Husk den berømte linje fra filmen Jaws :"Du får brug for en større båd"?

Tja, hvis du og din ægtefælle planlægger at flyde gennem pensionering alene på dine sociale sikringsydelser, gælder det måske bare for dig.

Social sikring forventes at spille en stor rolle i at skaffe indkomst til pensionister, men medmindre du er villig til at leve en temmelig afsondret livsstil, burde det ikke være din eneste ressource. Ifølge Social Security Administration vil den gennemsnitlige pensionerede arbejdstager modtage 1.360 USD om måneden i 2017. Ydelser erstatter typisk omkring 40 % af en arbejders førtidspensioneringsindkomst.

For nogle giver en pension et ekstra lag af støtte, men arbejdsgiverpensioner er blevet knappe i de seneste årtier. Det betyder, at mange pensionister bliver nødt til at udfylde indkomstgabet fra andre kilder, såsom deres egne opsparinger og investeringer - og de penge, der er tjent på disse investeringer eller gennem nogle ansættelser efter pensionering.

Det gør den omhyggelige forvaltning af din portefølje afgørende for din langsigtede økonomiske sikkerhed. Hvor omhyggeligt du forvalter disse aktiver kan afgøre, hvor godt du lever over de næste tre til fire årtier.

Hvilket betyder, at førtidspensionister og pensionister nu, mere end nogensinde før, er nødt til at anerkende vigtigheden af ​​at få en detaljeret, skriftlig indkomstplan.

Glem den gamle "trebenede skammel"-metafor for pensionsindkomst. En moderne indkomstordning er mere som et puslespil med mange brikker, der skal passe sammen for at give den livsstil, du ønsker, inklusive opsparing, social sikring, pensioner, fast ejendom, 401(k)s og IRA'er.

Hvor stor hver brik er - eller hvor den passer i din situation - afhænger af flere ting:

• den alder, hvor du planlægger at gå på pension
• dit overordnede mål for nettoindkomst efter skat
• størrelsen af ​​din samlede pensionsportefølje
• din skattesituation nu og i fremtiden
• dine gamle mål

Det er vigtigt at bemærke, at en solid indkomstplan kan hjælpe dig med at optimere hver brik i dit puslespil - ved at bruge investeringer til likviditet og vækst, forsikringsprodukter til indkomst- og hovedstolsbeskyttelse og alternative investeringer til diversificering og, selvfølgelig, ved at maksimere din sociale sikring fordele.

Hvilket bringer os tilbage til den betydelige kilde til pensionsindtægt. Socialsikring har måske ikke nok juice til at bære dig gennem pensionen alene, men det er en stor faktor for de fleste mennesker, og du kan modtage højere ydelser ved at vente så længe som muligt med at gøre krav på dem.

En arbejdstager kan vælge at gå på pension så tidligt som 62 år, men det kan resultere i en reduktion på så meget som 30 %. Med forsinkede pensionskreditter kan du modtage din største ydelse ved at gå på pension som 70-årig.

Hvis resten af ​​din portefølje trækker sig ud, har du bedre mulighed for at vente med at gøre krav – og en bedre chance for at holde sig oven vande gennem pensioneringen.

Her er 5 trin, der kan hjælpe dig i gang med at løse dit pensionsmatematikproblem:

1. Opret en fortegnelse over dine udgifter.
2. Samle en liste over dine indkomstkilder.
3. Sammenlign dine anslåede væsentlige udgifter ("behov") med dine forudsigelige indtægtskilder fra trin 2.
4. Byg din plan og tildel aktiver for at opfylde dine "behov".
5. Beskyt mod livets ukendte ting, og vær klar til at revidere din plan, når det er nødvendigt.

Tal snart med en finansiel rådgiver om at lave en indkomstplan, der kan hjælpe dig med at navigere i de kommende år.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.