Det er aldrig for sent at begynde at blive klog på penge.

Måske er du nået så langt med få problemer... du har klaret dig ret godt helt alene bare ved at fløjte den.

Godt for dig.

Men pensionsplanlægning handler ikke om de sidste 30 år af dit liv – det handler om de næste 30. Og det er sværere. Der er beslutninger, du ikke kan fortryde, og fejl er sværere at komme over, når du ikke har en lønseddel til at bakke dig op.

En omfattende pensionsplan kan hjælpe dig med at nå dine mål og forhindre dig i at begå store fejltrin.

Her er fem store pengefejl, folk begår hver dag, som din plan – og rådgiveren, der hjælper dig med at udarbejde den – kan hjælpe dig med at undgå:

Stor fejl nr. 1:Valg af din pensionsdato alene baseret på alder.

Folk beslutter sig ofte for at gå på pension i en vis alder, fordi det falder sammen med en eller anden velkendt pensioneringsmilepæl. De vil nøjes med 65, for eksempel, fordi det er, når Medicare starter, eller 66, fordi det er deres fulde ydelsesalder for social sikring. Nogle siger endda 59½, fordi det er, når de kan få adgang til deres pensionskonti uden nogen ekstra bøder.

Men før du beslutter dig for, hvornår du skal gå på pension, er det afgørende at vurdere dine indkomstbehov, og om du har nok til at opfylde dem. Hvis du går på pension, før du er 62, vil du så have penge nok til at trække på, indtil dine pensions- og/eller sociale sikringsudbetalinger starter?

Husk, at hvis du tager penge fra en skatteudskudt konto (såsom en 401(k) eller en traditionel IRA), vil onkel Sam have sin del. Hvis du har brug for 5.000 $ om måneden, bliver du nødt til at hæve tættere på 6.500 $ bare for at nettogøre dette beløb. I det mindste vil du bruge en enorm del af dine penge meget hurtigt, og du kan sætte hele din pension på spil. Hvilket bringer os til...

Stor fejl nr. 2:Invester alle dine penge i aktier.

Hvis der er en nedgang i markedet, mens du er afhængig af dine investeringsregnskaber for indkomst, kan det være ødelæggende - især hvis alle dine penge er i aktier. Hvis disse aktier falder 10%, 20% eller mere, og du er nødt til at sælge dem for at betale dine regninger, kommer du til at løbe tør for penge, før du ved af det. Begrebet "afkast-afkastrisiko" burde vække frygt i enhver pensionists hjerte. Og glem ikke, det udbytte, der lyder så godt, når du køber ind, er ikke garanteret, hvis det går dårligt.

Ja, med dette tyremarked er det fristende at blive ved med aktier, men når man går på pension, er en mangfoldig portefølje afgørende.

Stor fejl nr. 3:Spændende om, hvorvidt man skal købe en livrente.

Der er fordele og ulemper ved livrenter - nøglen er at vide, hvad der er bedst for dig og din unikke situation. Og det er endnu en grund til, at det er vigtigt at have en plan. Dette er ikke en beslutning, du skal tage baseret på, hvad andre fortæller dig. Din rådgiver kan hjælpe dig med at afgøre, om du har brug for en livrente baseret på, om du vil kræve garanteret indkomst på et tidspunkt i din pensionering. Og hvis det ville gavne dig at have en, kan han hjælpe dig med at beslutte, hvor stor den livrente skal være.

Stor fejl nr. 4:At miste overblikket over en gammel 401(k)-konto.

Dette er endnu en af ​​de ting, der bliver væk fra folk, fordi de får travlt. Det er ikke sådan, at du glemmer det fuldstændigt - det får bare ikke opmærksomhed længere, fordi du ikke tilføjer det. Hvilket betyder, at kontoen sandsynligvis ikke bliver opdateret for at afspejle din risikotolerance, når du nærmer dig pensionering. Desuden, hvis kontoen ikke er en del af din overordnede plan, inkluderer den muligvis ikke de rigtige investeringsinstrumenter til at hjælpe dig med at nå dine mål.

Du tænker måske på det som en godartet omsorgssvigt, men nogen burde administrere disse penge - enten du eller din finansielle rådgiver - uanset om du ruller dem over i en IRA eller ej. Du vil absolut ikke bare lade disse dollars ligge derude og vente på, at der sker noget slemt på markederne.

Stor fejl nr. 5:At være urealistisk med hensyn til afkast.

Folk hører, at S&P 500 har et gennemsnitligt afkast på 9,6 % siden 1930, og det er, hvad de forventer at tjene. Det tal snyder selvfølgelig. Der er gode år og dårlige år, og den typiske investor vil reagere på hver enkelt på den forkerte måde – at sælge lavt af frygt og købe højt af grådighed.

Desværre har mange pensionister, at 8% eller 9% afkast i tankerne, når de beslutter deres tilbagetrækningsprocent i pension. Hvis de kun får 5 % eller 6 %, skal de enten justere deres budget i overensstemmelse hermed – hvilket kræver disciplin – eller påtage sig større risiko. Det er bedre at fremskrive et mere konservativt tal, der fungerer inden for din overordnede plan - måske 4% eller 5%. Hvis du får højere afkast, fantastisk – men hvis du ikke gør det, er der langt mindre sandsynlighed for, at du løber tør for penge.

Pensionering bør være noget, du kan se frem til med selvtillid, og det giver dig ikke winging. Her er nogle nøgler til succes:

1. Tag markedsrisikoen alvorligt, når det kommer til at investere pensionspenge.
2. Undgå ikke nogen form for finansielt produkt uden at have en sand forståelse af, hvordan det passer ind i din plan.
3. Tag kontrol over alle dine pensionskroner; sørg for, at du ikke glemmer noget.
4. Søg hjælp fra en professionel, der kan vejlede dig. En pensionsspecialist kan hjælpe dig med at opbygge en plan og vil hjælpe dig, når du kommer til og gennem denne næste fase af dit økonomiske liv.