fristende at fejre denne årsafslutningsbonus med et fancy krydstogt til Bahamas. Du har trods alt fortjent det, ikke? Selvom det er tilfældet, skal du være forsigtig. Sørg for, at en del af enhver forhøjelse eller bonus, du optjener, går til din opsparing.

6. Betale unødvendige eller høje gebyrer . Denne er en nem løsning. Selvom dollarbeløbet kan virke ubetydeligt, kan disse typer gebyrer over tid stige. Blandt de mest almindelige gebyrer, som du betaler, er bankgebyrer (gebyrer for forsinket og overtræk) og hæveautomatgebyrer. Omhyggelig bogføring kan hjælpe dig med at undgå førstnævnte, mens et simpelt tjek af din banks gebyrfrie pengeautomater hjælper dig med at undgå sidstnævnte. Betal ikke for noget, du ikke behøver.

7. At være underforsikret . Forsikringsprodukter kan spille en vigtig rolle i pensionering og økonomisk planlægning. Forsikring kan komme i mange former:handicap, langtidspleje, liv, sundhed og meget mere. Vurder dine forsikringsbehov, og sørg for, at alle policer, du har, er opdaterede. For eksempel, mens invalideforsikring kan blive mindre af et behov, når du når pensionering, kan dækning for langtidspleje være en ny overvejelse. Forskellige former for forsikring er vigtige på forskellige stadier af livet, så regelmæssig gennemgang af dine behov kan hjælpe med at holde dig på sporet og fuldt dækket.

Ved at undgå disse vaner, udover at være i en bedre position selv, vil forældre hjælpe med at sikre, at deres børn bliver bedre forberedt til at styre deres økonomi. Dette er i det mindste enkle trin, forældre kan tage for at være sikre på, at deres børn har et forspring, når det kommer til at administrere deres penge.

Kevin Derby bidrog til denne artikel.