Er det muligt, tror du, ved et uheld at bygge et hus på hovedet?
Det kunne ske, tror jeg. Hvis du ikke vidste, hvad du lavede. Hvis du fik et dårligt råd. Eller hvis du ikke havde et sæt tegninger at arbejde ud fra.
Det er klart, at du på et tidspunkt vil bemærke, at noget var frygtelig galt.
Når du bygger dit økonomiske hus, kan de fejl, du laver, være meget sværere at få øje på. Men ideen er den samme:Det er altid bedst at arbejde med en plan.
Det er vigtigt at starte med et solidt fundament bygget med "sikre penge", såsom social sikring og en pension, som kan give en stabil og pålidelig indkomstkilde. Og hvis disse to indkomststrømme ikke er store nok, når de kombineres, kan du beslutte dig for at bakke tingene op med en livrente. Tænk på fonden som for det meste - men ikke helt - der erstatter din løn, den indkomst, du har haft hele dit liv. Det skal være stabilt og pålideligt.
Dernæst er dine vægge, der består af konservative investeringer. De kan være udsat for en vis volatilitet, men de vil modstå de fleste storme. Nogle gange vil de bøje, og nogle gange vil de knække, men det meste af tiden hjælper de med at holde dig beskyttet.
Og så kommer selvfølgelig taget, som består af dine mere moderate og højrisikoinvesteringer. Jo flere kræfter du lægger i pleje og vedligeholdelse, jo bedre kan dit økonomiske hus være. Alligevel kan denne del af din finansielle portefølje være den første til at gå, når tingene bliver turbulente.
Desværre ser jeg omvendte finansielle huse hele tiden, og ofte har de mennesker, der ejer dem, ingen anelse om, hvilken prekær tilstand de er i. Fordi markedspladsen prioriterer aktier, og folk bliver lært at jagte afkast, alle pengene går der, i stedet for ind i en veloplagt portefølje.
Hvordan kan du reparere et hus på hovedet?
Diversificering er nøglen.
Der er 13 aktivklasser, og en investering, der gør det bedste på et år, vil typisk ikke gentage den præstation i det næste. Derfor er det vigtigt at eje en blanding af aktier, obligationer og kontanter, diversificeret på tværs af forskellige markedsværdier og stilarter. Dette kan hjælpe med at sprede din risiko, fordi du vil eje en række aktivtyper, der kan præstere forskelligt fra hinanden i en given tidsperiode.
Hvis du ser på den periodiske tabel over aktivklasser, som rangerer aktivafkast målt ved globale markedsindekser, anbefaler jeg, at kunderne forbliver i mellemområdet med investeringer, der er blevet rangeret som nr. 5, 6 eller 7 i løbet af de seneste 20 år. Ikke nr. 1, men heller ikke 13.
Det betyder nu ikke, at du aldrig vil miste penge - husk, at dine vægge kan bøje eller endda gå i stykker. Men du kan opleve mindre tab af din investering, hvis du går med denne tilgang. Og jeg har fortalt mine kunder i årevis, at når det kommer til investering, vinder du ved ikke at tabe stort.
Hvis du vil have et godt, standhaftigt hus med et stærkt fundament, robuste vægge og et passende tag, har du brug for økonomisk rådgivning og strategier, der udnytter en diversificeret portefølje. En finansiel professionel, der holdes til den betroede standard, kan forsyne dig med en personlig detaljeret plan for at komme i gang - eller hjælpe dig, hvis du står midt i en utæt fixer-overdel.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Roberts Wealth Management er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.