På det seneste synes kunderne at være mere bekymrede end normalt over, at en markedskorrektion er på vej. Og de, der nærmer sig pensionering, vil naturligvis gerne være sikre på, at deres redeæg er beskyttet.

Selvfølgelig kan ingen forudsige, hvad markedet vil gøre næste gang - og det er et farligt spil at prøve - så det er bedst at fokusere på det, du kan kontrollere, i stedet for det, du ikke kan. Her er nogle tips til at komme i gang:

1. Hav en investeringsplan.

Hvis du er ved at gå på pension, har du muligvis flere investeringskonti - en 401(k) eller 403(b) på arbejdet, en egen mæglerkonto og måske en Roth IRA eller andre aktiver. Din omfattende plan hjælper med at koordinere det hele baseret på dine mål.

Ofte oplever vi, at potentielle kunder ikke engang ved, hvad de har. De foretog investeringer for år siden og gemte papirerne i en skuffe, eller de satte aktivallokeringen på deres 401(k), da de åbnede kontoen og har ikke gennemgået den siden. Ikke at vide er ikke OK; det sætter dine opsparinger i fare. At få en skriftlig plan er en af ​​de bedste måder, du kan sikre din fremtid på.

2. Stresstest din portefølje for at sikre dig, at du ved, hvilken risiko du er under.

De fleste mennesker opfatter risiko blot som potentialet for tab, når markedet gennemgår en korrektion, men afhængigt af typen af ​​investeringer, du har, er der flere andre faktorer at overveje:skattemæssige konsekvenser, købsrisiko på obligationer, likviditetsrisiko eller valuta risiko, hvis du investerer uden for USA. En stresstest kan hjælpe med at identificere de svage punkter i din portefølje og er et godt udgangspunkt for din overordnede plan. Stresstestning af din portefølje er at tage et kig på dine beholdninger gennem en fuld markedscyklus. En stresstest vil gøre dig i stand til at se, hvordan din portefølje ville blive påvirket, hvis den gik igennem en anden større markedskorrektion som 2008. Et af de værktøjer, vi bruger til at stressteste kundernes porteføljer, er Riskalyze.

3. Kend din tidslinje for udbetalinger.

Du bør have en strategi for, hvornår du vil bruge dine forskellige pensionskonti. Hvis du forventer at få adgang til midler på kort sigt, skal du sørge for, at de er i mere konservative investeringer eller en pengemarkedskonto. På den måde, hvis der er en markedskorrektion eller tilbagetrækning, behøver du ikke sælge investeringer, der har mistet værdi på kort sigt. Du kan risikere og fortsætte med at vokse dine penge på konti, der har en længere tidslinje.

4. Genbalancer og omfordel.

Hvis du havde en 50%/50% aktieobligationsallokering i 1996 og bare lod det gå i et årti, i slutningen af ​​2016, fordi aktierne steg, ville du have haft en blanding på 69%/31%. Dette ville øge risikoen i din portefølje markant, især med de markedshøjder, vi oplever nu. Rebalancering er altid vigtigt, men det er en afgørende del af pensionsplanlægningen. Rebalancering af din portefølje ville tage dig tilbage til din oprindelige allokering. Dette er ofte svært at gøre, fordi det ofte betyder, at du reducerer placeringer blandt dine vindere og øger dine underpræsterende tildelinger.

Efterhånden som økonomien ændrer sig, og vi gennemgår forskellige markedscyklusser, vil du også gerne omfordele dine aktiver for at være sikker på, at du ikke tager nogen unødvendig risiko. Omallokering af dine aktiver er anderledes end rebalancering, idet vi ændrer den overordnede standardallokering. En simpel generel tildelingsmetode er 100-reglen. Reglen om 100 siger, at hvis du tager 100 minus din alder, er det mængden af ​​din portefølje, der skal være i aktier eller mere risikable aktiver. Dette vil kræve, at du justerer din tildeling eller omfordeling årligt.

5. Tag de "gratis" penge.

Hvis din arbejdsgiver har et 401(k) match, så sørg for, at du i det mindste bidrager nok til at maksimere denne fordel. Af og til vil jeg mødes med en, der siger, at de er holdt op med at bidrage til deres plan, fordi pensioneringen er tæt på, og de ikke vil risikere at sætte flere penge på markedet. Afhængigt af detaljerne i din 401(k) plan kan dit match være op til 100 % af dit bidrag. Jeg kender ikke til nogen opsparingskonti, der vil give dig 100 % mere, når du laver en indbetaling, så gå ikke glip af denne mulighed. 401(k)-ordninger har en fond med stabil værdi eller en pengemarkedsfond, som du kan allokere din eksisterende hovedstol eller løbende bidrag til for at få fordelen af ​​matchen uden at tage yderligere risiko.

6. Forsøg ikke at time markedet eller jagte afkast.

Mange investorer tror, ​​de kan time markedet ved at trække penge ud, når de opfatter, at der er mere risiko. Dette kan drastisk påvirke langsigtede afkast.

Ifølge en Morningstar-undersøgelse, hvis du var fuldt investeret i Ibbotson Large Company Aktieindeks fra 1997 til 2016, ville dit årlige sammensatte afkast være 7,7 %. Men hvis du havde de samme investeringer og kun gik glip af de 10 bedste dage i alle disse år, ville dit afkast kun være 4 %. Og hvis du virkelig slet ikke var god til markedstiming og gik glip af de bedste 40 dage, ville dit afkast være -2,4 %.

Medmindre du har en krystalkugle, er timing af markedet noget, du bør holde dig fra. Det samme er at gætte din investeringsplan og jagte afkast.

Hvis du er ved at gå på pension, og du er nervøs for dine investeringer, behøver du ikke gå alene. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at navigere mere selvsikkert gennem markedets op- og nedture og de mange år fremover.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.