Robert og Shirley var et typisk pensioneret forstadspar. Robert var tidligere ingeniør for et vandbehandlingsanlæg, og Shirley var en pensioneret skolelærer. Deres dage var fyldt med landmændsmarkeder, havearbejde og andre odds og ender. Livet var roligt. At gå på pension sammen syntes at være en endeløs lyksalighed.

Det ændrede sig pludselig, da Shirley blev ringet op. Hendes mand fik et massivt hjerteanfald, og han ville ikke klare det. Shirley var 73, da Robert, hendes mand gennem 35 år, døde pludseligt og uventet. Livet ville være anderledes for hende - på mange måder.

Shirley og Robert delte familiens pligter op. Robert håndterede alle de "økonomiske ting", som hun omtalte det - fra opsparing og investering til bestilling af checks. Shirley koordinerede husholdningsarbejdet - ringede til anlægsgartneren og arrangerede lægeaftaler. Det virkede.

Men nu alene og med to børn på en anden kyst, blev Shirley overvældet af spørgsmålene:Hvor var pengene? Ville hun have nok at leve af? Hvad er et aktiebevis? Hvordan tager man Roberts IRA?

Robert, der altid var den omhyggelige ingeniør, efterlod notesblokke med hvert bidrag, investering, krediteret renter og endda instruktioner om, hvor alt var. Han efterlod også et forvirrende udvalg af investeringer. Han brugte fem forskellige banker, havde 35 aktier direkte via aktiebeviser, to gamle livrenter, en investeringsejendom og en gammel 401(k) stadig hos sin tidligere arbejdsgiver. Ikke underligt, at Shirley følte sig overvældet.

Shirleys situation er ikke ualmindelig. Min erfaring er, at der normalt er én ægtefælle, der håndterer pengene. Penge kan være en kilde til stress for par at diskutere, eller den ene ægtefælle er ikke interesseret, eller bare travle par deler og sejrer. Uanset hvad, er den efterlevende ægtefælle i en stor ulempe, når den udelukkes fra den daglige pengeforvaltning.

For Shirley fik hun den hjælp, hun havde brug for. Hendes ejendomsadvokat henviste hende til mig, jeg rakte ud til revisoren, og hurtigt fik vi tingene løst. Jeg hjalp hende med at lave en opgørelse over alle aktiverne. Jeg kørte fremskrivninger for at vise hende, at hun havde penge nok at leve for. Jeg opfordrede hende til at konsolidere sine fem banker i én, fik papirarbejdet til at overføre aktiebeviserne til hendes navn, instruerede hende i, hvordan hun skulle tage Roberts påkrævede minimumsudlodning fra sin IRA, flyttede hans gamle 401(k) til en IRA for hende, og opfordrede hende til at sælge investeringsejendommen. Dette gav hende ro i sindet.

Alt dette fik mig til at sætte mig ned med min kone og tale. Det var lidt morbidt i starten, men det fik mig gradvist til at føle mig bedre, da jeg vidste, at min kone ikke ville søge efter svar på et vanskeligt tidspunkt. Jeg har endda oprettet en fil mærket "Hvis jeg dør" - i mangel af en bedre titel, troede jeg, at den var selvforklarende - der opbevarer vores testamenter, livsforsikringer, et resumé af investeringskonti, universitetskonti og endda noter til mine børn . Lad os håbe, at vi aldrig får brug for det.