En kvinde kom til mit kontor for nylig for at få min mening om, hvordan hendes rådgiver forvaltede hendes portefølje.
Hun var i begyndelsen af 50'erne, skilt og opfostrede et barn, og hun havde $250.000 på lager på en konto hos et større mæglerhus.
Jeg bad hende om at bringe sine erklæringer ind, så jeg kunne lave en honoraranalyse, og hun vægrede sig. "Det har jeg ikke brug for," sagde hun. "De fortalte mig, at mine gebyrer er virkelig lave."
"Men hvordan ved du det med sikkerhed?" spurgte jeg.
"Fordi de fortalte mig det."
Hun var der for en second opinion, fordi hun ønskede at få mest muligt afkast af sine investeringer. Hun tænkte ikke engang på gebyrer, skatter eller andet, der kunne tære på hendes porteføljes bundlinje.
Og hun er ikke usædvanlig. Mindst tre fjerdedele af de mennesker, der kommer for at se mig, betaler mere i gebyrer, end de er klar over. (Nogle ved slet ikke, at de betaler gebyrer.)
De føler sig skyldige over at få en second opinion, fordi de "elsker" deres nuværende finansprofessionelle, som er "bare så sød."
Det, jeg siger i stedet, er, at der kun er så meget, vi kan gøre med penge, der er investeret i markedet. Vi kan hjælpe med at styre risici og vælge hvert enkelt finansielt instrument med omhu. I sidste ende vil markedet dog gøre, hvad markedet vil gøre.
Men det, vi også kan gøre, er at være proaktive med at reducere gebyrer og skatter og hjælpe med at gøre deres portefølje mere effektiv på den måde. I løbet af årtier kunne vi tale om at spare titusindvis af dollars, måske mere – måske endda nok til at gå på pension tidligere, end de oprindeligt havde planlagt.
Her er nogle ting, du kan gøre for at hjælpe med at bevare dine penge:
Hvis du føler, at din finansprofessionelle altid sælger dig noget i stedet for at give dig råd, eller hvis du efter et møde stadig ikke er klar over omkostningerne eller hvilke strategier der er på plads til at håndtere skatter og inflation, kan det være på tide at kom videre. Mange finansielle fagfolk mødes med dig mindst én gang uden beregning, så du har virkelig intet at tabe og potentielt meget at vinde.
Læs dine udsagn (og ikke kun tallet med fed skrift nederst). Tjek prospektet, når du køber noget, eller få din finansprofessionelle til at gennemgå det med dig. Dette juridiske dokument har de fakta, du skal bruge for at træffe en informeret beslutning. Spørg om de gebyrer, du skal betale for at købe, sælge, holde eller på anden måde handle med hvert finansielt aktiv. Find ud af, hvilke gebyrer der vil være på dine kontoudtog, og hvilke der ikke vil, og spørg, hvordan du kan spore dem, der ikke er der.
Skatter kan påvirke din opsparing til og gennem pensionering, og kan endda tage en del af din arv. Hvis de fleste af dine penge er i en 401(k) eller IRA, så overvej at konvertere nogle af dem til skatteeffektive konti. Du kan gøre dette over tid for at hjælpe med at undgå at blive ramt, når du trækker pengene ud på pension og fortsætter med at dyrke dit redeæg på en effektiv måde.
En finansiel professionel, der holdes til den fiduciære standard, er juridisk forpligtet til at anbefale produkter baseret på kundernes bedste interesser. At blive holdt til den fiduciære standard kræver også, at man fuldt ud skal oplyse sin kompensation og eventuelle interessekonflikter. Dette er især vigtigt, hvis du er på eller tæt på pensionsalderen.
Mange individer vænner sig til bare at følge med i, hvad en finansprofessionel anbefaler. Men jo mere du ved, jo bedre er dine chancer for at tjene og beholde flest penge til pensionering.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Core Financial er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser, sikkerhed eller sikkerhed henviser generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.